保險該怎么正確購買（買保險的全流程分享）

先上一個圖看下整體的情況：

整個流程主要有下列幾個階段：

需求階段，方案階段，投保階段，終生服務(wù)

需求階段：

雙方會提前預約一個時間段進行需求溝通

方式：通常是語音或電話溝通（因為信息比較多），時長約20~30分鐘。

目的：雙方通過互相溝通，讓經(jīng)紀人能快速了解你的需求，基本情況，解答你的疑問，并給出初步的分析。

在需求溝通完后，因為每個人情況不同，經(jīng)紀人需要時間設(shè)計定制方案哦。

出完方案后預約第二次溝通的時間。

方案階段：

形式：電話溝通，時長約30~40分鐘。

目的：經(jīng)紀人講解方案內(nèi)容，具體包含風險分析、方案思路、保險內(nèi)容、保額、保費、險種和產(chǎn)品的介紹等。

你負責理解方案內(nèi)容，有疑問可以及時溝通調(diào)整方案。

投保階段：

這階段主要都是些操作方面的內(nèi)容了。

比如: 經(jīng)紀服務(wù)委托協(xié)議書，辦理投保（投保錄入、核保反饋、正式承保），經(jīng)紀公司回訪，簽收合同，保險公司回訪。

經(jīng)紀人主要是全程協(xié)助你完成上面的操作啦~~

終生服務(wù)：

這個階段概括起來就是有任何問題，都來問你的經(jīng)紀人吧~~

比如：理賠、保全服務(wù)（信息變更、領(lǐng)取保金、保單貸款）等。

還有比如：續(xù)保提醒、定期保單檢視這些經(jīng)紀人會主動提醒你的。

當然在實際過程中不一定都是這么一成不變的，會根據(jù)個人的情況做調(diào)整~~

有人說，我就只是想咨詢下可以嗎？當然是OK啦，我的工作就是咨詢師啦~

以上就是全流程的簡單介紹~~

接下來，會具體詳細地介紹每個階段都有哪內(nèi)容

詳細介紹》》

01需求階段

需求階段以溝通為主

作為客戶（你）

可以提出你的需求及拋出疑問。比如：

我想給誰投保：

• 我想給家里的小孩投保
• 想給家庭收入支柱投保
• 想給自己投保

我想解決焦慮：

• 我現(xiàn)在家里有老有小還有貸款，萬一受到不幸有什么可以讓我家庭減少損失呢？
• 最近我親戚生病手術(shù)，花了很金錢，我也擔心自己會遇到類似情況。
• 我快結(jié)婚/我剛結(jié)婚，聽說保險有關(guān)于婚內(nèi)資產(chǎn)隔離的功能，想了解看看

我想咨詢信息：

• 最近大家都在買百萬醫(yī)療險很火爆，可以給我推薦下適合我的產(chǎn)品嗎？
• 我已經(jīng)有了醫(yī)保社保了，還需要再買這些嗎？
• 聽說現(xiàn)在增額終生壽很火爆，可以給我講講這個具體是什么嗎？

幫我分析保單：

• 我之前已經(jīng)買了XX公司的XXX保險，你能幫我看看我以前買的這個保險怎樣嗎？
• 最近有朋友給我推薦XX的產(chǎn)品，你幫我看下這個產(chǎn)品怎樣？

……

只要你想了解的任何問題，歡迎你隨時來聊~~

作為經(jīng)紀人

協(xié)助你了解需求。其實很多人對保險知識了解不夠全面，很可能是不太明確自己的需求，這很正常。有了經(jīng)紀人的協(xié)助可以更客觀地了解自己的需求。

具體來說，經(jīng)紀人需要了解哪些信息呢？

基礎(chǔ)情況：

出生年月（注意這個一定是指身份證上的信息哦）。因為不同年齡對應(yīng)的保費是不一樣的，保險提到的年齡都是以周歲為準。

職業(yè)背景。一般保險的職業(yè)會分為6類：

1~2類職業(yè)是內(nèi)勤、外勤、體力勞動人員，這些能投投保大部分產(chǎn)品；

3~4類是有一定危險性的職業(yè)，這些投保相對困難；

5~6類是較高危的職業(yè)，很多產(chǎn)品就會拒保了。

不同保險公司不同產(chǎn)品會有些差異，這些細節(jié)交給經(jīng)紀人就會省心很多。

健康情況。這也是重要的信息，比如是否有體檢異常、住院記錄、慢性疾病或遺傳性疾病、長期服藥、醫(yī)?？ㄍ饨璧?，如果是3周歲以下還涉及是否早產(chǎn)、是否低體重的情況。這之后也會涉及到健康告知。

其他。是否有醫(yī)保，是否買過商業(yè)保險（用于梳理潛在的風險缺口，避免重復規(guī)劃），或是否有個人的風險偏好等等。

家庭及財務(wù)情況：

你是單身，還是快要結(jié)婚，還是已婚人士呢？

你是否有家庭經(jīng)濟責任要負擔呢？比如，上有老下有小，父母沒有養(yǎng)老金也沒其他收入。

你們家庭的主要收入是來自一個人還是兩個人呢？通常雙收入家庭的抗風險能力相對會更強一些。

你是否有債務(wù)呢？比如車貸、房貸等

你的年收入和支出是什么范圍？通常消費型保險的保費在年收入的5~15%，不要超過年收入的20%。具體情況還與每個人的儲蓄情況，近期是否有計劃大額支出等有關(guān)。

初步的需求分析：

了解完這些情況后，就會給出初步的分析了。比如：當前的風險缺口、大致需要的保費和保額（保費是指需要交多少錢，保額是最高會賠多少錢）、簡單的方案介紹、涉及到的險種介紹。

當然，請放心您的隱私絕對保密！在執(zhí)業(yè)前我們已經(jīng)簽署了保密協(xié)議，您的信息僅用于方案設(shè)計和投保使用，未經(jīng)你允許絕不能泄漏。

這個階段對你來說，要回答的信息比較多，比較繁瑣。

也希望能得到你的理解，畢竟保險是一個專業(yè)性較高、較復雜的事，每個人的情況不同，對應(yīng)的方案也會不同。

請放心吧，其他階段的工作量會更多落在經(jīng)紀人這邊。

02方案階段

方案階段還是以溝通為主。

根據(jù)第一階段的客戶需求，經(jīng)紀人會從上百家保險公司中的上千款產(chǎn)品中，找出最適合的產(chǎn)品。經(jīng)紀人出完方案后，便會與你預約第二次溝通的時間。

這個階段給的方案具體會涉及：

根據(jù)之前的信息分析出當前的風險點，哪些風險需要轉(zhuǎn)移，用哪種保險轉(zhuǎn)移比較合適，保額是多少，保費是多少。

根據(jù)這些風險點，說明我的選品思路，具體保險公司及產(chǎn)品。

每個產(chǎn)品的保障的內(nèi)容，哪些可以保，哪些不能保。

需要說明的是，在方案中，經(jīng)常會涉及到不同公司的產(chǎn)品組合，這個是正常的情況。因為每個公司都有自己的優(yōu)勢產(chǎn)品，正是這樣，我們才取長補短，組合出最適合你的方案。

畢竟，沒有完美的產(chǎn)品，只有適合的方案。

這個階段可能存在隨著你對保險的更深入了解，會提出額外的需求，或者拿到方案后，你希望和家人溝通，或者有聽到其他產(chǎn)品想再做對比，這些都是OK的。

我們會根據(jù)新的需求再調(diào)整方案，再溝通，直到滿意為止。

03投保階段

經(jīng)過前兩個耗腦的階段，確定完方案，接下來就是投保階段了。

這階段主要是操作部分。

首先，你會簽署一份《經(jīng)紀服務(wù)委托協(xié)議書》。這也是經(jīng)紀人優(yōu)于自己投?；蛘掖砣说牡胤健Ｏ喈斢诒ｋU公司之外的額外服務(wù)。比如續(xù)期提醒、協(xié)助理賠，這也是后面提到的服務(wù)內(nèi)容的法律保障。

投保的方案有微信直接投保，簽署紙質(zhì)投保。通常大家會選擇比較方便的微信投保。不用擔心，微信投保成功之后，如有需要也可以郵寄紙質(zhì)版的合同。

完成投保后，就可以等待保險公司的結(jié)果了。正常情況下可以順利承保。

如果身體情況復雜，可能會未投保成功。如果有特殊情況，我們再一起商量解決方案。

正式承保后，你將會收到電子合同或紙質(zhì)合同。我會再與你解讀一次合同內(nèi)容。當你都清楚之后，需要簽署一份回執(zhí)。

經(jīng)紀公司會對你進行回訪，主要是對我服務(wù)的評價。

保險公司也會對你進行回訪。

畢竟是個合同嘛，所以不要覺得太麻煩哦。

以上就是投保的全流程了。

現(xiàn)在是不是有個較清晰的認識了~

04終生服務(wù)

其實買完保險之后，你可能最關(guān)心的是萬一不幸出險了，要怎么理賠呢？

請記得，有任何問題直接聯(lián)系我，我會協(xié)助你辦理：分析發(fā)生的事件能不能賠，如果能賠需要辦理什么手續(xù)，準備哪些材料。

理賠的流程大致如下：出險》保險事故通知》理賠申請》理賠受理》理賠審核》理賠結(jié)案》理賠金轉(zhuǎn)賬。

除了協(xié)助理賠之外，還有我還會提供續(xù)保提醒、保全服務(wù)等。

什么是保全服務(wù)呢？比如：變更地址、單位、身份證有效期、電話、受益人、交費銀行卡這些信息，有些保單還有領(lǐng)取保險金，保單貸款等等服務(wù)。