人壽保險退保大概扣多少費

本站（http://insurance.cngold.org/），人壽保險是以被保險人的壽命為保險標(biāo)的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險，很多人在買了壽險之后又后悔了，想辦理退保，但是，退保并不一分錢不扣，那么，人壽保險退保大概扣多少費？下面，本站小編為大家講講這方面的保險知識。

據(jù)了解，人身保險合同都設(shè)有猶豫期，在猶豫期內(nèi)，投保人要求退保的，保險公司僅扣除不超過少量工本費（大多數(shù)為10元）后退還全部保險費。而根據(jù)我國《保險法》第四十七條規(guī)定，“投保人解除合同的，保險人應(yīng)當(dāng)自收到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。”這里，就出現(xiàn)了一個保單的現(xiàn)金價值的概念。

提醒：中途退保僅得“現(xiàn)金價值”

什么是保單的“現(xiàn)金價值”？所謂保單的現(xiàn)金價值，就是保單在指定時刻所具有的價值，換句話說，就是客戶如果在這一時刻選擇退保，他所能取回的錢。因此也被稱為“解約退還金”或“退保價值”。

據(jù)了解，每份人壽險保單上都有現(xiàn)金價值表，現(xiàn)金價值表對每個年度末投保人退保所能退還的現(xiàn)金價值進行了列示。

那么，人壽保險保單的現(xiàn)金價值又是怎么計算的呢？

通常，具有一定儲蓄性質(zhì)的長期壽險保單都能累積出現(xiàn)金價值。壽險保單的現(xiàn)金價值都是由精算師根據(jù)各項情況和假設(shè)條件精算而得的。

如果一定要列出它的計算過程，那么可以簡化地給出一個公式：保單的現(xiàn)金價值=投保人已繳納的保費－保險公司的管理費用開支在該保單上分攤的金額－保險公司因為該保單向推銷人員支付的傭金－保險公司已經(jīng)承擔(dān)該保單保險責(zé)任所需要的純保費＋剩余保費所生利息。

這筆錢保險公司一般以提存方式進行，以免妨礙投保人的權(quán)益實現(xiàn)；但另一方面也會把部分保費收入累計起來用于投資，將所產(chǎn)生的投資收益用于未來的賠付。

專業(yè)人士解釋，人壽保險退保大概扣多少費？退保后僅能獲得少量現(xiàn)金價值的原因在于退保總是發(fā)生在保單生效后的短時間內(nèi)，比如一年、兩年，而在這段時間內(nèi)，投保人繳納部分保費，保險公司為其承擔(dān)保險責(zé)任會支出一定管理費用，所以通常會在前幾年出現(xiàn)沒有現(xiàn)金價值或者現(xiàn)金價值相當(dāng)?shù)偷那闆r。反之，如果是在保單生效較長時間后退保，年繳的保費已經(jīng)累計了不少，保單的現(xiàn)金價值會逐漸升高，甚至超出已繳保費總額的情況。

保險專家表示，除了退保時間的因素，保險本身的性質(zhì)對于現(xiàn)金價值的高低也會有很重要的影響。相對于儲蓄性質(zhì)較強的分紅型保險來說，保障意味更濃的保障型保險現(xiàn)金價值更低。因為保障型保險，保險公司在每一年為承擔(dān)保障責(zé)任所花費的成本更多，投保人所繳納的保費實際上在當(dāng)年就用去很大一部分。而像純保障型的定期壽險之類的險種，基本上就沒有現(xiàn)金價值。

本站專家也提醒大家：在購買保險，拿到保險合同文本后，也要留意所附的“現(xiàn)金價值表”，明確自己的權(quán)益。同時，要盡早和家人溝通商量并冷靜思考，確認所投保單并不合適的，應(yīng)該抓緊時間在10天的猶豫期內(nèi)辦理退保手續(xù)，避免無謂的損失。

另外，如果選擇購買保障型產(chǎn)品，產(chǎn)品側(cè)重保障為主，與資本市場的變化關(guān)系不大，這些客戶是無需考慮退保的；如果是投資型產(chǎn)品，則要兩面看，保險投資是一個長期投資，暫時受市場影響投資收益減少屬于正常波動，客戶不必急著退保，退保損失更大。

由于投資者購買投連險后，交付的保費分為保險賬戶和投資賬戶，投資賬戶當(dāng)中又分有穩(wěn)健型和激進型賬戶。

為了最大限度實現(xiàn)投資收益，規(guī)避投資風(fēng)險，投資者可以將資金在投連險的穩(wěn)健賬戶和激進賬戶之間進行轉(zhuǎn)移。

保險理財專家建議，市民第一份保險最好選擇保障型保險，再選擇其他如分紅、萬能或投連型理財產(chǎn)品。如果有短期保險產(chǎn)品需求的則可嘗試選擇這類高現(xiàn)金價值保險產(chǎn)品，但購買前一定要詳細閱讀相關(guān)規(guī)定，最好選擇保障范圍較大且退保費用少的產(chǎn)品，盡量避免保費的損失。

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