近期倒閉的網(wǎng)貸平臺(2023被叫停的網(wǎng)貸)

信融財富被立案，申請”良性清退“的網(wǎng)貸平臺，最終出路是啥

當大潮退下去的時候，我們就能看到誰在裸泳？前幾年的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，不論當初說的如何天花亂墜，但是最終當監(jiān)管開始介入的時候，我們就能看到他們做的就是一個龐氏騙局。但是騙子總是想利用一切的方法來逃脫后續(xù)的處罰，所以就誕生了所謂的”良性清退“，但是所有清醒的人都明白，怎么可能完成良性清退呢？紅嶺創(chuàng)投做不到，包括信融財富也做不到，最終他們就如陽光下的積雪消融一樣，真相大白于天下。

先看一個非常殘酷和搞笑的事實，兩年前，信融財富號稱要良性清退時，自己公布的數(shù)據(jù)是剩余代償本金只有15億元，涉及的投資人（其實是出借人）只有1.5萬人。但是在11月5日，深圳市公安局表明，該平臺自2012年3月上線至停標日，累計向119萬余名投資人非法募集207.11億元，代償本金19.30億元，涉及投資人（出借人）19286人。清退了兩年，結(jié)果受害人還多了4000多人，需要清償?shù)谋窘疬€多了4億多元。大家就知道，其實這良性清退的兩年就是試圖躲避處罰、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、推卸責任的兩年。

這就告訴我們，或者其他平臺的所有出借人，一切網(wǎng)貸平臺的良性清退承諾，其實都是緩兵之計。這些平臺的主要股東、高管、主要管理人員，他們最后的出路就是：要么走進看守所，要么走上逃亡之路，要么靠著逼迫出借人打折讓自己成功脫身。那么作為出借人，其實在任何網(wǎng)貸平臺出現(xiàn)問題之后，如果想盡最大可能挽回自己的損失，那就只有一條路，趕快推動平臺刑事立案，趕快將股東高管，主要管理人員全部抓獲。為什么要這樣想呢？

因為對方需要的是時間，只要多給他們“良性清退”時間，那么也就是給了他們多一天轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或者贓款的時間；給了他們多一天藏匿或者銷毀證據(jù)的時間，給了他們多一天準備跑路的時間。一般來說，只要他們將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移藏匿好了，證據(jù)消失了，剩下就是變著法的讓出借人降低收款預期，爭取未來少得到處罰。

信融財富的兩年清退過程就是如此。在去年，深圳金融局在回復出借人時表示，已經(jīng)多次約談督促該平臺加強資產(chǎn)催收力度。雖然方案中答應(yīng)第一年兌付不低于20%，但是實際上可能兌付比例僅有3%。而且他們還試圖將矛盾引向所謂的擔保人。到了現(xiàn)在，其實監(jiān)管部門的耐心也已經(jīng)透支了，出借人要最后一點點渺茫的幻想希望也沒有了，這才最終刑事立案。

看看兩年之后，警方查到信融財富還剩下多少資產(chǎn)呢？凍結(jié)涉案賬號130余個，凍結(jié)金額4100萬元，專案匯款賬戶匯款2795萬元，凍結(jié)大股東齊某、李某等人持有的信融財富等3家涉案公司股權(quán)，查封不動產(chǎn)6處，調(diào)取涉案銀行賬戶和第三方支付機構(gòu)賬號4400余個。這可能只有杯水車薪，出借人未來能拿回多少錢呢？

警方也同時發(fā)通報，要求從這些平臺中獲利的高管，工作人員，業(yè)務(wù)員以及合作方，趕快將所獲得利益退回。但是平臺運營多年還能找回多少資產(chǎn)呢？所以目前對于那些所謂正在清退的大平臺，出借人應(yīng)該知道如何辦了吧。

3家融資性擔保機構(gòu)被注銷，殃及8家網(wǎng)貸平臺，擔保平臺應(yīng)該如何選擇

平臺有擔保要解決的問題是“雪中送炭”，但是我覺得要想獲得好的投資效果，投資者要把擔保理解成“錦上添花”。

據(jù)報道：北京市金融工作局發(fā)布《關(guān)于注銷3家融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證的公告》，中源盛祥融資擔保有限公司、中瑞信融資擔保有限公司與華財正大融資擔保有限公司3家融資擔保機構(gòu)被注銷。其中，中源盛祥與8家P2P平臺有項目合作，包括愛投資、銀客網(wǎng)、愛錢幫、銀豆網(wǎng)、多美貸、安宜投、微投天下與簡單理財網(wǎng)。

類似情況并不鮮見，2015年國資河北融投擔保公司破產(chǎn)，遺留問題至今尚未完成清理。

因此我曾經(jīng)多次寫回答提醒大家，投資P2P必須認真了解平臺、產(chǎn)品的風險和控制措施，不能只相信平臺承諾的保障措施，尤其是過于相信擔保公司。

擔保公司是盈利機構(gòu)，不是福利機構(gòu)。

擔保公司之所以為P2P平臺的網(wǎng)絡(luò)借貸項目提供有限擔保，是因為擔保公司經(jīng)過風控和精算，認為給平臺項目擔保有利可圖，否則就不會簽訂擔保合同。但是，擔保公司的風控水平和精算能力是值得懷疑的，除非你能深入了解這家擔保公司的財務(wù)數(shù)據(jù)。而且，在國家沒有要求P2P平臺強制擔保的情況下，P2P平臺真的有必要多花錢去和擔保機構(gòu)合作嗎？無非是想借擔保機構(gòu)為平臺進行第三方增信，提高自己的獲客能力罷了！

也就是說，平臺找擔保一方面是考慮能夠解決部分壞賬的擔保，另一方面是想告訴投資者我們有擔保，您可以放心投資。擔保公司承諾給平臺擔保，一方面是想通過平臺賺取擔保收入，另一方面是想平臺愿花錢是想利用我的名氣。這么說雖然話糙但是理不糙。

P2P要控制風險靠的不是擔保，靠的是項目可靠。

平臺有擔保要解決的問題是“雪中送炭”，但是我覺得要想獲得好的投資效果，投資者要把擔保理解成“錦上添花”。

所謂“雪中送炭”就是：一旦項目出現(xiàn)逾期和壞賬，由擔保公司進行償還，投資者不受損失或者少受損失。

所謂“錦上添花”就是：投資者必須認真了解所選擇的項目，所投項目真實可靠，幾乎不可能產(chǎn)生逾期或壞賬，或者說即使產(chǎn)生壞賬率也非常低，這才叫“錦”，擔保公司風控能力也非常強，完全能夠覆蓋損失，這才叫“花”。

因此選有擔保的平臺投資，必須選擇強強聯(lián)合的平臺和擔保，擔保公司的經(jīng)濟杠桿使用率越低越好。

2023被叫停的網(wǎng)貸

2023年下架的網(wǎng)貸平臺有青蘋果、小超人、大南瓜、紅魔方、愛瘋、快吧、皮皮蝦、一家、愛吧、紅梅子。窩爾窩、斑頭雁、二郎神、大將軍、谷雨、金雕、金戒指、水晶杯、鐵觀英、大富豪、銀杏樹、愛瑪獅等等一系列網(wǎng)貸機構(gòu)平臺。

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