信貸業(yè)務(wù)(銀行信貸業(yè)務(wù)有哪些)

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授信業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)的區(qū)別

1.授信：一般是銀行給企業(yè)核定一個(gè)額度，在這個(gè)額度內(nèi)有相應(yīng)業(yè)務(wù)品種，額度可以在一定的時(shí)間內(nèi)循環(huán)使用。

2.貸款：一般是一次性的行為，有狹義廣義之分。一般銀行指的是狹義的，即：流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款等實(shí)有資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

1.授信期限：是指銀行向客戶直接提供資金支持，或?qū)蛻粼谟嘘P(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的信用向第三方作出保證的行為，并且為此行為規(guī)定好時(shí)間，稱之為授信期限。授信按期限分為短期授信和中長期授信，短期授信指一年以內(nèi)的授信，中長期則是一年以上的授信.

信貸業(yè)務(wù)發(fā)展歷程

信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個(gè)階段。

1、住房制度的改革促進(jìn)了個(gè)人住房貨款的產(chǎn)生和發(fā)展

20世紀(jì)和80年代中期，隨著我國住房制度的改革、城市住宅商品化進(jìn)程加快和金融體系的變革，為適應(yīng)居民個(gè)人住房消費(fèi)需求，中國建設(shè)銀行率先在國內(nèi)開辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，隨之各商業(yè)銀行相繼在全國范圍內(nèi)全面開辦該業(yè)務(wù)，迄今為止已有20多年的歷史。

目前，各商業(yè)銀行的個(gè)人住房貸款規(guī)模不斷擴(kuò)大，由單―的個(gè)人購買房改房貸款，發(fā)展到開辦消費(fèi)性的個(gè)人住房類貸款，品種齊全，便于選擇。

2、國內(nèi)消費(fèi)需求的增長推動(dòng)了個(gè)人消費(fèi)信貸的蓬勃發(fā)展

20世紀(jì)90年代末期，我國經(jīng)濟(jì)保持了高速穩(wěn)定的增長，但國內(nèi)需求不足對(duì)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生了不利的影響。

為此國家相繼推出了一系列積極的財(cái)政政策及貨幣政策，以刺激國內(nèi)消費(fèi)和投資需求，從而推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，中國人民銀行也通過窗口指導(dǎo)和政策引導(dǎo)來啟動(dòng)國內(nèi)的消費(fèi)信貸市場，引導(dǎo)商業(yè)銀行開拓消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。

1999年2月，中國人民銀行頒布了《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》。

3、商業(yè)銀行股份制改革推動(dòng)了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展

近年來，隨著各商業(yè)銀行股份制改革的進(jìn)一步深化，銀行按照建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度的要求，著力完善公司法人治理結(jié)構(gòu)，逐步健全內(nèi)控制度轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，建立相關(guān)監(jiān)測與考評(píng)機(jī)制，從而有力地推動(dòng)了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。

個(gè)人貸款業(yè)務(wù)在服務(wù)水準(zhǔn)、貸款品種結(jié)構(gòu)、規(guī)模和信貸風(fēng)險(xiǎn)控制等方面逐步完善和提高。為了提高業(yè)務(wù)效率、減少貸款環(huán)節(jié)，有的商業(yè)銀行還設(shè)立了客戶貸款服務(wù)中心或金融超市，實(shí)行一站式全程服務(wù)，為個(gè)人貸款提供了極大的便利，也為我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展創(chuàng)造了良好的內(nèi)部環(huán)境。

從消費(fèi)信貸發(fā)展規(guī)律看，個(gè)人貸款有很好的發(fā)展趨勢。無論是消費(fèi)需求、消費(fèi)規(guī)模，還是信貸品種，都具有非常大的發(fā)展?jié)摿桶l(fā)展空間加之居民收入增加、社會(huì)保障體系健全、居民消費(fèi)能力提高，個(gè)人信貸消費(fèi)的人群比例穩(wěn)步上升，商業(yè)銀行拓展和創(chuàng)新消費(fèi)信貸方式也隨之增多。

此外，消費(fèi)信貸相應(yīng)配套措施的逐步完善和個(gè)人信用體系的逐步建立，有助于我國商業(yè)銀行改善資產(chǎn)的單一化和傳統(tǒng)化，提高金融資本的運(yùn)作效率，促進(jìn)銀行業(yè)經(jīng)營效益的提高和經(jīng)營規(guī)的有效擴(kuò)大，也進(jìn)一步推動(dòng)我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。

銀行信貸業(yè)務(wù)有哪些

信貸業(yè)務(wù)又稱為信貸資產(chǎn)或貸款業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，通過放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤，所以信貸是商業(yè)銀行的主要贏利手段。

由于放款脫離了銀行的控制，不能按時(shí)收回本息的風(fēng)險(xiǎn)較大，所以對(duì)信貸應(yīng)在遵守合同法和貸款通則的基礎(chǔ)上，建立嚴(yán)格的貸款制度，其主要內(nèi)容是：建立貸款關(guān)系，貸款申請(qǐng)，貸前調(diào)查，貸款審批及發(fā)放，貸后檢查，貸款收回與展期，信貸制裁等制度。

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