重大疾病保險買哪家的比較好

重大疾病保險買哪家的比較好？如何選擇？

保險作為風險來臨時的一種財務規(guī)劃,越來越受到很多人的重視.

重大疾病保險,意外險,年金險是大家買的較多的保險類型.今天我們主要來說一說,各家保險公司重大疾病保險有什么差異,因為重疾是人們買的較多的一款保險類型,而且越來越多的人接受重疾險.

王婆說王婆的好,張婆夸張婆的好,每個人都會避重就輕地說自己家產(chǎn)品好,如果您真是只碰到一家保險公司的產(chǎn)品,或者兩家,選擇就會很小,而且有可能買不到性價比最高的產(chǎn)品.下面,我就為大家粗略地分析一下,重疾險需要注意的一些問題.

大小公司差異:比如像大家眾所周知的某壽,某安公司,都是傳統(tǒng)意義上的大公司,經(jīng)營成本大(網(wǎng)點開設,代言費用等),羊毛出在羊身上,客戶承擔一部分費用所以同樣保額保費會貴一點或者更貴一點.大家可能想保費貴一點買個安心,其實大家擔憂的過多了,任何一家保險公司從成立到開展業(yè)務,都受保險法和保監(jiān)會監(jiān)管,作為依托人民幸福的非銀行金融機構(gòu),保監(jiān)會比您更擔心他經(jīng)營不善,所以保監(jiān)會會規(guī)定保險公司提前放好準備金在保監(jiān)會,每三個月監(jiān)控其償付能力,產(chǎn)品上市都要經(jīng)過保監(jiān)會審核等.一但發(fā)現(xiàn)其經(jīng)營異常(包括經(jīng)營不好或者經(jīng)營太好,哈哈)都會管控,保證其正常安全走下去,而且迄今為止,沒有一家保險公司倒閉過,所以大家可以完全放心我們所謂的大小公司倒閉問題.

重大疾病劃分:25種重大疾病(百度可搜)被列入保險公司的重疾險中.其中6種高發(fā)疾病(惡性腫瘤,急性心肌梗塞,腦中風后遺癥,冠狀動脈搭橋手術(shù),重大器官移植術(shù)或造血干細胞移植術(shù).終末期腎病)是保監(jiān)會規(guī)定的保險公司必保病種,.所以病種大家是不用特別擔憂的.但是重疾賠付有很多差異,比如有一次賠付合同終止的,有達到最多3次賠付終止合同的,這種情況下,就要仔細的看一下,他的重大疾病分類是否合理,因為6種高發(fā)疾病應該是最好分開不同組,才是最大的誠意.

輕癥分類:輕癥不可或缺,很多人可能一生不會得重大疾病,但是誰也不能保證不會得輕癥疾病.,比如我所了解的某壽的輕癥不論您買100萬保額還是60萬保額,重疾險輕癥最多只賠付10萬,且只賠付一次,但是其他大部分公司都是賠付3次甚至5次,每次最多保額的20%甚至于有30%的,相當于最高是可以再賠付一個保額的,如此一比較,差距就非常大了.賠付多次的輕癥類別,有一些公司是將其進行了分類,有一些是不論類別,中間的差異又是很明顯的,自然是不論類別利益最大化.

疾病終末期賠付:重大疾病保險,顧名思義就是得了合同規(guī)定的這些重大疾病賠付,但是也不免會有一些特殊情況,比如非典,禽流感等特殊的突發(fā)性疾病,合同里沒有注明,但是也是重大疾病的范疇的情況下,此項就可以得到賠付.

返本差異:終身型的重大疾病基本是百年之后給保額,但是很多公司也上市了一些比較好的重疾險,比如晚年固定時間返還所交本金,供一生付出愛,繳納保費的投保人在晚年時享受自己一生的付出,拿到所交總保費享受美好的晚年生活,且被保險人仍享受重大疾病保障直至終身,百年之后仍舊能得到保額

保費豁免:現(xiàn)在,被保險人基本都有重大疾病保費豁免(即被保險人得了合同規(guī)定的重大疾病,后期保費視同繳納,享受同樣權(quán)益).很多公司也有被保險人輕癥豁免(即被保險人得了合同規(guī)定的輕癥,后期保費視同繳納,享受同樣權(quán)益,比如繳費期20年,繳納5年得了輕癥獲得保險賠付,即后面15年保費無需繳納,仍能得到其他部分的輕癥,合同規(guī)定的重大疾病保障).更多公司現(xiàn)在出臺了投保人重大疾病輕癥豁免,還是那句話,人一生得重疾是不確定的,但是不得輕癥卻是任何人都不敢保證的,這類產(chǎn)品投保人除了重大疾病豁免保費,還有輕癥豁免保費項,即投保人如果得了合同規(guī)定的輕癥,后期保費也視同繳納,被保險人享受同樣權(quán)益,是非常有誠意,非常人性的.免除了投保人生病之后的財務壓力,心理壓力等.

全殘保險金:重大疾病顧名思義就是需要高額治療費,失去工作能力,需要長期康復等,但是很多時候人生風險不可避免和預估,很多人也說過這樣的話,人的一生都會得重大疾病,沒得可能是因為意外先去世了,雖然我們不能茍同,但是人生確實有很多風險.全殘保險金作為一筆賠付的保險金,對于很多家庭也是一種精神安慰,所以此項也是很人性化的設計.

等待期:看慣了某壽公司產(chǎn)品的人,一直以為重大疾病等待期是180天,當我們接觸了市面上各種公司產(chǎn)品之后,才發(fā)現(xiàn),重大疾病等待期最短是90天,2倍差距,簡直是天翻地覆的差異,各位看官自行想象吧.利益差距太大了.而且,大部分產(chǎn)品是等待期內(nèi)發(fā)生理賠,公司退還保費,但是有些公司代理人是不會告訴客戶,客戶如果買了他們公司的產(chǎn)品,等待期內(nèi)發(fā)生賠付,是要退現(xiàn)金價值的,大家可以想象,退保費起碼沒損失,退現(xiàn)金價值是以退保的標準退錢,損失很大.而這些,外行人是看不到其中的門道的.

繳費年限:基于保險產(chǎn)品的豁免功能,建議投保人將繳費年限拉長,市面上一般是5年,10年,15年,20年繳費期,也有一些公司是30年繳費期,同樣保費,繳費期越長,壓力越小.

繳費方式:市面上大部分產(chǎn)品是選擇年繳費,也有公司出臺了月繳費的方式,大部分公司規(guī)定,繳費方式一但確定不能更改,有非常少一部分公司是可以后期更改繳費方式的.如此靈活的方式,也讓投保人壓力越來越小,讓繳費更方便快捷.

就醫(yī)綠色通道：即保險公司負責為客戶在就醫(yī)時提供快捷高效的服務通道。通常包括健康咨詢，專家門診特需號或者普通號掛號服務，住院安排等?？梢院芎玫慕鉀Q客戶就醫(yī)時效等各種問題。各公司服務項目不同，有些公司是沒有綠色通道服務的，這種服務，關(guān)鍵時刻作用是非常大的，很多客戶也越來越傾向于選擇有綠色通道服務的公司及產(chǎn)品。

各家保險公司的產(chǎn)品都各有優(yōu)勢，主要是看您想選擇什么類型的重疾險，有消費型的交1年保1年的；還是終身保障型的重疾險，只要交一段時間就可以獲得長期保障。前者保費便宜，保障基礎(chǔ)；后者保費較貴，但是獲得的保障比較全面。招商信諾專家建議消費者在購買重疾險時，要關(guān)注產(chǎn)品的保障范圍能保多少種疾病、產(chǎn)品所屬公司實力如何、保險觀察期為多久、保險費用等方面的資料進行綜合性考慮。