投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)有什么區(qū)別

本站訊，2016年，更多人將購買保險(xiǎn)，那么最為常見的投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)都有什么區(qū)別呢？這三種險(xiǎn)種又分別適合哪些人群呢？

1、投資渠道及投資比例的區(qū)別

按照目前我國保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，分紅險(xiǎn)的投資渠道為1，大額銀行長期協(xié)議存款；2，國債，3AA級(jí)以上信譽(yù)企業(yè)債券；4，國家金融債券；5，同行業(yè)拆借；6，證券一級(jí)市場（10%），證券2級(jí)市場（10%）7，直接或間接投資國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等。

萬能險(xiǎn)設(shè)立的投資賬戶，除了可以做債券投資外，其投資股票二級(jí)市場的比例不能超過80%。

投連險(xiǎn)設(shè)立的投資賬戶，除了可以做債券投資外，其投資股票二級(jí)市場的比例可以為100%

2、利潤來源的區(qū)別

分紅險(xiǎn)的紅利主要來自三個(gè)方面，費(fèi)差益、死差益和利差益。此外，還有退保差益等微弱因素影響。雖然其保障部分的資金預(yù)定利率為2%-2.5%左右，但允許保險(xiǎn)公司每年向投資者派發(fā)可浮動(dòng)的“紅利”。

而投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)的利潤來源則來自投資賬戶的投資收益。

3、投資風(fēng)險(xiǎn)性的區(qū)別

投連險(xiǎn)的投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由保單持有人承擔(dān)，所以風(fēng)險(xiǎn)性較高。

萬能險(xiǎn)的投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司與客戶共同承擔(dān)，風(fēng)險(xiǎn)性相對(duì)較小。

分紅險(xiǎn)的投資渠道收益相對(duì)穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)最小。

4.保障功能的區(qū)別

分紅險(xiǎn)一般采用恒定費(fèi)率（即繳費(fèi)時(shí)間及金額固定），保證自動(dòng)連續(xù)續(xù)保，最長可以保障終身，在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任理賠后，保險(xiǎn)合同即行終止。

而投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)在保障方面采用自然費(fèi)率（年齡越大，交費(fèi)越多）超過45歲以后其保障費(fèi)率會(huì)很高，并且不能保證連續(xù)自動(dòng)續(xù)保，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任理賠后，對(duì)應(yīng)該項(xiàng)的保險(xiǎn)責(zé)任即行終止，同時(shí)投資賬戶金額將等額減少。

5.適宜人群

分紅險(xiǎn)表現(xiàn)形式通常為”保障+分紅“適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力低，有穩(wěn)健長期理財(cái)需求，并且希望獲得長期連續(xù)保障為主的投保人。

萬能壽險(xiǎn)適合于需求彈性較大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，對(duì)保險(xiǎn)希望以投資理財(cái)為主，保險(xiǎn)為輔的投保人。

投資連接保險(xiǎn)則適合于經(jīng)濟(jì)收入水平較高，希望以投資為主，保障為輔，并追求資金高收益同時(shí)又具有較高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的激進(jìn)型投保人。

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