財(cái)付通違規(guī)被整改 第三方支付嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)持續(xù)

近期，第三方支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管消息頻出。繼智付電子之后，又一家機(jī)構(gòu)攤上事了。據(jù)網(wǎng)友曝光，財(cái)付通違規(guī)被整改，原因是其違規(guī)為涉嫌“二次清算”的商家提供支付服務(wù)。

16日，微博上署名為上海易錦律師事務(wù)所專職律師李飛的網(wǎng)友，貼出了中國(guó)人民銀行深圳中心支行（下簡(jiǎn)稱“央行深中支”）5月14日發(fā)出的郵件。郵件稱，律師提供的三筆交易中，有兩筆交易的確是財(cái)付通公司特約商戶京東公司的交易，訂單資金已由財(cái)付通結(jié)算給京東，另一筆未完成支付。據(jù)了解，這三筆業(yè)務(wù)是律師在京東商城第三方平臺(tái)購(gòu)物產(chǎn)生的。

央行深中支認(rèn)為，財(cái)付通公司存在為涉嫌“二次清算”的京東商城關(guān)聯(lián)公司提供支付服務(wù)行為。

“二次清算”簡(jiǎn)稱“二清”，是指支付公司或銀行先將POS機(jī)的結(jié)算款支付給某一個(gè)人或某一家公司，再由這家公司或個(gè)人結(jié)算給商戶，屬于違規(guī)行為。

由于此前京東商城關(guān)聯(lián)公司不是金融或類金融機(jī)構(gòu)，也沒(méi)有支付牌照，統(tǒng)一收受客戶的貨款，然后分發(fā)個(gè)平臺(tái)上的各個(gè)企業(yè)，必然會(huì)存在貨款資金在其平臺(tái)滯留的情況，極有可能釀成全國(guó)性風(fēng)險(xiǎn)事件。

央行深中支表示，目前已經(jīng)要求財(cái)付通公司配合京東商城開(kāi)展整改工作，目前財(cái)付通公司將京東商城的交易資金結(jié)算至中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司，再由中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司將資金清算給實(shí)際交易的商戶。

值得注意的是，從罰單數(shù)量、罰單金額來(lái)看，第三方支付行業(yè)的嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)仍在持續(xù)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2017年，央行對(duì)第三方支付共開(kāi)出109張罰單，累計(jì)金額約2820萬(wàn)元，2016年的罰單數(shù)量為34張。

另?yè)?jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，支付機(jī)構(gòu)共計(jì)開(kāi)出了29張公開(kāi)處罰清單，其中包括支付寶、拉卡拉、通聯(lián)支付、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)等在內(nèi)的多家支付機(jī)構(gòu)。在上述罰單中，處罰金額最高的一個(gè)案例是智付電子，罰金高達(dá)25，613，777.86元。同時(shí)，該機(jī)構(gòu)1名相關(guān)責(zé)任人員遭警告，并收到80萬(wàn)元罰單。

此前，有一位央行官員表示，不管體量有多大，第三方支付機(jī)構(gòu)必須要遵循相關(guān)的政策，否則會(huì)受到處罰。從目前的情況來(lái)看，第三方支付機(jī)構(gòu)想要搞“小動(dòng)作”，恐怕沒(méi)那么容易了。