保額和保費(fèi)的區(qū)別

保額和保費(fèi)的區(qū)別

保額是指保險(xiǎn)公司為承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額，通常是保險(xiǎn)單上載明的保險(xiǎn)金額。保戶繳納一定的保費(fèi)而獲得一定的保額。

保費(fèi)是指投保人根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，為獲得保險(xiǎn)保障而繳付給保險(xiǎn)公司的費(fèi)用，是各條款費(fèi)率表上的金額。

保費(fèi)大致可以分成三部分。即管理費(fèi)用，保障費(fèi)用，剩余保費(fèi)。其中保險(xiǎn)公司收取的管理費(fèi)用就是那些手續(xù)費(fèi)用以及保單管理費(fèi)用，這是消耗性的，收走了就不存在退給客戶的說(shuō)法；保障費(fèi)用就是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司承擔(dān)賠付風(fēng)險(xiǎn)而收取的風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)用，跟保障內(nèi)容、保障額度及相關(guān)費(fèi)率息息相關(guān)，這塊也是消耗性的，收走了也不會(huì)退的。

那唯一有諸多說(shuō)法和講究的就是那個(gè)剩余保費(fèi)了。那個(gè)剩余保費(fèi)的有無(wú)和多寡以及相關(guān)利率就延伸出多種保險(xiǎn)品種。

對(duì)于那些交完保費(fèi)，保險(xiǎn)期滿后在沒(méi)有發(fā)生賠付的情況下，保險(xiǎn)公司會(huì)給與一定額度的返還。如終身保險(xiǎn)、帶返還的定期保險(xiǎn)等。那些返還本質(zhì)上都是源于投保人的剩余保費(fèi)及相關(guān)利息。那剩余保費(fèi)及相關(guān)利息形成保單價(jià)值，這點(diǎn)可看成一種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。

對(duì)于那剩余保費(fèi)的利息因不同的險(xiǎn)種而有差別。目前傳統(tǒng)險(xiǎn)的保單帳戶價(jià)值年利率鎖定在2.5%。而萬(wàn)能險(xiǎn)的保單帳戶價(jià)值是波動(dòng)的，但有個(gè)最低保證年利率，一般是2.5%.總體上講它的利率是由保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)能力決定的。

投連險(xiǎn)的保單帳戶價(jià)值完全波動(dòng)的，沒(méi)有最低保證利率，其帳戶由保險(xiǎn)公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，盈虧自負(fù)。

對(duì)于分紅險(xiǎn)，剩余保費(fèi)基本按2.5%來(lái)結(jié)算，紅利分配結(jié)合公司投資經(jīng)營(yíng)能力，紅利利率是波動(dòng)的，一般會(huì)接合銀行利息調(diào)整。比如國(guó)壽今年的紅利利息就是參照銀行一年期利率4.14%，而且免稅。

所謂保額就是保險(xiǎn)公司和投保人用保險(xiǎn)合同就有關(guān)保險(xiǎn)事件約定的賠付基本額度。

這個(gè)額度要具體險(xiǎn)種具體分析。有的是最高限額，有的是賠付倍數(shù)的基數(shù)等。

很多人在買保險(xiǎn)時(shí)經(jīng)常連保額都沒(méi)搞清楚就買回去了。

比方以意外傷害險(xiǎn)為例，大部分情況下，它的額度是最高限額，平常傷殘時(shí)是按傷殘等級(jí)比例賠付。

拿中國(guó)人壽的康寧終身保險(xiǎn)為例，當(dāng)選定基本保額10萬(wàn)時(shí)，你擁有的是30萬(wàn)的壽險(xiǎn)保障，其中有20萬(wàn)的重大疾病提前給付保障。

總之，在發(fā)生約定事件時(shí)，保險(xiǎn)公司賠些什么、賠多少一定要弄明白。