在售信托產(chǎn)品（如何購買信托產(chǎn)品）

1. 定義：

信托（Trust）是指委托人將資產(chǎn)或權(quán)益移交給受托人管理，受托人依據(jù)《信托合同》的約定，進(jìn)行資產(chǎn)或權(quán)益的管理，最終將所得收益或資產(chǎn)或權(quán)益歸還給委托人的一種金融服務(wù)。在售信托產(chǎn)品是指目前正在銷售的各種信托產(chǎn)品。

2. 分類：

根據(jù)發(fā)行主體的不同，信托產(chǎn)品分為銀行信托、第三方信托和企業(yè)信托三類。銀行信托是銀行發(fā)行的信托產(chǎn)品，通過銀行銷售；第三方信托是由專業(yè)信托公司發(fā)行的產(chǎn)品，通過券商和基金銷售等渠道銷售；企業(yè)信托是由企業(yè)發(fā)行的受益權(quán)轉(zhuǎn)讓計(jì)劃等信托產(chǎn)品。

根據(jù)信托產(chǎn)品的投資方向，信托產(chǎn)品可以分為房地產(chǎn)信托、能源信托、產(chǎn)業(yè)信托、基礎(chǔ)設(shè)施信托等不同類型。另外，還有按照不同投資期限劃分的三類：短期信托、中長期信托和長期信托。

3. 特點(diǎn)：

3.1 投資門檻高：

信托產(chǎn)品發(fā)行時(shí)，一般需要投資者支付一定的最低認(rèn)購金額，通常在50萬元左右，是很多普通投資者所難以承受的。

3.2 期限較長：

信托產(chǎn)品的總投資期限一般較長，通常為1年以上，甚至多年，而且在一定期限內(nèi)不可轉(zhuǎn)讓或提前贖回。

3.3 風(fēng)險(xiǎn)較高：

信托產(chǎn)品一般是面向中高凈值人群的投資品種，因其投資方向復(fù)雜多樣，多數(shù)需要較高風(fēng)險(xiǎn)承受能力。信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高，不僅是因?yàn)槠漕悇e繁多、投資方向多樣化等特點(diǎn)，還因?yàn)樾磐挟a(chǎn)品存在一定的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等。

3.4 收益較高：

相對(duì)于銀行存款等傳統(tǒng)金融產(chǎn)品，信托產(chǎn)品作為一種高收益的金融產(chǎn)品，一般其收益更高，但也有對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。

4. 風(fēng)險(xiǎn)：

4.1 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：

信托產(chǎn)品發(fā)行時(shí)，一般規(guī)定其到期或提前贖回的日期，而證券市場的漲跌和購買者的變動(dòng)對(duì)信托產(chǎn)品兌付資金能力的影響無從預(yù)測，可能出現(xiàn)兌付資金受限等情況。

4.2 信用風(fēng)險(xiǎn)：

信托產(chǎn)品的收益由信托資產(chǎn)帶來。各類信托資產(chǎn)之間存在很大的不確定性。例如借款人未能按時(shí)還款導(dǎo)致的違約風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)別信托資產(chǎn)被沒收或破產(chǎn)等可能性的風(fēng)險(xiǎn)等均為信用風(fēng)險(xiǎn)的因素。

4.3 市場風(fēng)險(xiǎn)：

因?yàn)樾磐挟a(chǎn)品的投資方向多樣化，而投資方向?qū)Ω鞣N市場的變化均會(huì)有一定的影響。市場變化可能會(huì)導(dǎo)致投資方向因?yàn)槭袌龅淖兓^時(shí)，就是投資者以購買信托產(chǎn)品的方式，購買一個(gè)投資未來表現(xiàn)的產(chǎn)品，而因市場變化而導(dǎo)致出現(xiàn)虧損。

5. 如何選擇：

5.1 建立投資理念：

投資者首先要根據(jù)自己的實(shí)際情況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和理財(cái)需求，明確自己的投資目標(biāo)和投資規(guī)劃。

5.2 關(guān)注發(fā)行機(jī)構(gòu)：

投資者要選擇信譽(yù)好的發(fā)行機(jī)構(gòu)，如大型銀行、知名信托公司等，確保信托資產(chǎn)的安全性。

5.3 了解信托產(chǎn)品：

投資者要具備對(duì)信托產(chǎn)品的基本了解，如產(chǎn)品的名稱、類型、到期日期、收益率、投資范圍等，同時(shí)也要了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。

5.4 選擇合適的投資期限：

不同的信托產(chǎn)品的投資期限、投資方向和風(fēng)險(xiǎn)收益也不同，投資者應(yīng)根據(jù)自己的實(shí)際情況，選擇適合自己的投資期限。

5.5 關(guān)注收益率：

投資者應(yīng)綜合考慮信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益，特別注意收益率是否與同類產(chǎn)品相當(dāng)或較低。

總之，投資者在選擇信托產(chǎn)品時(shí)，除了關(guān)注產(chǎn)品的類型、期限和收益率等要素外，還應(yīng)注重風(fēng)險(xiǎn)管理，了解產(chǎn)品的實(shí)際業(yè)績和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等信息，避免盲目跟風(fēng)、貪圖高收益而忽略風(fēng)險(xiǎn)的情況發(fā)生。

一、了解信托產(chǎn)品

1. 初步認(rèn)識(shí)信托產(chǎn)品

信托是金融市場上的一種投資工具，起源于英國，也稱信用托管，是指通過信托人設(shè)立的一種特殊信任關(guān)系，將資產(chǎn)托付給專業(yè)的信托企業(yè)管理，再由其以受托人身份按照受托人設(shè)定的用途進(jìn)行投資或管理。

2. 信托產(chǎn)品的種類

目前市面上的信托產(chǎn)品主要分為以下幾種：房地產(chǎn)信托、股權(quán)信托、資產(chǎn)管理計(jì)劃、固定收益信托、基礎(chǔ)設(shè)施投資信托等等。

3. 信托產(chǎn)品的投資適合人群

相較于其他金融產(chǎn)品，信托產(chǎn)品提供的利率更高，是一種相對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式，適合于有一定金融和市場知識(shí)的投資者。

二、購買信托產(chǎn)品

1. 選擇合適的信托產(chǎn)品

在開始購買信托產(chǎn)品之前，我們需要根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資目的以及理財(cái)規(guī)劃選擇合適的信托產(chǎn)品。首先，我們可以通過網(wǎng)上搜尋各種信托產(chǎn)品的基本信息，包括產(chǎn)品的類型、期限、預(yù)期收益等等。其次，需要了解投資者的資質(zhì)要求和投資門檻，有的信托產(chǎn)品對(duì)投資者的資質(zhì)要求較高，也需要一定的投資門檻。最后，我們需要對(duì)比各種信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)與收益進(jìn)行權(quán)衡，選擇最適合自己的產(chǎn)品。

2. 選擇可信的信托公司

在選擇購買合適的信托產(chǎn)品時(shí)，還需要考慮信托公司的可信度。我們可以通過以下途徑來選擇可信的信托公司：一是查閱金融機(jī)構(gòu)的官方網(wǎng)站，查看其資質(zhì)證書及公告信息；二是了解信托公司的業(yè)務(wù)規(guī)模、資產(chǎn)管理規(guī)模以及業(yè)績情況；三是了解信托公司的風(fēng)控體系和投資經(jīng)理團(tuán)隊(duì)的實(shí)力，選擇經(jīng)驗(yàn)豐富、信譽(yù)良好、風(fēng)險(xiǎn)可控的信托公司。

3. 進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

在購買信托產(chǎn)品之前，投資者需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。這個(gè)過程需要根據(jù)個(gè)人的投資目的以及金融資產(chǎn)情況進(jìn)行評(píng)估。一般而言，投資者的利益越高，需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也就越高。同時(shí)，投資者也需要根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好來評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。

4. 提交購買申請(qǐng)

提交購買申請(qǐng)是購買信托產(chǎn)品的最后一步。投資者需要根據(jù)信托公司的要求，提供相關(guān)的資料并簽訂相關(guān)的合同協(xié)議。同時(shí)，我們需要注意信托產(chǎn)品的期限、費(fèi)用、收益、到期時(shí)間等一系列事項(xiàng)。

5. 管理持有的信托產(chǎn)品

持有信托產(chǎn)品后，不同的信托產(chǎn)品可能會(huì)有不同的管理要求，投資者需要進(jìn)行及時(shí)的管理和關(guān)注，以掌握投資情況以及進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控。

三、購買信托產(chǎn)品的注意事項(xiàng)

1. 風(fēng)險(xiǎn)與收益

信托產(chǎn)品往往提供高于市場利率的回報(bào)，但這也帶來了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。投資者需要對(duì)投資的信托產(chǎn)品進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力謹(jǐn)慎投資。

2. 選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)購買

在購買信托產(chǎn)品時(shí)，我們需要確保選擇的機(jī)構(gòu)是經(jīng)過合法授權(quán)的金融機(jī)構(gòu)，具有上市證券交易所的認(rèn)證或者基金業(yè)協(xié)會(huì)資格認(rèn)證。

3. 做好投資規(guī)劃

投資者在購買信托產(chǎn)品之前需要進(jìn)行投資規(guī)劃，確定投資目標(biāo)以及投資時(shí)間。這有助于及時(shí)了解投資情況，進(jìn)行適時(shí)調(diào)整，并達(dá)到投資目標(biāo)。

4. 注意風(fēng)險(xiǎn)控制

信托投資風(fēng)險(xiǎn)難以完全控制，投資者需要根據(jù)投資情況及時(shí)調(diào)整投資方案，增加風(fēng)險(xiǎn)管控。

5. 注意風(fēng)險(xiǎn)提示

投資者在購買信托產(chǎn)品時(shí)，需要仔細(xì)閱讀信托產(chǎn)品的條款和提示，了解潛在風(fēng)險(xiǎn)，避免將來的風(fēng)險(xiǎn)損失。

四、如何評(píng)估信托產(chǎn)品的優(yōu)劣

1. 收益率

收益率是評(píng)估信托產(chǎn)品的一個(gè)重要指標(biāo)。投資者可以根據(jù)信托產(chǎn)品的歷史收益率進(jìn)行評(píng)估，但需要注意的是，過去的業(yè)績不代表未來的表現(xiàn)。同時(shí)，需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)收益的平衡，衡量風(fēng)險(xiǎn)與收益率的平衡。

2. 信托公司實(shí)力

選擇可信的信托公司是保障投資安全的重要途徑。投資者需要全面了解信托公司的規(guī)模、資產(chǎn)管理規(guī)模以及業(yè)績情況，同時(shí)需要關(guān)注其風(fēng)控體系和投資經(jīng)理團(tuán)隊(duì)的實(shí)力。

3. 投資門檻和期限

投資者購買信托產(chǎn)品時(shí)需要考慮其投資門檻和期限。一般而言，投資門檻越高，期限越長，信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益也可能更高。

4. 適應(yīng)性

在選擇信托產(chǎn)品時(shí)，需要考慮其適應(yīng)性，即產(chǎn)品是否與投資者的投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配。投資者需要全面評(píng)估其個(gè)人投資需求，并選擇符合自己需求的信托產(chǎn)品。

五、總結(jié)

購買信托產(chǎn)品是一項(xiàng)重要的投資決策，需要投資者進(jìn)行全面的評(píng)估和考慮。在購買信托產(chǎn)品時(shí)，投資者需要選擇合適的信托產(chǎn)品，選擇可信的信托公司，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，提交購買申請(qǐng)，管理持有的信托產(chǎn)品，并注意風(fēng)險(xiǎn)控制和控制。同時(shí)，需要注意評(píng)估信托產(chǎn)品的收益率、信托公司實(shí)力、投資門檻和期限以及適應(yīng)性，以達(dá)到最佳的投資效果。如果您對(duì)信托產(chǎn)品的理解仍然不夠充分，建議您尋求專業(yè)的金融理財(cái)人員的建議和幫助，以避免投資風(fēng)險(xiǎn)。