投保人和被保險人有什么關(guān)系

大家在和保險打交道時，應(yīng)該接觸過兩個詞"投保人"與"被保險人"，那投保人和被保險人有什么關(guān)系呢？

1、投保人與被保險人是什么意思

投保人，簡單來講，就是購買這個保險產(chǎn)品的人，法律規(guī)定，投保人必須是成年人或年滿16周歲，但以自己的勞動收入為主要來源的人。

而被保險人，就是這個保險產(chǎn)品合同所保障的人，其財產(chǎn)利益以及人身安全都會受保險合同保障。但并非所有人都可以成為被保險人，因?yàn)槭苣挲g、健康條件等限制，很多保險產(chǎn)品規(guī)定到了某一年齡段的人才可以保。

像重疾、醫(yī)療這種類型的健康險，除開年齡限制外，人們還需要滿足一定的健康條件才能投保。

2、投保人與被保險人之間的關(guān)系

而投保人和被保險人之間的關(guān)系很簡單，總的來說，就是二者之間必須要存在一定的保險利益！保險利益指的就是投保人或被保險人對保險標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益，也可以稱為可保利益。

換句話來說，就是二者之間存在直系血緣、撫養(yǎng)關(guān)系、法律承認(rèn)、婚姻的利害關(guān)系。也就是講，投保人可以是被保險人，二者可以同為一人，也就是自己給自己投保。當(dāng)然，也可以不為同一個人，比如說給自己的直系親屬投保，子女給父母投保，夫妻互保等等。

那么根據(jù)我國《保險法》規(guī)定，投保人對下列這些人員具有保險利益：

1、本人；

2、配偶、子女、父母；

3、第二項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)、或者撫養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；

4、與投保人有勞動關(guān)系的勞動者（如公司為員工購買保險）。

雖然以上這些人員都是由法律規(guī)定的，只要經(jīng)過被保險人同意，投保人就可以對被保險人有保險利益的人員。但在實(shí)際操作中，我國保險公司為了減少道德風(fēng)險的發(fā)生，大部分情況下，通常只對第一種和第二種規(guī)定的關(guān)系進(jìn)行承保。而第三種和第四種的承保條件，相對前兩種也會比較多一些！

3、投保人和被保險人的權(quán)利與義務(wù)

1、投保人權(quán)利和義務(wù)

投保人的主要義務(wù)就是交納保費(fèi)和進(jìn)行相關(guān)的如實(shí)告知，并且需要在出險時及時通知保險公司，在申請理賠時提供詳細(xì)的理賠材料等，就可以有退保的權(quán)利，也就是對保單的現(xiàn)金價值擁有所有權(quán)，并且這個退保是不需要經(jīng)過被保險人同意的。

除此之外，投保人還有申請保單復(fù)效的權(quán)利，在續(xù)期保費(fèi)超過應(yīng)交保費(fèi)時間的60日寬限期未交納，保單會暫時失效。而投保人有權(quán)利在失效后的2年內(nèi)向保險公司申請保單復(fù)效，就可以重新享有保險保障。（但申請復(fù)效可能會被保險公司要求核保）

投保人還可以指定或變更受益人，假設(shè)張先生給自己的妻子購買一份保險，那么妻子作為被保險人，若投保人張先生要將原定受益人（法定受益人）變更為自己的名字，就需要妻子的書面同意。

2、被保人權(quán)利和義務(wù)

而被保險人主要是保險合同所保障的人，和投保人一樣，它的義務(wù)也包括如實(shí)告知、出險盡快通知保險公司、整理理賠材料以及自己職業(yè)發(fā)生變化或保險標(biāo)的風(fēng)險因素增加或減少通知的義務(wù)。被保險人享有在事故發(fā)生后的保險金請求權(quán)，即出了事故，被保險人可以向保險公司申請保險金賠償。

在人身險中，若是以死亡為給付保險金條件的合同以及保額，在未經(jīng)過被保險人的書面同意獲認(rèn)可下，該保險合同是無效的。前面也有講到過，投保人若想要指定或變更受益人，也需要征得被保險人同意才行。

4、無保險利益還能承保嗎

既然投保人和被保險人需要存在一定的保險利益才可以承保，假設(shè)爺爺給孫子投保行不行呢？從上述給大家講的內(nèi)容來看，爺爺給孫子投?？隙ㄊ遣恍械?，就如同男朋友也沒辦法給女朋友投保一樣。

在現(xiàn)實(shí)生活中，保險公司對于這種情況，會做出怎樣的處理呢？

1、針對意外險，考慮到道德風(fēng)險，避免騙保事件的發(fā)生，意外險是只能給本人、配偶、子女、父母投保的，其他的親屬或非親屬都是不能承保的。

2、針對重疾險，市面上有些保險公司表明，若是隔代投保（類似于爺爺給孫子投保這樣），如果被保險人屬于未成年人，那么在經(jīng)過監(jiān)護(hù)人簽字之后，還是可以進(jìn)行承保的。只是這類的保險公司并不多，需要自己去咨詢。

3、針對年金險，由于保障功能一般，主要只是為了理財，因此隔代承保還是不難的。市面上多數(shù)保險公司基本上在經(jīng)過監(jiān)護(hù)人書面同意以及累計保費(fèi)大于20萬以上，就可以承保！