資信等級(jí)有哪些，信用評(píng)級(jí)分幾個(gè)級(jí)別

1，信用評(píng)級(jí)分幾個(gè)級(jí)別

主權(quán)信用評(píng)級(jí)一般從高到低分為AAA，AA，A，BBB，BB，B，CCC，CC，C。AA級(jí)至CCC級(jí)可用+號(hào)和-號(hào)，分別表示強(qiáng)弱。 投資級(jí)別 評(píng)定 說(shuō)明 Aaa級(jí) 優(yōu)等 信用質(zhì)量最高，信用風(fēng)險(xiǎn)最低。利息支付有充足保證，本金安全。為還本付息提供保證的因素即使變化，也是可預(yù)見(jiàn)的。發(fā)行地位穩(wěn)固。 Aa級(jí) （Aa1，Aa2，Aa3） 高級(jí) 信用質(zhì)量很高，有較低的信用風(fēng)險(xiǎn)。本金利息安全。但利潤(rùn)保證不如Aaa級(jí)債券充足，為還本付息提供保證的因素波動(dòng)比Aaa級(jí)債券大。 A級(jí) （A1，A2，A3） 中上級(jí) 投資品質(zhì)優(yōu)良。本金利息安全，但有可能在未來(lái)某個(gè)時(shí)候還本付息的能力會(huì)下降。 Baa級(jí) （Baa1，Baa2，Baa3） 中級(jí) 保證程度一般。利息支付和本金安全現(xiàn)在有保證，但在相當(dāng)長(zhǎng)遠(yuǎn)的一些時(shí)間內(nèi)具有不可靠性。缺乏優(yōu)良的投資品質(zhì)。 投機(jī)級(jí)別 評(píng)定 說(shuō)明 Ba級(jí) （Ba1，Ba2，Ba2） 具有投機(jī)性質(zhì)的因素 不能保證將來(lái)的良好狀況。還本付息的保證有限，一旦經(jīng)濟(jì)情況發(fā)生變化，還本付息能力將削弱。具有不穩(wěn)定的特征。 B級(jí) （B1，B2，B3） 缺少理想投資的品質(zhì) 還本付息，或長(zhǎng)期內(nèi)履行合同中其它條款的保證極小。 Caa級(jí) （Caa1，Caa2，Caa3） 劣質(zhì)債券 有可能違約，或現(xiàn)在就存在危及本息安全的因素。 Ca級(jí) 高度投機(jī)性 經(jīng)常違約，或有其它明顯的缺點(diǎn)。 C級(jí) 最低等級(jí)評(píng)級(jí) 前途無(wú)望，不能用來(lái)做真正的投資。

2，銀行是怎么樣來(lái)評(píng)定個(gè)人信用等級(jí)的

按照《中國(guó)銀行客戶(hù)信用評(píng)級(jí)辦法》從償債能力、獲利能力、經(jīng)營(yíng)管理、履約情況、發(fā)展能力與潛力五個(gè)方面進(jìn)行評(píng)價(jià)，定期評(píng)定、適時(shí)調(diào)整，目前中國(guó)銀行的信用評(píng)級(jí)方法和評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)屬于銀行內(nèi)部掌握的信貸工具，不向社會(huì)公布，僅為銀行內(nèi)部管理服務(wù)。中國(guó)銀行的客戶(hù)信用等級(jí)分為AAA級(jí)、AA級(jí)、A級(jí)、BBB級(jí)、BB級(jí)、B級(jí)、CCC級(jí)、CC級(jí)、C級(jí)和D級(jí)，共十個(gè)信用等級(jí)。 AAA—A級(jí)，信用度分別為“特優(yōu)、優(yōu)、良”，客戶(hù)信用很好，整體業(yè)務(wù)穩(wěn)固發(fā)展，經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況良好，資金負(fù)債結(jié)構(gòu)合理，經(jīng)營(yíng)過(guò)程中現(xiàn)金流量較為充足，償債能力強(qiáng)。 BBB—B級(jí)，信用度分別為“較好、尚可、一般”，客戶(hù)信用較好，現(xiàn)金周轉(zhuǎn)和資產(chǎn)負(fù)債狀況可為債務(wù)償還提供保證，授信有一定風(fēng)險(xiǎn)。 CCC—C級(jí)，信用度分別為“較差、差、很差”，客戶(hù)信用較差，整體經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況不佳，授信風(fēng)險(xiǎn)較大，應(yīng)采取措施改善債務(wù)人的償債能力和償債意愿，以確保銀行資金安全。 D級(jí)，信用度為“極差”：主要表現(xiàn)客信信用很差，授信風(fēng)險(xiǎn)極大 若是銀行信用等級(jí)評(píng)定，需提供如下資料: 1、客戶(hù)組織機(jī)構(gòu)圖; 2、信用等級(jí)評(píng)定委托書(shū); 3、近兩年未資產(chǎn)負(fù)債表?yè)p益表及現(xiàn)金流量表; 4、年檢后營(yíng)業(yè)執(zhí)照、代碼證、貸款證復(fù)印件;。 5、公司簡(jiǎn)介; 6、近兩個(gè)年度納稅申報(bào)表或有效匯總納稅資料; 7、企業(yè)實(shí)收資本驗(yàn)收?qǐng)?bào)告; 8、擬作為貸款抵(質(zhì))押物評(píng)估價(jià)值復(fù)印件或證明; 9、近兩個(gè)年度的工業(yè)用水(電)費(fèi)繳納清單復(fù)印件或有效匯總繳納憑證(工業(yè)企業(yè)) 10、其它需要上報(bào)的有關(guān)資料。 目前各家銀行都有自己的一套信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，一般是根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況計(jì)算一些財(cái)務(wù)指標(biāo)，包括諸如流動(dòng)性、盈利能力、經(jīng)過(guò)管理能力、發(fā)展前景等。根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)其進(jìn)行評(píng)分。一般滿分100分，90-100分的為AAA級(jí)，80-89分的為AA級(jí)，70-79分的A級(jí)，依次類(lèi)推。 不過(guò)各家銀行的評(píng)級(jí)一般只作為自己對(duì)企業(yè)發(fā)放貸款的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)外沒(méi)有什么參考意義，各銀行之間的評(píng)分也不具有可比性。 現(xiàn)在中國(guó)人民銀行牽頭對(duì)持有貸款卡的企業(yè)進(jìn)行資信等級(jí)評(píng)定，和各家銀行的評(píng)級(jí)區(qū)別不大，只不過(guò)是有一相對(duì)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。但各家銀行基本還是按自己的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)級(jí)，人民銀行進(jìn)行的評(píng)級(jí)只作為參考。 由于中國(guó)目前的誠(chéng)信水平普遍很低，企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)也缺少透明度，因此評(píng)級(jí)沒(méi)有太大的意義。

3，什么是信用評(píng)級(jí)

信用等級(jí)

信用評(píng)級(jí)(Credit Rating)，又稱(chēng)資信評(píng)級(jí)，是一種社會(huì)中介服務(wù)為社會(huì)提供資信信息，或?yàn)閱挝蛔陨硖峁Q策參考。最初產(chǎn)生于20世紀(jì)初期的美國(guó)。1902年，穆迪公司的創(chuàng)始人約翰·穆迪開(kāi)始對(duì)當(dāng)時(shí)發(fā)行的鐵路債券進(jìn)行評(píng)級(jí)。后來(lái)延伸到各種金融產(chǎn)品及各種評(píng)估對(duì)象。由于信用評(píng)級(jí)的對(duì)象和要求有所不同，因而信用評(píng)級(jí)的內(nèi)容和方法也有較大區(qū)別。我們研究資信的分類(lèi)，就是為了對(duì)不同的信用評(píng)級(jí)項(xiàng)目探討不同的信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和方法。 信用評(píng)級(jí)有狹義和廣義兩種定義。狹義的信用評(píng)級(jí)指獨(dú)立的第三方信用評(píng)級(jí)中介機(jī)構(gòu)對(duì)債權(quán)人如期足額償還債務(wù)本息的能力和意愿進(jìn)行評(píng)價(jià)，并用簡(jiǎn)單的評(píng)級(jí)符號(hào)表示其違約風(fēng)險(xiǎn)和損失的嚴(yán)重程度。廣義的信用評(píng)級(jí)則是對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象履行相關(guān)合同和經(jīng)濟(jì)承諾的能力和意愿的總體評(píng)價(jià)。 關(guān)于信用評(píng)級(jí)的概念，至目前為止沒(méi)有統(tǒng)一說(shuō)法，但內(nèi)涵大致相同，安博爾·中誠(chéng)信認(rèn)為，主要包括三方面：首先，信用評(píng)級(jí)的根本目的在于揭示受評(píng)對(duì)象違約風(fēng)險(xiǎn)的大小，而不是其他類(lèi)型的投資風(fēng)險(xiǎn)，如利率風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)及外匯風(fēng)險(xiǎn)等等。其次，信用評(píng)級(jí)所評(píng)價(jià)的目標(biāo)是經(jīng)濟(jì)主體按合同約定如期履行債務(wù)或其他義務(wù)的能力和意愿，而不是企業(yè)本身的價(jià)值或業(yè)績(jī)。第三，信用評(píng)級(jí)是獨(dú)立的第三方利用其自身的技術(shù)優(yōu)勢(shì)和專(zhuān)業(yè)經(jīng)驗(yàn)，就各經(jīng)濟(jì)主體和金融工具的信用風(fēng)險(xiǎn)大小所發(fā)表的一種專(zhuān)家意見(jiàn)，它不能代替資本市場(chǎng)投資者本身做出投資選擇。（需要指出的是：信用評(píng)級(jí)不同于股票推薦。前者是基于資本市場(chǎng)中債務(wù)人違約風(fēng)險(xiǎn)作出的，評(píng)價(jià)債務(wù)人能否及時(shí)償付利息和本金，但不對(duì)股價(jià)本身作出評(píng)論；后者是根據(jù)每股盈利（EPS）及市盈率（PE）作出的，往往對(duì)股價(jià)本身的走向作出判斷。前者針對(duì)債權(quán)人，后者針對(duì)股份持有人。） 重要性： 信用是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然產(chǎn)物，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)運(yùn)行中必不可少的一環(huán)。維持和發(fā)展信用關(guān)系，是保護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序的重要前提。資信評(píng)級(jí)即由專(zhuān)業(yè)的機(jī)構(gòu)或部門(mén)按照一定的方法和程序在對(duì)企業(yè)進(jìn)行全面了解、考察調(diào)研和分析的基礎(chǔ)上，作出有關(guān)其信用行為的可靠性、安全性程度的評(píng)價(jià)，并以專(zhuān)用符號(hào)或簡(jiǎn)單的文字形式來(lái)表達(dá)的一種管理活動(dòng)。現(xiàn)在，隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立，為防范信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)秩序，信用評(píng)級(jí)的重要性日趨明顯，主要表現(xiàn)在：1、信用評(píng)級(jí)有助于企業(yè)防范商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，為現(xiàn)代企業(yè)制度的建設(shè)提供良好的條件。 轉(zhuǎn)化企業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制，建立現(xiàn)代企業(yè)制度的最終目標(biāo)是，使企業(yè)成為依法自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自我發(fā)展、自我約束的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體。企業(yè)成為獨(dú)立利益主體的同時(shí)，也將獨(dú)立承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，信用評(píng)級(jí)將有助于企業(yè)實(shí)現(xiàn)最大的有效經(jīng)濟(jì)利益。這是因?yàn)?，任何一個(gè)企業(yè)都必須與外界發(fā)生聯(lián)系，努力發(fā)展自己的客戶(hù)。這些客戶(hù)是企業(yè)利益實(shí)現(xiàn)的載體，也是企業(yè)最大的風(fēng)險(xiǎn)所在。隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日益激烈，最大限度地確定對(duì)客戶(hù)的信用政策，成為企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的有效手段之一。這些信用政策，包括信用形式、期限金額等的確定，必須建立在對(duì)客戶(hù)信用狀況的科學(xué)評(píng)估分析基礎(chǔ)上，才能達(dá)到既從客戶(hù)的交易中獲取最大收益，又將客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)控制在最低限度的目的。由于未充分關(guān)注對(duì)方的信用狀況，一味追求客戶(hù)定單，而造成壞帳損失的教訓(xùn)，對(duì)廣大企業(yè)都不可謂不深刻。另一方面，由于信用評(píng)級(jí)是對(duì)企業(yè)內(nèi)在質(zhì)量的全面檢驗(yàn)和考核，而且，信用等級(jí)高的企業(yè)在經(jīng)濟(jì)交往中可以獲得更多的信用政策，可以降低籌資成本，因此既有利于及時(shí)發(fā)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中的薄弱環(huán)節(jié)，也為企業(yè)改善經(jīng)營(yíng)管理提供了壓力和動(dòng)力。 2、信用評(píng)級(jí)有利于資本市場(chǎng)的公平、公正、誠(chéng)信：(1)相對(duì)于一般投資者：隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，各類(lèi)有價(jià)證券發(fā)行日益增多，廣大投資者迫切需要了解發(fā)行主體的信息情況，以?xún)?yōu)化投資選擇，實(shí)現(xiàn)投資安全性，取得可靠收益。而信用評(píng)級(jí)可以為投資者提供公正、客觀的信息，從而起到保護(hù)投資者利益的作用。(2)可以作為資本市場(chǎng)管理部門(mén)審查決策的依據(jù)，保持資本市場(chǎng)的秩序穩(wěn)定。因?yàn)樾庞玫燃?jí)是政府主管部門(mén)審批債券發(fā)行的前提條件，它可以使發(fā)行主體限制在償債能力較強(qiáng)，信用程度較高的企業(yè)。(3)信用評(píng)級(jí)也有利于企業(yè)低成本地籌集資金。企業(yè)迫切要求自己的經(jīng)營(yíng)狀況得到合理的分析和恰當(dāng)?shù)脑u(píng)價(jià)，以利于銀行和社會(huì)公眾投資者按照自己的經(jīng)營(yíng)管理水乎和信用狀況給予資金支持，并通過(guò)不斷改善經(jīng)營(yíng)管理，提高自己的資信級(jí)別，降低籌貸成本，最大限度地享受相應(yīng)的權(quán)益。3、信用評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行確定貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的依據(jù)和信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ) 企業(yè)作為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主體單位，與銀行有著密切的信用往來(lái)關(guān)系，銀行信貸是其生產(chǎn)發(fā)展的重要資金來(lái)源之一，其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)狀況的好壞，行為的規(guī)范與否，直接關(guān)系到銀行信貸資金使用好壞和效益高低。這就要求銀行對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。經(jīng)營(yíng)成果。獲利能力、償債能力等給予科學(xué)的評(píng)價(jià)，以確定信貸資產(chǎn)損失的不確定程度，最大限度地防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。 現(xiàn)階段，隨著國(guó)有銀行向商業(yè)銀的轉(zhuǎn)化，對(duì)信貸資產(chǎn)的安全性、效益性的要求日高，資信評(píng)級(jí)對(duì)銀行信貸的積極作用也將日趨明顯。 評(píng)級(jí)分類(lèi) 信用評(píng)級(jí)按照評(píng)估對(duì)象來(lái)分 1、企業(yè)信用評(píng)級(jí)。包括工業(yè)、商業(yè)、外貿(mào)、交通、建筑、房地產(chǎn)、旅游等公司企業(yè)和企業(yè)集團(tuán)的信用評(píng)級(jí)以及商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、信托投資公司、證券公司等各類(lèi)金融組織的信用評(píng)級(jí)。金融組織與公司企業(yè)的信用評(píng)級(jí)要求不同，一般公司企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)比較正常，雖有風(fēng)險(xiǎn)，容易識(shí)別，企業(yè)的償債能力和盈利能力也易測(cè)算；而金融組織就不一樣，容易受經(jīng)營(yíng)環(huán)境影響，是經(jīng)營(yíng)貨幣借貸和證券買(mǎi)賣(mài)的企業(yè)，涉及面廣，風(fēng)險(xiǎn)大，在資金運(yùn)用上要求盈利性、流動(dòng)性和安全性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，要實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理，要受政府有關(guān)部門(mén)監(jiān)管，特別是保險(xiǎn)公司是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位，風(fēng)險(xiǎn)更大。因此，金融組織信用評(píng)級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)性要比一般公司企業(yè)來(lái)得大，評(píng)估工作也更復(fù)雜。 2、證券信用評(píng)級(jí)。包括長(zhǎng)期債券、短期融資券、優(yōu)先股、基金、各種商業(yè)票據(jù)等的信用評(píng)級(jí)。目前主要是債券信用評(píng)級(jí)，在我國(guó)已經(jīng)形成制度，國(guó)家已有明文規(guī)定，企業(yè)發(fā)行債券要向認(rèn)可的債券評(píng)信機(jī)構(gòu)申請(qǐng)信用等級(jí)。關(guān)于股票評(píng)級(jí)，除優(yōu)先股外，國(guó)內(nèi)外都不主張對(duì)普通股票發(fā)行前進(jìn)行評(píng)級(jí)，但對(duì)普通股票發(fā)行后上市公司的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)級(jí)，即對(duì)上市公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)綜合排序，大家都持肯定態(tài)度，而且有些評(píng)估公司已經(jīng)編印成冊(cè)，公開(kāi)出版。 3、國(guó)家主權(quán)信用評(píng)級(jí)(Sovereign Rating)。國(guó)際上流行國(guó)家主權(quán)評(píng)級(jí)，體現(xiàn)一國(guó)償債意愿和能力，主權(quán)評(píng)級(jí)內(nèi)容很廣，除了要對(duì)一個(gè)國(guó)家國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值增長(zhǎng)趨勢(shì)、對(duì)外貿(mào)易、國(guó)際收支情況．、外匯儲(chǔ)備、外債總量及結(jié)構(gòu)、財(cái)政收支、政策實(shí)施等影響國(guó)家償還能力的因素進(jìn)行分析外，還要對(duì)金融體制改革、國(guó)企改革、社會(huì)保障體制改革所造成的財(cái)政負(fù)擔(dān)進(jìn)行分析，最后進(jìn)行評(píng)級(jí)。根據(jù)國(guó)際慣例，國(guó)家主權(quán)等級(jí)列為該國(guó)境內(nèi)單位發(fā)行外幣債券的評(píng)級(jí)上限，不得超過(guò)國(guó)家主權(quán)等級(jí)。 4、其他信用評(píng)級(jí)如項(xiàng)目信用評(píng)級(jí)，即對(duì)其一特定項(xiàng)目進(jìn)行的信用評(píng)級(jí)。 信用評(píng)級(jí)按照評(píng)估方式來(lái)分 1、公開(kāi)評(píng)估。一般指獨(dú)立的信用評(píng)級(jí)公司進(jìn)行的評(píng)估，評(píng)估結(jié)果要向社會(huì)公布，向社會(huì)提供資信信息。評(píng)估公司要對(duì)評(píng)估結(jié)果負(fù)責(zé)，評(píng)估結(jié)果具有社會(huì)公證性質(zhì)。這就要求信用評(píng)級(jí)公司必須具有超脫地位，不帶行政色彩，不受任何單位干預(yù)，評(píng)估依據(jù)要符合國(guó)家有關(guān)法規(guī)政策，具有客觀公正性，在社會(huì)上具有相當(dāng)?shù)臋?quán)威性。 2、內(nèi)部評(píng)估。評(píng)估結(jié)果不向社會(huì)公布，內(nèi)部掌握。例如，銀行對(duì)借款人的信用等級(jí)評(píng)估，就屬于這一種，由銀行信貸部門(mén)獨(dú)立進(jìn)行，作為審核貸款的內(nèi)部參考，不向外提供資信信息。 信用評(píng)級(jí)按照評(píng)估收費(fèi)與否來(lái)分 1、有償評(píng)級(jí)。由獨(dú)立的信用評(píng)級(jí)公可接受客戶(hù)委托進(jìn)行的信用評(píng)級(jí)，一般都要收費(fèi)，屬于有償評(píng)級(jí)。有償評(píng)級(jí)特別要講究客觀公正性，不能因?yàn)槭召M(fèi)而失去實(shí)事求是的作風(fēng)，忽視投資者的利益。如果違背了這一點(diǎn)，信用評(píng)級(jí)公司就會(huì)喪失社會(huì)的信任。 2、無(wú)償評(píng)估。信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)有時(shí)為了向社會(huì)提供資信信息，有時(shí)為了內(nèi)部掌握，評(píng)估一般不收費(fèi)用。無(wú)償評(píng)級(jí)通常只能按照有關(guān)單位的公開(kāi)財(cái)務(wù)報(bào)表和資料進(jìn)行，不能進(jìn)行深入現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查．因而資信信息比較單一，評(píng)估程序和方法也較簡(jiǎn)單。 信用評(píng)級(jí)按照評(píng)估內(nèi)容來(lái)分 1、綜合評(píng)估。是對(duì)評(píng)估客戶(hù)的各種債務(wù)信用狀況進(jìn)行評(píng)級(jí)，提出一個(gè)綜合性的資信等級(jí)，它代表了對(duì)企業(yè)客戶(hù)各種債務(wù)的綜合判斷。 2、單項(xiàng)評(píng)估。即對(duì)某一具體債務(wù)進(jìn)行的有針對(duì)性的評(píng)估，例如對(duì)長(zhǎng)期債券、短期債券、長(zhǎng)期存款、特定建設(shè)項(xiàng)目等信用評(píng)級(jí)。債券評(píng)估屬于單項(xiàng)評(píng)估的典型例子，通常采用“一債一評(píng)”的方式。 本段評(píng)級(jí)方法 概述 信用評(píng)級(jí)的方法是指對(duì)受評(píng)客體信用狀況進(jìn)行分析并判斷優(yōu)劣的技巧，貫穿于分析、綜合和評(píng)價(jià)的全過(guò)程。按照不同的標(biāo)志，信用評(píng)級(jí)方法有不同的分類(lèi)，如定性分析法與定量分析法、主觀評(píng)級(jí)方法與客觀評(píng)級(jí)法、模糊數(shù)學(xué)評(píng)級(jí)法與財(cái)務(wù)比率分析法、要素分析法與綜合分析法、靜態(tài)評(píng)級(jí)法與動(dòng)態(tài)評(píng)級(jí)法、預(yù)測(cè)分析法與違約率模型法等等，上述的分類(lèi)只是簡(jiǎn)單的列舉，同時(shí)還有各行業(yè)的評(píng)級(jí)方法。 這些方法相互交叉，各有特點(diǎn)，并不斷演變。如主觀評(píng)級(jí)方法與客觀評(píng)級(jí)方法中，主觀評(píng)級(jí)更多地依賴(lài)于評(píng)級(jí)人員對(duì)受評(píng)機(jī)構(gòu)的定性分析和綜合判斷，客觀評(píng)級(jí)則更多地以客觀因素為依據(jù). 在評(píng)級(jí)業(yè)的發(fā)展中，各評(píng)級(jí)公司不斷總結(jié)自身經(jīng)驗(yàn)，評(píng)級(jí)指標(biāo)不斷細(xì)化，有必要對(duì)不同的設(shè)計(jì)方法做一個(gè)比較。

信用評(píng)級(jí)又稱(chēng)“資信評(píng)級(jí)”或“信譽(yù)評(píng)估”，是建立社會(huì)信用體系的重要內(nèi)容和基礎(chǔ)。信用評(píng)級(jí)是信用服務(wù)機(jī)構(gòu)以第三方的客觀、公正立場(chǎng)，根據(jù)規(guī)范的評(píng)估指標(biāo)體系，運(yùn)用科學(xué)的評(píng)估方法， 履行嚴(yán)格的評(píng)估的程序，對(duì)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、債券發(fā)行者和社會(huì)組織等市場(chǎng)參與主體的信用記錄、企業(yè)素質(zhì)、管理能力、經(jīng)營(yíng)水平、外部環(huán)境、財(cái)務(wù)狀況、發(fā)展前景等進(jìn)行全面了解、考察調(diào)研、分析研究后，就其在未來(lái)一段時(shí)間履行承諾的能力、 可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)所做的綜合評(píng)價(jià)，并以一定的符號(hào)表示其優(yōu)劣并公布于社會(huì)公眾的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。信用評(píng)級(jí)一般有以下業(yè)務(wù)種類(lèi)： 從信用評(píng)級(jí)的對(duì)象、目的和作用來(lái)劃分，在我國(guó)目前條件下，大體可劃分為兩類(lèi)： （１）企業(yè)信譽(yù)評(píng)估。這是以企業(yè)本身為評(píng)級(jí)主體的信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)。這是對(duì)某一特定的工業(yè)企業(yè)或商業(yè)企業(yè)的資產(chǎn)情況、負(fù)債償還能力、產(chǎn)品市場(chǎng)及發(fā)展前景、經(jīng)濟(jì)交往中的信用狀況、經(jīng)營(yíng)管理情況以及領(lǐng)導(dǎo)水平等各方面進(jìn)行評(píng)估，并標(biāo)示其信用可靠程度的等級(jí)。這種信用評(píng)級(jí)和目的則為企業(yè)開(kāi)展信用活動(dòng)提供信息服務(wù)。目前參加評(píng)估的多是大中型的重工企業(yè)、輕工企業(yè)、建筑業(yè)以及商業(yè)批發(fā)站、商店等。 （２）有價(jià)證券信息評(píng)級(jí)。這是以有價(jià)證券為評(píng)級(jí)主體的信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)。①債券信用評(píng)級(jí)。債券信用評(píng)級(jí)大多是企業(yè)債券信用評(píng)級(jí)，是對(duì)具有獨(dú)立法人資格企業(yè)所發(fā)行某一特定債券，按期還本付息的可靠程度進(jìn)行評(píng)估，并標(biāo)示其信用程度的等級(jí)。這種信用評(píng)級(jí)，是為投資者購(gòu)買(mǎi)債券和證券市場(chǎng)債券的流通轉(zhuǎn)讓活動(dòng)提供信息服務(wù)。國(guó)家財(cái)政發(fā)行的國(guó)庫(kù)券和國(guó)家銀行發(fā)行的金融債券，由于有政府的保證，因此不參加債券信用評(píng)級(jí)。地方政府或非國(guó)家銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的某些有價(jià)證券，則有必要進(jìn)行評(píng)級(jí)。②股票收益分類(lèi)編列。股票的編列，是對(duì)股份有限公司股票的股息和紅利水平，以及股東可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)程度劃分等級(jí)，并進(jìn)行分類(lèi)編列。股票是投資人擁有公司股份的憑證，股東和公司之間是所有者關(guān)系，因此對(duì)股票評(píng)估的不是它的信用程度，而是按股息和分紅水平將它們編類(lèi)排列，作為股東調(diào)整經(jīng)營(yíng)決策的參考性信息和依據(jù)。

人格的好壞就是一個(gè)人的信用等級(jí)，企業(yè)好壞也是，連國(guó)家都是的

4，銀行企業(yè)信用資質(zhì)等級(jí)詳細(xì)介紹一下謝謝

⒈aaa企業(yè)。得分為90分（含）以上，且資產(chǎn)負(fù)債率、利息償還率和到期信用償付率指標(biāo)得分均為滿分，現(xiàn)金流量指標(biāo)得分不得低于5分，有一項(xiàng)達(dá)不到要求，最高只能評(píng)定為aa級(jí)。 2·aa級(jí)企業(yè)。得分為80分（含）～90分（不含），且資產(chǎn)負(fù)債率、利息償還率指標(biāo)得分均為滿分，到期信用償付率指標(biāo)得分不得低于10．8分，現(xiàn)金流量指標(biāo)得分不得低于3分，有一項(xiàng)達(dá)不到要求，最高只能評(píng)定為a級(jí)。 ⒊a級(jí)企業(yè)。得分為70（含）～80分（不含），且資產(chǎn)負(fù)債率指標(biāo)得分不得低于5分，利息償還率指標(biāo)得分不得低于8．1分，到期信用償付率指標(biāo)得分不得低于9．6分。 ⒋b級(jí)企業(yè)。得分為60分（含）～70分（不含）；或得分在70分以上，但具有下列情形之一的：⑴屬于國(guó)家限制發(fā)展的行業(yè)；⑵資產(chǎn)負(fù)債率得分為5分以下；⑶利息償還率得分在8．1分以下；⑷到期信用償付率得分在9．6分以下。 ⒌c級(jí)企業(yè)。得分為60分（不含）以下；或得分在60分以上，但具有下列情形之一的：⑴生產(chǎn)設(shè)備、技術(shù)和產(chǎn)品屬?lài)?guó)家明令淘汰，⑵資不抵債⑶企業(yè)已停產(chǎn)半年以上；（4．存在逃廢銀行債權(quán)的行為，⑸利息償還率得分在2．7分以下}⑹到期信用償付率得分在3．6分以下。

各省、自治區(qū)、直轄市分行，各直屬分行：　　為規(guī)范和加強(qiáng)農(nóng)業(yè)銀行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款管理，提高貸款決策水平，現(xiàn)將《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定辦法（試行）》印發(fā)你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行?！　∪鐖?zhí)行中遇到問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)報(bào)告總行（信貸管理二部）。　　附：　　　　中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定辦法（試行）　　第一章　總則　　第一條　為規(guī)范農(nóng)業(yè)銀行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款管理，完善貸款客戶(hù)信用分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)化客戶(hù)結(jié)構(gòu)，提高房地產(chǎn)貸款質(zhì)量，特制定本辦法?！　〉诙l　房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定是指農(nóng)業(yè)銀行以房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)為評(píng)定對(duì)象，按照統(tǒng)一的財(cái)務(wù)指標(biāo)和測(cè)算標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)開(kāi)發(fā)企業(yè)資信、經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)和信用等級(jí)確定，從而區(qū)分企業(yè)信用狀況的一種信貸管理方法。　　第三條　房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定應(yīng)遵循企業(yè)實(shí)事求是、公平合理、科學(xué)規(guī)范的原則。貸款企業(yè)必須進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定，其他企業(yè)應(yīng)遵循企業(yè)自愿的原則?！　〉谒臈l　農(nóng)業(yè)銀行在評(píng)定房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)信用等級(jí)過(guò)程中，涉及企業(yè)有關(guān)資料，未征得企業(yè)同意不得對(duì)外提供?！　〉诙隆≡u(píng)定對(duì)象和條件　　第五條　農(nóng)業(yè)銀行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定對(duì)象：　?。ㄒ唬┮雅c農(nóng)業(yè)銀行建立了借貸關(guān)系的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)；　?。ǘ┫蜣r(nóng)業(yè)銀行申請(qǐng)建立信貸關(guān)系的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)；　　（三）需要農(nóng)業(yè)銀行提供資信證明的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)；　　（四）其他需要評(píng)級(jí)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)?！　∞r(nóng)業(yè)銀行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定對(duì)象不包括房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目公司。　　第六條　農(nóng)業(yè)銀行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定對(duì)象的基本條件：　　1.具備企業(yè)法人資格；　　2.具有有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資質(zhì)證明；　　3.從事房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)兩年以上，且經(jīng)營(yíng)正常；　　4.企業(yè)財(cái)務(wù)制度健全，財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)?！　〉谌隆≡u(píng)定指標(biāo)　　第七條　房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定指標(biāo)為：到期貸款償還率、貸款付息率、售（租）房款歸行率、資質(zhì)等級(jí)、資產(chǎn)負(fù)債率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、利潤(rùn)率、總資產(chǎn)報(bào)酬率、投資進(jìn)度完成率、開(kāi)發(fā)產(chǎn)品銷(xiāo)（預(yù)）售率、開(kāi)發(fā)產(chǎn)品優(yōu)良率、企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)及經(jīng)營(yíng)機(jī)制等。其中前5項(xiàng)指標(biāo)為主要評(píng)定指標(biāo)，后7項(xiàng)指標(biāo)為輔助評(píng)定指標(biāo)。　　第八條　房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定實(shí)行百分制。依據(jù)評(píng)定指標(biāo)及權(quán)重，根據(jù)企業(yè)信用的現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)和潛在風(fēng)險(xiǎn)，確定各項(xiàng)指標(biāo)的具體分值（見(jiàn)附表）?！　〉诰艞l　房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)信用等級(jí)分為AAA、AA、A、B四個(gè)等級(jí)?！　AA級(jí)企業(yè)：得分在90分以上（含90分），且符合下列條件：　　1.貸款付息率、到期貸款償還率、資產(chǎn)負(fù)債率為滿分；　　2.參與同行業(yè)評(píng)定的，應(yīng)為省級(jí)十強(qiáng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)；　　3.有優(yōu)秀的履約業(yè)績(jī)，在同業(yè)與銀行界具有較高的信譽(yù)；　　4.有穩(wěn)定的高于同業(yè)平均水平的獲利能力；　　5.領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)佳，經(jīng)營(yíng)機(jī)制好。　　AA級(jí)企業(yè)：得分在80分－89分（含80分），且資產(chǎn)負(fù)債率不高于60％，貸款付息率、到期貸款償還率為滿分，為省級(jí)骨干企業(yè)。　　A級(jí)企業(yè)：得分在70分－79分（含70分），且資產(chǎn)負(fù)債率不得高于70％，有良好的償債能力；　　B級(jí)企業(yè)：得分在60分－69分（含60分）?！　〉谒恼隆≡u(píng)定組織和程序　　第十條　房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)信用等級(jí)由各省、自治區(qū)、直轄市分行和直屬分行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)分行）集中評(píng)定，信貸部門(mén)（房地產(chǎn)信貸部）具體操作或委托有資格的咨詢(xún)?cè)u(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)定，省級(jí)分行以下無(wú)評(píng)定的權(quán)利。受托評(píng)估機(jī)構(gòu)應(yīng)按照本辦法規(guī)定的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)組織評(píng)定，評(píng)定結(jié)果須經(jīng)農(nóng)業(yè)銀行信貸部門(mén)（房地產(chǎn)信貸部）認(rèn)可?！　〉谑粭l　房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定程序包括受理申請(qǐng)、組織初評(píng)、組織評(píng)審、等級(jí)確認(rèn)。受理申請(qǐng)、組織初評(píng)、組織評(píng)審的具體操作比照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定辦法》執(zhí)行。信用等級(jí)AA級(jí)以上（含AA級(jí)）的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)由分行貸款審查委員會(huì)確認(rèn)。　　第十二條　評(píng)定時(shí)效。房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)信用等級(jí)每年評(píng)定一次。評(píng)定的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)信用等級(jí)有效期1年。房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定工作每年一季度進(jìn)行。在征得開(kāi)發(fā)企業(yè)同意后，4月份公布評(píng)定結(jié)果。　　第十三條　各分行及所屬分支行都要按審批權(quán)限對(duì)評(píng)定了信用等級(jí)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)分別建立經(jīng)濟(jì)檔案。AAA級(jí)信用等級(jí)企業(yè)名單，要報(bào)總行信貸二部備案?！　〉谖逭隆「絼t　　第十四條　本辦法由總行負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂?！　〉谑鍡l　本辦法從發(fā)布之日起試行，試行期為一年?！　「郊唬骸　　　≈袊?guó)農(nóng)業(yè)銀行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定考核計(jì)分表　　企業(yè)名稱(chēng)：　　　　　標(biāo)準(zhǔn)分100階段　　　　　實(shí)際得分：　　評(píng)定級(jí)別：　　┏━┯━━━━┯━━━━━━━━━━━━━━┯━━┯━━━━━┯━━┯━━┓　　┃序│考核指標(biāo)│　　　 計(jì)算公式及數(shù)據(jù)　　　 │實(shí)際│　標(biāo)準(zhǔn)值　│滿分│實(shí)際┃　　┃號(hào)│　　　　│　　　　　　　　　　　　　　│值　│　　　　　│　　│得分┃　　┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨　　┃1 │到期貸款│　 到期貸款償還額／貸款額　 │　　│　 100%　 │10　│　　┃　　┃　│還率　　│　　　　　　　　　　　　　　│　　│　　　　　│　　│　　┃　　┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨　　┃2 │貸款付息│　 實(shí)際付息額、應(yīng)付利息額　 │　　│　 100%　 │10　│　　┃　　┃　│率　　　│　　　　　　　　　　　　　　│　　│　　　　　│　　│　　┃　　┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨　　┃3 │售（租）│　　售（租）房款歸行額／　　│　　│ 90%以上　│10　│　　┃　　┃　│房款歸行│ （銷(xiāo)售收入×農(nóng)行貸款權(quán)重） │　　│（含90%） │　　│　　┃　　┃　│率　　　│　　　　　　　　　　　　　　│　　│　　　　　│　　│　　┃　　┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨　　┃4 │資質(zhì)等級(jí)│ 一級(jí)12分、二級(jí)8分、三級(jí)4分 │　　│　　　　　│12　│　　┃　　┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨　　┃5 │資產(chǎn)負(fù)債│　　 負(fù)債總額／資產(chǎn)總額　　 │　　│ 50%以下　│15　│　　┃　　┃　│率　　　│　　　　　　　　　　　　　　│　　│（含50%） │　　│　　┃　　┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨　　┃6 │應(yīng)收賬款│ 銷(xiāo)售收入／應(yīng)收賬款平均余額 │　　│ 100%以上 │5　 │　　┃　　┃　│周轉(zhuǎn)率　│　　　　　　　　　　　　　　│　　│（含100%）│　　│　　┃　　┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨　　┃7 │利潤(rùn)率　│　　 利潤(rùn)總額／銷(xiāo)售總額　　 │　　│ 15%以上　│5　 │　　┃　　┃　│　　　　│　　　　　　　　　　　　　　│　　│（含15%） │　　│　　┃　　┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨　　┃8 │總資產(chǎn)報(bào)│?。ɡ麧?rùn)總額＋利息支出）／　│　　│　8%以上　│5　 │　　┃　　┃　│酬率　　│　　　　　 總資產(chǎn)　　　　　 │　　│ （含8%） │　　│　　┃　　┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨　　┃9 │投資進(jìn)度│　 實(shí)際投資額／計(jì)劃投資額　 │　　│ 90%以上　│4　 │　　┃　　┃　│完成率　│　　　　　　　　　　　　　　│　　│（含90%） │　　│　　┃　　┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨　　┃10│開(kāi)發(fā)產(chǎn)品│當(dāng)期開(kāi)發(fā)產(chǎn)品銷(xiāo)預(yù)售面積／當(dāng)期│　　│ 40%以上　│15　│　　┃　　┃　│銷(xiāo)（預(yù)）│開(kāi)發(fā)產(chǎn)品面積（含完工面積）　│　　│（含40%） │　　│　　┃　　┃　│售率　　│　　　　　　　　　　　　　　│　　│　　　　　│　　│　　┃　　┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨　　┃11│開(kāi)發(fā)產(chǎn)品│完成的質(zhì)量?jī)?yōu)良開(kāi)發(fā)產(chǎn)品面積／│　　│ 35%以上　│4　 │　　┃　　┃　│優(yōu)良率　│完成的開(kāi)發(fā)產(chǎn)品面積　　　　　│　　│（含35%） │　　│　　┃　　┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨　　┃12│企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)│（1）好5分；（2）較好3分；（│　　│　　　　　│5　 │　　┃　　┃　│者素質(zhì)及│3）一般1分；（4）差0分　　　│　　│　　　　　│　　│　　┃　　┃　│經(jīng)營(yíng)機(jī)制│　　　　　　　　　　　　　　│　　│　　　　　│　　│　　┃　　┗━┷━━━━┷━━━━━━━━━━━━━━┷━━┷━━━━━┷━━┷━━┛　　附件二：　　　　　　　房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)評(píng)級(jí)指標(biāo)計(jì)分辦法　　分值　　1.到期貸款償還率　　　　 100％　　　　　　　　　　10分　　100％以下　　　　　　　　 　0分　　2.貸款付息率　　　　　　 100％　　　　　　　　　　10分　　100％以下　　　　　　　　　0分　　3.售（租）房款歸行率　　 90％以上（含90％）　　　10分　　90％以下　　　　　　　　　　0分　　5.資產(chǎn)負(fù)債率　　　　　　 50％以下（含50％）　　　15分　　50％－60％（含60％）　13分　　60％－70％（含70％）　10分　　70％以上　　　　　　　　　　0分　　6.利潤(rùn)率　　　　　　　　 （實(shí)際值÷標(biāo)準(zhǔn)值）×5　　7.總資產(chǎn)報(bào)酬率　　　　　 （實(shí)際值÷標(biāo)準(zhǔn)值）×5　　8.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率　　　　 100％以上（含100％）　　5分　　100％以下　　　　　　　　 0分　　9.投資進(jìn)度完成率　　　　 （實(shí)際值÷標(biāo)準(zhǔn)值）×4　　10.開(kāi)發(fā)產(chǎn)品銷(xiāo)預(yù)售率　　 （實(shí)際值÷標(biāo)準(zhǔn)值）×15　　11.開(kāi)發(fā)產(chǎn)品優(yōu)良率　　　 （實(shí)際值÷標(biāo)準(zhǔn)值）×4　　注：1.在計(jì)算1、2兩個(gè)指標(biāo)時(shí)，老企業(yè)按在農(nóng)行的貸款計(jì)算；新企業(yè)按在其他行的貸款計(jì)算，若企業(yè)無(wú)銀行貸款高1、2兩個(gè)指標(biāo)滿分?！　?.在計(jì)算開(kāi)發(fā)產(chǎn)品優(yōu)良率時(shí)，完成的質(zhì)量?jī)?yōu)良開(kāi)發(fā)產(chǎn)品面積和完成的開(kāi)發(fā)產(chǎn)品面積是指截止到考察期累計(jì)的質(zhì)量?jī)?yōu)良開(kāi)發(fā)產(chǎn)品面積和累計(jì)完成的開(kāi)發(fā)產(chǎn)品面積?！　?.計(jì)算各指標(biāo)分值時(shí)，均應(yīng)采用年末結(jié)算報(bào)表?！　?.對(duì)實(shí)際值大于標(biāo)準(zhǔn)值的，均按滿分計(jì)算。