匯發(fā)[2019]13號 國家外匯管理局關于印發(fā)《支付機構外匯業(yè)務管理辦法》的通知

國家外匯管理局關于印發(fā)《支付機構外匯業(yè)務管理辦法》的通知

匯發(fā)[2019]13號 2019-04-29

國家外匯管理局各省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部，深圳、大連、青島、廈門、寧波市分局，各中資外匯指定銀行：

　　為便利跨境電子商務結算，促進支付機構外匯業(yè)務健康發(fā)展，防范外匯支付風險，國家外匯管理局在總結支付機構跨境外匯支付業(yè)務試點經驗的基礎上，制定了《支付機構外匯業(yè)務管理辦法》（以下簡稱《辦法》，見附件）?，F(xiàn)就有關事項說明如下：

　　一、《辦法》實施前參與跨境外匯支付業(yè)務試點的支付機構，應于《辦法》實施之日起3個月內，按照《辦法》要求，向注冊地國家外匯管理局分局、外匯管理部（以下簡稱分局）進行名錄登記。

　　二、銀行在滿足交易信息采集、真實性審核等條件下，可參照《辦法》第十二條，申請憑交易電子信息為跨境電子商務經營者、購買商品或服務的消費者提供結售匯及相關資金收付服務。

　　三、為確保支付機構跨境外匯支付試點業(yè)務平穩(wěn)過渡，各分局應向轄內支付機構準確傳導政策要求，科學調配人員，妥善做好《辦法》實施的各項工作。

　　四、本通知自發(fā)布之日起施行，此前規(guī)定與本通知不一致的，按本通知執(zhí)行?！秶彝鈪R管理局關于開展支付機構跨境外匯支付業(yè)務試點的通知》（匯發(fā)〔2015〕7號）同時廢止。

　　各分局收到本通知后，應及時轉發(fā)轄內中心支局（支局）、地方性商業(yè)銀行及外資銀行。各中資外匯指定銀行收到本通知后，應及時轉發(fā)下屬分支機構。

　　特此通知。

　　附件：支付機構外匯業(yè)務管理辦法

國家外匯管理局

2019年4月29日

支付機構外匯業(yè)務管理辦法

　　靠前章 總則

　　靠前條為便利跨境電子商務結算，促進支付機構外匯業(yè)務健康發(fā)展，防范跨境資金流動風險，根據(jù)《中華人民共和國電子商務法》《中華人民共和國外匯管理條例》《非金融機構支付服務管理辦法》等有關法律法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條 支付機構開展外匯業(yè)務適用本辦法。

　　本辦法所稱支付機構外匯業(yè)務，是指支付機構通過合作銀行為市場交易主體跨境交易提供的小額、快捷、便民的經常項下電子支付服務，包括代理結售匯及相關資金收付服務。

　　本辦法所稱市場交易主體，是指電子商務經營者、購買商品或服務的消費者（以下簡稱消費者）。

　　第三條 支付機構依據(jù)本辦法辦理貿易外匯收支企業(yè)名錄登記（以下簡稱名錄登記）后方可開展外匯業(yè)務。支付機構應遵循“了解客戶”“了解業(yè)務”及“盡職審查”原則，在登記的業(yè)務范圍內開展經營活動。

　　第四條 支付機構應盡職核驗市場交易主體身份的真實性、合法性。為市場交易主體辦理的外匯業(yè)務應當具有真實、合法的交易基礎，且符合國家有關法律法規(guī)，不得以任何形式為非法交易提供服務。支付機構應對交易的真實性、合法性及其與外匯業(yè)務的一致性進行審查。

　　第五條 銀行應審慎選擇合作支付機構，客觀評估擬合作支付機構的外匯業(yè)務能力等，并對合作支付機構辦理的外匯業(yè)務的真實性、合規(guī)性進行合理審核。未進行合理審核導致違規(guī)的，合作銀行依法承擔連帶責任。合作銀行可根據(jù)支付機構風險控制能力等情況在經登記的單筆交易限額內確定實際的單筆交易限額。合作銀行要求支付機構提供必要相關信息的，支付機構應積極配合。

　　第六條 市場交易主體、支付機構及合作銀行應遵守國家有關法律法規(guī)，不得以虛構交易、分拆等方式逃避監(jiān)管。

　　第七條 國家外匯管理局及其分支機構（以下簡稱外匯局）依法對支付機構開展外匯業(yè)務進行監(jiān)督管理。支付機構、合作銀行及市場交易主體應予以配合。

　　第八條 支付機構及合作銀行應依法履行反洗錢、反恐怖融資義務，依法維護市場交易主體合法權益，對市場交易主體身份和交易信息等依法嚴格保密。

　　第二章 登記管理

　　第九條 國家外匯管理局分局、外匯管理部（以下簡稱分局）負責支付機構名錄登記管理。

　　第十條支付機構申請辦理名錄登記，應具備下列條件：

　?。ㄒ唬┚哂邢嚓P支付業(yè)務合法資質；

　?。ǘ┚哂虚_展外匯業(yè)務的內部管理制度和相應技術條件；

　?。ㄈ┥暾埻鈪R業(yè)務的必要性和可行性；

　?。ㄋ模┚哂薪灰渍鎸嵭浴⒑戏ㄐ詫徍四芰惋L險控制能力；

　?。ㄎ澹┲辽?名熟悉外匯業(yè)務的人員（其中1名為外匯業(yè)務負責人）；

　?。┡c符合第十一條要求的銀行合作。

　　第十一條 支付機構應與具備下列條件的銀行簽約，并通過合作銀行辦理相關外匯業(yè)務：

　　（一）具有經營結售匯業(yè)務資格；

　?。ǘ┚哂袑徍酥Ц稒C構外匯業(yè)務真實性、合規(guī)性的能力；

　?。ㄈ┲辽?名熟悉支付機構外匯業(yè)務的人員；

　?。ㄋ模┮呀尤雮€人外匯業(yè)務系統(tǒng)并開通相關聯(lián)機接口。

　　支付機構應根據(jù)外匯業(yè)務規(guī)模等因素，原則上選擇不超過2家銀行開展合作。

　　第十二條 支付機構申請辦理名錄登記，應按照本辦法向注冊地分局提交下列申請材料：

　?。ㄒ唬嫔暾?，包括但不限于公司基本情況（如治理結構、機構設置等）、合作銀行情況、申請外匯業(yè)務范圍及可行性研究報告、與主要客戶的合作意向協(xié)議、業(yè)務流程、信息采集及真實性審核方案、抽查機制、風控制度模型及系統(tǒng)情況等；

　?。ǘ┬袠I(yè)主管部門頒發(fā)的開展支付業(yè)務資質證明文件復印件、營業(yè)執(zhí)照（副本）復印件、法定代表人有效***件復印件等；

　　（三）與銀行的合作協(xié)議（包括但不限于雙方責任與義務，匯率報價規(guī)則，服務費收取方式，利息計算方式與歸屬，***處理流程，合作銀行對支付機構外匯業(yè)務合規(guī)審核能力、風險管理能力以及相關技術條件的評估認可情況等）；

　　（四）外匯業(yè)務人員履歷及其外匯業(yè)務能力核實情況；

　?。ㄎ澹┏兄Z函，包括但不限于承諾申請材料真實可信、按時履行報告義務、積極配合外匯局監(jiān)督管理等。如有其他有助于說明合規(guī)、風控能力的材料，也可提供。

　　第十三條 注冊地分局應在支付機構提交合格完整申請材料之日起20個工作日內，為獲準登記的支付機構出具正式書面文件，為其辦理名錄登記，并按規(guī)定公開許可結果，同時報備國家外匯管理局。

　　第十四條 支付機構名錄登記的有效期為5年。期滿后，支付機構擬繼續(xù)開展外匯業(yè)務的，應在距到期日至少3個月前向注冊地分局提出延續(xù)登記的申請。繼續(xù)開展外匯業(yè)務應符合本辦法第十條所列條件，并按照本辦法第十二條提交材料。違反《中華人民共和國行政許可法》相關規(guī)定，或行業(yè)主管部門終止支付機構支付業(yè)務，支付機構名錄登記相應失效。

　　第十五條 支付機構變更下列事項之一的，應事前向注冊地分局提出登記變更申請，并提供相關說明材料：

　?。ㄒ唬I(yè)務范圍或業(yè)務子項；

　?。ǘ┖献縻y行；

　　（三）業(yè)務流程；

　?。ㄋ模╋L控方案；

　　（五）單筆交易金額限額（特定交易限額變更理由及相應風險控制措施）；

　?。┙灰仔畔⒉杉膀炞C方案；

　?。ㄆ撸┕就鈪R業(yè)務負責人。

　　注冊地分局同意變更的，為支付機構辦理登記變更，其有效期與原登記有效期一致。支付機構變更公司名稱、實際控制人或法定代表人等公司基本信息，應于變更后30日內向注冊地分局報備。注冊地分局需評估公司變更情況對持續(xù)經營外匯業(yè)務能力的影響。

　　第十六條 支付機構主動終止外匯業(yè)務，應在公司作出終止決定之日起5個工作日內向注冊地分局提出注銷登記申請及終止外匯業(yè)務方案。業(yè)務處置完畢后，外匯局注銷其登記。

　　第十七條 支付機構辦理名錄登記，因隱瞞有關情況或提供虛假材料等未獲批準的，自收到不予批準決定之日起1年內不得再次提出申請。

　　第三章 市場交易主體管理

　　第十八條 支付機構應盡職審核市場交易主體的真實性、合法性，并定期核驗更新，相關材料（含電子影像等）留存5年備查。審核的市場主體信息原則上包括但不限于名稱、國別、有效證件號碼、聯(lián)系方式等可校驗身份的信息。

　　第十九條 支付機構應區(qū)分電子商務經營者和消費者，對市場交易主體進行管理，并建立健全市場交易主體管理制度。市場交易主體為境外主體的，支付機構應對其身份進行分類標識，相關外匯業(yè)務按現(xiàn)行有關規(guī)定辦理。

　　第二十條 支付機構應建立市場交易主體負面清***理制度，將拒絕服務的市場交易主體列入負面清單，并每月將負面清單及拒絕服務原因報合作銀行，相關材料留存5年備查。合作銀行應建立支付機構服務的市場交易主體隨機抽查機制，抽查情況留存?zhèn)洳椤?/p>

　　第四章 交易審核

　　第二十一條 支付機構應制定交易信息采集制度，按照真實、可跟蹤稽核、不可篡改原則采集交易信息，確保交易信息來源客觀、可信、合法。交易信息原則上應包括商品或服務名稱及種類、數(shù)量、交易幣種、金額、交易雙方及國別、訂單時間等必要信息。

　　支付機構應建立交易信息驗證及抽查機制，通過適當方式對采集的交易信息進行持續(xù)隨機驗證，可通過物流等信息進行輔助驗證，相關資料留存5年備查。

　　第二十二條 支付機構為市場交易主體提供外匯服務時，應確保資金收付與交易在主體、項目、金額等方面一致，另有規(guī)定的除外。

　　第二十三條 對于違規(guī)風險較高的交易，支付機構應要求市場交易主體提供相關單證材料。不能確認交易真實合規(guī)的，應拒絕辦理。相關材料留存5年備查。

　　第二十四條 支付機構外匯業(yè)務的單筆交易金額原則上不得超過等值5萬美元。對于有真實、合法超限額需求的，支付機構應按照本辦法第十五條向注冊地分局提出登記變更申請。

　　第二十五條 支付機構應通過合作銀行為市場交易主體辦理結售匯及相關資金收付服務，并按照本辦法要求實現(xiàn)交易信息的逐筆還原，除退款外不得辦理軋差結算。支付機構應在收到資金之日（T）后的第1個工作日（T+1）內完成結售匯業(yè)務辦理。

　　第二十六條 消費者可用人民幣或自有外匯進行支付。消費者向支付機構劃轉外匯時，應向外匯劃出銀行提供包含有交易金額、支付機構名稱等信息的交易真實性材料。外匯劃出銀行核對支付機構賬戶名稱和金額后辦理，并在交易附言中注明“支付機構外匯支付劃轉”。

　　第二十七條 支付機構應事前與市場交易主體就匯率標價、手續(xù)費、清算時間、匯兌損益等達成協(xié)議。支付機構應向市場交易主體明示合作銀行提供的匯率標價，不得擅自調整匯率標價，不得利用匯率價差非法牟利。

　　第二十八條 支付機構應建立健全外匯業(yè)務風控制度和技術系統(tǒng)，設立外匯業(yè)務合規(guī)管理崗，并對制度和技術系統(tǒng)進行持續(xù)評估完善。

　　第二十九條 合作銀行應對支付機構外匯業(yè)務真實性、合規(guī)性進行合理審核，建立業(yè)務抽查機制，隨機抽查部分業(yè)務，并

　　留存相關材料5年備查。合作銀行可要求支付機構及交易相關方就可疑交易提供真實合法的單證材料。不能確認交易真實、合法，合作銀行應拒絕辦理。支付機構不配合合作銀行審核或抽查，合作銀行應拒絕為其辦理外匯業(yè)務。