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壹佰金融:換了老板,換了CEO,最近又逾期,還能投嗎?(深度測評)

2024-09-14 17:09:07 來源:互聯(lián)網(wǎng)

近期壹佰金融逾期和股權變更的消息,讓不少投資者都有所擔心。

(跟投app投友問題)

更是有不少投資者通過私聊、公眾號留言以及app問問題來咨詢,跟投君由于時間和精力關系,沒能一一回復。今天,通過對壹佰金融的深度測評解答投友們的疑問吧。

通過跟投君的這輪測評,幫大家解答關于壹佰金融可投性的問題。

平臺背景

首先從平臺背景說起。這也能夠回復上述投友的問題,諾德股份退出,銀河天成集團加入,實力是增強了還是減弱了?

1、股權結(jié)構(gòu)分析

(股權結(jié)構(gòu)圖)

銀河天成在諾德股份退出后新增,成為大股東,那這個銀河天成集團實力如何呢?

(股權結(jié)構(gòu)變更信息)

銀河天成集團有限公司(簡稱”銀河集團”)成立于2000年9月,注冊資本4.7億元,資產(chǎn)規(guī)模超過100億元。

現(xiàn)集團旗下?lián)碛卸嗉铱毓晒荆渲秀y河生物(證券代碼000806)、天成控股(證券代碼600112)分別為深交所和上交所A股上市公司。

這也就是說,壹佰金融仍然有上市背景,不過,對于銀河集團的董事長潘琦,眾人對他的評價可謂是褒貶不一,他通過銀河集團控股了000806和600112,多年以來通過各種資本運作,賺取巨量財富,打造了銀河系。

這么有能力的人,卻在十幾年間,受到證監(jiān)會等部門的多次警告和處罰,比如在2003年利用他人賬戶交易“長征電器”股票,于2010年受到證監(jiān)會警告和罰款等行政處罰;因銀河投資2004年、2005年虛增銷售收入、隱瞞對外擔保、隱瞞關聯(lián)交易等行為,于2011年受到中國證監(jiān)會警告和罰款等行政處罰。

看來銀河集團潘琦還是要收斂點啊。

證券代碼000806的銀河生物,目前市值已經(jīng)將近350億,實力還是有的,至于天成控股,那得看潘琦能否繼續(xù)玩轉(zhuǎn)資本運作了。

而變更前的大股東為諾德投資股份有限公司,簡稱“諾德股份”,1997年10月7日在上海交易所上市,成為中國科學院系統(tǒng)首家上市公司,股票代碼:600110,目前市值90億元。

可以說,這兩家大股東的實力都是不錯的,因而在股東變更后,實力沒有下降,反而可以說增強了。

另外還可以提及的是第三大股東:中燃物流有限公司(國有獨資),為沈陽燃料集團煤炭公司(國有企業(yè))的全資子公司,占股比例為18%。

可以說,壹佰金融的上市+國資背景,為其增信不少。

2、高管團隊

有好的背景,也需要好的團隊才行,那么接下來說一下壹佰金融的高管團隊。

(壹佰金融高管團隊簡介)

跟投君重點說一下新任CEO黃郴雅,對于高管的更換,也是不少投資者擔心的地方,但是壹佰金融平穩(wěn)發(fā)展,跟投君認為CEO的變換,也是出于平臺發(fā)展需要。

并且新任CEO曾先后擔任多家知名企業(yè)高管職務,擁有超過10年的企業(yè)運營和團隊管理經(jīng)驗, 對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)非常熟悉,跟投君認為,這個變換,對于平臺發(fā)展不會造成什么影響,畢竟新任CEO實力也擺在那。

壹佰金融的高管團隊都有著豐富的專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗,在管理、風控、技術等層面嚴格把關,團隊實力不錯。

業(yè)務分析

說完平臺背景,轉(zhuǎn)會平臺本身,平臺是做什么的呢?

1、業(yè)務模式

(與壹佰金融客服聊天截圖)

跟投君在咨詢客服之后確定壹佰金融的業(yè)務模式是合作機構(gòu)推薦,然后平臺再進行審核。

2、底層資產(chǎn)

主要是信用貸和企業(yè)貸,之前有車貸,不過最新的一個標是2月9日,不知道是最近沒有車貸業(yè)務還是此項業(yè)務已經(jīng)下架了。

并且跟投君發(fā)現(xiàn),企業(yè)貸的大部分企業(yè)的注冊資本都相當較低,并且平臺客服也沒有做出解釋。

3、具體標的分析

平臺的標分為壹佰優(yōu)選和壹佰智投的手動和自動投標,具體標的可以在項目列表查看。

跟投君以【壹信貸】E132018032801為例。

(具體標的)

(標的信息披露)

點進產(chǎn)品詳情會看到項目詳情和投資記錄、保障詳情的介紹,對于借款方的情況也會進行披露,這是一個企業(yè)貸的標,符合企業(yè)借款總額不超過100萬的規(guī)定。

不過在資料審核方面,跟投君沒有看到借款方的營業(yè)執(zhí)照和身份證等證明文件,這個方面,壹佰金融還需要加強一下信息透明度。

風控和保障

每個標的都會有保障詳情,接下來就看一下具體是什么吧。

1、風控模式

平臺已經(jīng)構(gòu)建了大數(shù)據(jù)風控模型,借助第三方征信手段,實現(xiàn)小額資產(chǎn)的風險分散,通過25道風控流程,并且引進了第三方擔保和銀行存管。

2、第三方擔保

壹佰金融引進了第三方機構(gòu)代償保障,至于具體是哪家或者哪些第三方機構(gòu),壹佰金融沒有進行說明,在這一點上略顯不足。

(與壹佰金融客服聊天截圖)

跟投君問了一下平臺客服,對于第三方擔保機構(gòu),平臺簽保密協(xié)議不予展示,究竟這個機構(gòu)是真實存在還是平臺自身機構(gòu),跟投君就無從得知了。而關于企業(yè)貸注冊資本低的問題,客服則是避重就輕的回復。。。

3、銀行存管

徽商銀行存管已上線,保障了投資者的資金安全。

4、逾期率

(逾期率)

壹佰金融的逾期率為2.21%,在同行業(yè)比較來說,是屬于正常范圍的。

信息披露

監(jiān)管方面對于平臺的信息披露特別看重,而壹佰金融在這一點上,做的還是很到位的。

1、成交量

(累計成交量)

壹佰金融從2015念6月15日上線至今累計成交量41億多,算是個中等規(guī)模的網(wǎng)貸平臺。

2、資金凈流入/流出

(第三方數(shù)據(jù))

從第三方的數(shù)據(jù)來看,從2017年12月份開始至今,壹佰金融的資金基本都是流出,這可能也和合規(guī)備案而造成的發(fā)標量較少有關。

3、貸款余額

(第三方數(shù)據(jù))

從第三方數(shù)據(jù)來看,壹佰金融這一周的貸款余額為負數(shù),這代表著壹佰金融這一周的業(yè)務規(guī)模發(fā)展不增反減,也說明該平臺業(yè)務擴張速度較慢。

4、前10投資人&借款人

(前10投資人)

從上面數(shù)據(jù)來看,壹佰金融的前10投資人占總投資人不到8%,平臺的投資用戶相當還是比較均勻的。

(前10借款人)

前10借款人的待還總和為4.68%,可以說,借款人比較分散,這也有利于平臺風控保障。

5、最新一期運營報告

(壹佰金融運營報告)

(2017年度運營報告部分內(nèi)容)

壹佰金融的季度運營報告和年度運營報告披露得都很及時,可以說是積極完成信息披露,感興趣的小伙伴可以上官網(wǎng)進行查看哦。

平臺輿情

1、負面

以前有涉嫌拆標,現(xiàn)在的話跟投君還沒發(fā)現(xiàn)到。

最近有逾期的情況,有投友爆料所投項目出現(xiàn)了逾期,而平臺之前發(fā)布公告表示,將對平臺現(xiàn)有部分存量產(chǎn)品以提前清償和債權轉(zhuǎn)讓的方式進行升級。

2、股權變更

大股東由諾德股份換成了銀河集團,股東實力增強。

投資體驗

1、平臺收益

注冊會有風險測試,進行風險評估,1個月7%,6個月9%,12個月10%。

2、利息管理費以及提現(xiàn)費

利息管理費:暫無

提現(xiàn)費: 0.3%,且最低收取1元提現(xiàn)手續(xù)費,提現(xiàn)金額最低不小于100元,免提費規(guī)則具體看官網(wǎng)。

3、債轉(zhuǎn)和債轉(zhuǎn)費

30天≤債權實際持有天數(shù)<90天,服務率為1%,債權實際持有天數(shù)≥90天,服務費率為0.5%。

合規(guī)備案情況

(合規(guī)備案情況)

以上是壹佰金融的備案情況,已經(jīng)取得ICP證和銀行存管,公安機關核發(fā)的網(wǎng)站備案圖標及編號以及在地方金融監(jiān)管部門的備案登記信息都待備案成功后披露。

綜合評估

1、優(yōu)劣勢

壹佰金融在上市+國資系背景下,實力不錯,高管團隊經(jīng)驗豐富,信息披露較為完整,前10投資人和借款人都滿足監(jiān)管要求,合規(guī)分散。

但是在標的信息披露方面透明度還不夠,且借款企業(yè)注冊資本偏低,有皮包公司的嫌疑,而第三方擔保機構(gòu)信息未知,平臺近期資金流入為負數(shù),業(yè)務擴張較慢,近期又有逾期負面,不利平臺長遠發(fā)展。

2、投資參考建議

中倉。平臺的實力還是挺明顯的,而且有合規(guī)備案的決心,只是在細節(jié)處理方面還較弱,希望平臺在合規(guī)備案后能夠?qū)崿F(xiàn)業(yè)務擴張。

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