汽車保險種類及價格

看到很多人對車輛保險了解不多，尤其是新車主，看到大家花冤枉錢覺得不舒服，所以跟大家分享一下一些經(jīng)驗和專業(yè)知識。

首先，從大家常保的幾項險種說起

強制保險：交通事故責任強制保險，交強險

商業(yè)保險

一、車輛損失險，就是車損

二、第三者責任險

三、盜搶險

四、車上人員責任保險

五、劃痕險

六、玻璃單獨破碎險

七、自燃險

八、指定專修廠

九、不計免賠（責任免除)

下面我就對這些險種做一一介紹，希望能給大家一些啟示：

交強險。強制保險，在車輛發(fā)生交通事故時對第三者進行賠付，說的通俗些，就是只賠別人不賠自己，保費，家庭自用6坐一下車輛標準保費為950元，一年不出險的855，最低可降30%

保障額度為122000元，其中第三者財產(chǎn)2000元，就是說撞到別人的財務(wù)最多賠2000，多出的部分自己掏錢。第三者醫(yī)療費10000元，就是說如果把別人撞傷了，賠付給第三者的醫(yī)療費最多10000元，多了自己掏。第三者傷殘死亡110000元，顧名思義，如果第三者人員被你撞殘廢了或者撞死了，交強險最多賠110000元，多了自己掏。雖然交強險保額不低，但是遠遠不夠啊，所以還要保商業(yè)第三者責任保險。現(xiàn)在交強險2000一下的可以自賠，就是說兩車相撞，損失都在2000一下可以自己用自己的交強險賠付。

商業(yè)保險

一、車損險

就是對車輛發(fā)生意外時造成的損失的保險，這個不用過多解釋，大家應該都明白，就是不管你撞別人還是別人撞你，或者你撞石頭，只要對車輛造成損失，保險公司就負責賠償，當然在條款里有些在保障范圍之外的責任，比如地震，縱火，故意破壞等。當然有時被撞了也不一定用到自己的保險，如果單方肇事，那么就可以全賠了，如果牽扯第三者，要有交警的事故認定書來劃分責任。

案例：比如甲乙兩人分了主次責任，甲占7成責任，乙占3成責任，甲修車花了10000，乙修車花了6000，這種情況下怎樣賠付呢，兩人修車一共花了16000元，按三七開，甲承擔16000乘以0.7等于11200元，乙承擔4800元，就是說甲修車10000自己花7000，乙要給甲3000；乙修車花6000，自己承擔1800，甲給乙4200.

所以在這種情況下甲的保險公司只會賠給甲7000元，乙的保險公司賠給乙1800元，交強險里有2000元的第三者財產(chǎn)損失，那么甲就在交強險里拿出2000來，再從第三者責任險里拿出2200來賠給乙，乙同理，交強險里拿出2000，第三者里拿出1000來給甲。如果不保第三者責任險只有交強險那多出2000的部分自己掏了。如果只保了商業(yè)險而沒有交強險，那么甲給乙的4200保險公司只會承擔2200，即使你的第三者保了20萬或50萬，所有的賠付都是以交強險為先。

二、第三者責任險

還是保別人的，有人說保了交強險就不用保第三者了，這是廢話，現(xiàn)在人多貴啊，一個中年男子全賠下來最少也要五六十萬啊，以為要賠償子女撫養(yǎng)費和父母贍養(yǎng)費加上自己這條命啊，交強險的110000是遠遠不夠的，這個不做過多解釋，別的都可以不保，這個是必須的，對自己負責也對別人負責。最少也要200000的。又不明白的可以留言。

三、盜搶險

這個都知道，就是車被盜或者被搶了，新車主需要注意的就是如果在掛牌子前保的，那么掛牌后及時拿行駛證去保險公司變更車號，如不變更，盜搶險不生效，其他險種都沒關(guān)系的。還有一點就是車被盜或搶后要及時報案，因為保險公司會要公安局的證明，也不是說車被盜了就接著賠，最少要等三個月，如果公安機關(guān)破不了案，車沒找到，保險公司就賠，如果三個月內(nèi)車子找到了就不賠了。車價也是要折舊的，一般來說每個月折舊0.6%。

四、車上人員

這個大家都清楚，就是保車里的人的意外傷害和死亡，死亡就說不上了，20000起步了多大作用，主要是意外傷害，就是保險受傷后的醫(yī)療費，以前可以隨意保，保幾個都行，現(xiàn)在不行了，要么只保駕駛員，要么全保，價格很便宜，駕駛員保20000才不到80塊錢。

五、劃痕險

其實大家對這個險種理解甚少，不是說我開著車劃了一下就是劃痕險的范圍，應該在車損的保障范圍內(nèi)。那劃痕保的什么呢。舉個例子說，我的車停在樓下，另一個車經(jīng)過把我劃了，這也不是劃痕，應該讓他用他的交強險賠我。如果是個三輪車騎過去把我車劃了，我們應該保護現(xiàn)場，及時報案，這個要用我們的車損賠自己了。重點在哪呢，就是劃你車的這個人或車跑了，沒有現(xiàn)場，車停在樓下被劃了，這種情況是要用劃痕的，所以一般車被劃都有三者，要是小區(qū)和單位人員素質(zhì)比較高，大可不保這個，其實有時找不到人了，我們也可以恢復一下現(xiàn)場嗎。

六、玻璃單獨破碎險

被砸玻璃，高速石子砸壞玻璃。如果撞車時玻璃碎了是在車損保障范圍內(nèi)的。

七、自燃險

不說了，用腳趾頭想吧，但是縱火可不算

八、制定專修廠

就是平時我們所說的4S店，保上這個定損價格高

案例：一個普桑大燈在4S要買280，在配件市場賣80，那么保了4S店，肯定給定280了。如果不保呢？會定180，兩者折中，但是保證你能修好車，道理很簡單。好車還是保上吧

九、不計免賠

保險公司也不是冤大頭啊，你損失多少賠多少，你的責任全承擔，不保不計免賠的話，你出險的損失保險公司只承擔80%的責任，就是說定損1000元，只賠800元，20%的責任自己承擔，所以還是保上的好。

好了，險種講完了，再跟大家說說怎么保最合適。

結(jié)合上面的險種，大家應該對自己需要的險種有了一定的了解，跟據(jù)自己的實際情況有選擇的購買。比如說90%的時間在單位與小區(qū)間穿梭的，天天住在車上的，劃痕大可不保，一是兩地比較安全，二是在行駛中劃痕要用車損賠付，所以劃痕可以不保。

玻璃，同上，但是經(jīng)常跑高速著保上安心，一個小小的石子可以讓你的玻璃支離破碎啊。

盜搶險，這個不好說，說不定哪會車就成人家的了，所以，別在乎那幾百塊錢了，保上吧。

車損是一定要的，小事還好說，萬一保費就全完了。

第三者一定要。不計免賠一定要。自燃這個也不好說，這東西說不定哪會，但是如果在保修期自燃完全可以找廠家。

還有些生錢的小竅門，大家都知道新車8折，一年不出險第二年可以7折，其實新車第一年同樣可以7折，何況現(xiàn)在新車已經(jīng)到不了8這了，一般在85折。這樣一個5000多的保險就可以省六七百了甚至更多，怎么省？有兩項

一是約定駕駛員，最多可以約三個，這樣又會優(yōu)惠四五點，基本到20%多了，但是報案時駕駛員必須是約定的，所以如果車借出去出險了報案的時候也要用你的名字和你的駕駛證。
還有一項就是約定省內(nèi)行駛，這樣又會有幾個點的優(yōu)惠，約定省內(nèi)行駛后再省外出險賠付80%

但是重點在于新車約定省內(nèi)行駛后省外出險的也會100%賠付，所以說無形中又省了好幾百。這兩項加起來直接就到30%了就是7折，如果業(yè)務(wù)員再優(yōu)惠點，那就善哉善哉了。還有就是現(xiàn)在的電話車險也不錯，7折后還能優(yōu)惠15%，加上上面我說的那些，在加上電話投保的話，不知道能省多少啊。應該很多。