一、洪災(zāi)導(dǎo)致車輛損失，保險怎么賠？

現(xiàn)在每家每戶基本上都有汽車，有的家庭甚至有幾輛，遇到暴雨，車子不但無法正常行駛，還有被淹的風險，咱們都知道車險是每輛車必須上的，很多人誤以為只要買了車險，車子出現(xiàn)問題，保險公司都可以賠。

事實并不如此，具體怎么賠還是要視情況而定，暴雨對車輛造成的損失主要分為四種：

●暴雨導(dǎo)致車輛被淹進水，車輛的坐墊、電路等部件損失；

●車輛在水中漂游發(fā)生碰撞的損失；

●拖車等施救費用損失；

●發(fā)動機進水，車主二次啟動，導(dǎo)致發(fā)動機燒壞損失。

前三種都可以按照“車損險”進行賠償，具體的賠多少每家保險有細微不同，但是差別并不大；通常情況下，汽車進水保險理賠范圍包括拖車費，施救費，車內(nèi)電器維修等因暴雨造成的損失。

第四種每家保險公司規(guī)定的差別就比較大了，不少保險公司將“發(fā)動機損失”列為免責，所以，如果車輛被淹，車主一定不要擅自發(fā)動，或二次啟動，應(yīng)馬上打電話給保險公司，以免得不到理賠。

1.涉水險（發(fā)動機特別損失險）

涉水險的保障范圍包括發(fā)動機，發(fā)動機涉水損失險是附加險，且一般不包括在所謂的車險“全險”中，車主可在購買機動車損失保險后，附加投保發(fā)動機涉水損失險。

行駛中雨水進入車輛進氣口導(dǎo)致熄火； 停在小區(qū)、地庫、路邊被雨水淹沒進氣口； 以上情況再次啟動對發(fā)動機造成損失，涉水險是可以賠的。

但要注意，發(fā)動機涉水損失險會有一定比例的絕對免賠率，也就是保險公司對絕對免賠的部分是不予賠償?shù)模?strong>要想獲得100%賠付，還需要買一個涉水險的不計免賠，它和車損險的不計免賠是兩個不同的險種。

就算投保了機動機涉水損失險，建議車主如遇車輛熄火，不要再次啟動車輛，以免對發(fā)動機造成損害，增加車主額外損失。

2.車輛未動被淹，怎么辦？

如果車輛停在小區(qū)或者地下車庫被水淹，造成損失，只要買了車損險，保險公司都會按照自然災(zāi)害進行賠償。

車主要做的就是別動車，先拍照，然后盡快報案，時間不能超過48小時，如果積水已經(jīng)漫過儀表盤，保險公司會考慮全額賠償。

3.車輛行駛中被淹，怎么辦？

對于這種情況，要看具體的損失情況定損，對發(fā)動機進水導(dǎo)致的發(fā)動機損壞，保險公司不賠，其他的部件如內(nèi)飾，電腦板等可以根據(jù)情況定責理賠。

4.車被砸壞或沖走，怎么辦？

車輛在暴雨天氣中被高空墜物，路燈，大樹等砸壞，被暴雨沖走，都屬于自然災(zāi)害造成的損失，同樣屬于車損險的保障范圍內(nèi)。

特別注意，一旦發(fā)生保險事故，車主在保證安全的情況下，及時向保險公司報案，同時可通過手機等，對事故現(xiàn)場拍照并留存證據(jù)，作為接下來申請理賠的資料。

二、洪災(zāi)導(dǎo)致房屋損失，保險怎么賠？

對于大多數(shù)的家庭來說，房子掏空的是兩代人的心血，也是家庭中最貴的財產(chǎn)，房子被洪水損壞，可比車子損失大多了，房子存在的風險很多。

保障型的家財險保費低，主要是保障經(jīng)濟損失，保障期限是一年；返還型的也稱為“兩全險”，保險期滿仍將所交的保險金退還；投資型的保障期限一般為3年至5年之間；不僅有保障功能，還有投資功效。

對于大多數(shù)家庭來說，近憂君建議就選擇保障型的家財險就可以了，一年保費最低幾十，最高也才幾百，保障責任也比較簡單，容易看明白。

返還型的無論什么險種，因為加了兩全，看似可以退回保費很劃算，實則多花了幾倍的錢，并不劃算。

投資型的適合經(jīng)濟條件很好的家庭。

1.購買家財險，需要注意哪些方面？

●并不是所有家庭財產(chǎn)都可投保；比如日常生活用品和食品，金銀首飾，古玩，貨幣等。

●并不是任何人都可以做投保人；比如租戶。

●并不是所有原因造成的損失，都可賠；比如地震，戰(zhàn)爭，暴動，征用等。

●并不是投資型家財險一定比保障型家財險更好；

●并不是多保就可以多得；比如房屋價值100萬，保額買的200萬，最多也就賠100萬。

●并不是所有房屋都賠；比如農(nóng)村的磚瓦房，有的家財險是不保的。

洪水屬于自然災(zāi)害的一種，連續(xù)的強降水，特別是家住頂層和一樓的住戶，影響是比較大的。

近憂君還記得，前兩年洪水把小區(qū)都淹了，一樓的住戶家具家電，地板都泡壞了，因為沒有買家財險，之后重新裝修花了十幾萬，都是自己掏的錢。

洪水導(dǎo)致房屋被淹，或者倒塌，家財險是可以賠的；但是國內(nèi)目前的房屋保險一般只限于房屋結(jié)構(gòu)及裝修附屬品。

財產(chǎn)險的理賠是補償原則，也就是說比如買的兩份各50萬保額的家財險，如果房屋損失超過50萬，那么一份賠了50萬，多出來的就用另一份賠；如果房屋損失在50萬內(nèi)，一份即可理賠完，另一份就用不上了，所以根據(jù)自家房屋價值買夠保額就行了，沒必要買兩份。

寫在最后

有房有車是很多人一輩子所追求的，所以擁有的朋友也要學(xué)會用保險轉(zhuǎn)嫁風險，以免造成損失，最后還得自己默默承受。

我國的洪水災(zāi)害，因為地理位置原因，屬于季節(jié)性的， 可以說每年總有那么一段時間會出現(xiàn)洪水災(zāi)害，特別是容易發(fā)生洪災(zāi)的地區(qū)，家財險和車輛損失涉水險買上很有必要。