生活中上了年紀(jì)的人自己買保險的相對較少，大多數(shù)是子女給父母投保的，畢竟上了年紀(jì)的人最怕的是三種風(fēng)險：意外骨折、老年慢性病和沒有足夠的錢養(yǎng)老，要解決這些問題，就需要買相應(yīng)的保險。

60歲以上老人適合買什么類型的保險，才能解決這些問題呢。

本期話題：

1、老人買保險，三種必須險種

2，老人買保險，三種可選險種

老年人保障可選險種

一、 三種必須保險

1、 小額醫(yī)療險

這種保險額度一年報一萬，因為意外或疾病住院就可以報，適用范圍廣，可報自費藥，實用性強(qiáng)。

骨折摔傷住院花費2萬塊錢，城鄉(xiāng)居民醫(yī)保報銷1萬，剩余的1萬元費用，小額醫(yī)療保險報銷80%，最終個人自費2000元左右。

小額醫(yī)療險，60歲以上一年四五百萬元。

2、 身體健康選百萬醫(yī)療險，已有慢性病選防癌醫(yī)療險。

百萬醫(yī)療險，額度100-400萬，可以應(yīng)付嚴(yán)重意外或疾病住院治療費用，可以報銷住院自費藥，有醫(yī)保報銷比例100%，保證續(xù)保20年，理賠以后第二年還可以繼續(xù)報銷，與小額醫(yī)療險和醫(yī)保組合使用，實現(xiàn)大病小病或意外住院費用都能報銷。

假如癌癥住院花費40萬，醫(yī)保報銷16萬，小額醫(yī)療險報銷1萬，百萬醫(yī)療險報銷23萬。

百萬醫(yī)療險投保對健康要求比較高，如果個人已經(jīng)有糖尿病、嚴(yán)重高血壓等病史，可以選擇買防癌醫(yī)療險，癌癥畢竟是第一高發(fā)重疾，至少可以報銷癌癥相關(guān)治療費用。百萬醫(yī)療險不僅可以報銷癌癥，也可以報銷其他疾病或意外住院，范圍相對更廣。

3、 城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險

如果老人過去沒有繳納職工醫(yī)保，對于60歲的人而言可以選擇交城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，可以一次性補(bǔ)繳15年，每月領(lǐng)取退休金。

假如按照年交3000元，一次性補(bǔ)繳15年，補(bǔ)繳45000元，當(dāng)?shù)鼗A(chǔ)養(yǎng)老金200元，那么退休待遇：基礎(chǔ)養(yǎng)老金200元+個人賬戶養(yǎng)老金45000÷139=200元+323.7元=523.7元，至少能夠解決一部分生活開支。

居民養(yǎng)老交費壓力小；身故不虧錢，身故個人賬戶的錢可以退；可以一次性補(bǔ)繳。

注意：小額醫(yī)療險+百萬醫(yī)療險+居民養(yǎng)老保險，解決意外骨折住院、慢性病治療和老年人養(yǎng)老的基本需求。

百萬醫(yī)療險60多歲，一年保費一兩千元，能夠解決嚴(yán)重疾病或意外治療費用問題。比如癌癥、腦溢血、嚴(yán)重摔傷等。

二、 三種可選保險

1、 老年意外險

意外險可以保意外身故、意外醫(yī)療、意外傷殘。意外險的優(yōu)勢在于提高一定的意外身故保障，意外醫(yī)療可以報銷意外單獨門診費用，小額醫(yī)療險不能報銷意外單獨門診的。

老人日常風(fēng)險最高的是意外骨折住院，有小額醫(yī)療險和百萬醫(yī)療險已經(jīng)可以完全應(yīng)付，意外身故相對并不是急需。

買不了小額醫(yī)療險，買意外險。

2、 重疾險

重疾險投保截止年齡一般是65歲，但是這個年齡交費貴保額低

買的保額，只有5萬或10萬，發(fā)生大病解決不了問題；保額買20萬或30萬，交費價格很高。

3、 商業(yè)養(yǎng)老年金保險

60歲投保，可以選擇一次交、3年交或5年交，65歲開始每月固定領(lǐng)取養(yǎng)老金，跟居民養(yǎng)老有效互補(bǔ)。

個人60歲年交3萬，交3年，總共交9萬，65歲開始，每年領(lǐng)取6870元，相當(dāng)于每月572.5元，可以領(lǐng)終身，身故賠付扣除已經(jīng)給付的養(yǎng)老金，最終賠付金額不低于所交保費。

居民養(yǎng)老月領(lǐng)523.7元，商業(yè)養(yǎng)老月領(lǐng)572.5元，一共每個月有1096.2元

對于老人而言，投保商業(yè)養(yǎng)老保險，不選10年交費或15年交費，10年交費最快第十年回本，十五年交費第十五年回本，60歲的人15年后就是75歲，男女平均壽命76.2歲，因此交費年限越短越好，回本快，收益高。