按揭貸款保證金（抵押貸款和按揭貸款的區(qū)別）

按揭貸款保證金是指購(gòu)房者在獲得銀行按揭貸款時(shí)需要繳納的一筆款項(xiàng)，它是按揭貸款的保證金。這筆款項(xiàng)相當(dāng)于是購(gòu)房者在獲得銀行貸款時(shí)，為了保證購(gòu)房者能夠按揭還款的一種保證措施。按揭貸款保證金一般是按照貸款金額的一定比例計(jì)算，主要用來(lái)抵押、擔(dān)保購(gòu)房者對(duì)貸款的償還能力。

2. 按揭貸款保證金的作用是什么？

按揭貸款保證金是一種保證措施，其主要功能是為了保障銀行的權(quán)益。一方面，按揭貸款保證金可以讓購(gòu)房者更加積極地還款，以保證銀行能夠及時(shí)收到貸款本息，以保證銀行的資金安全。另一方面，按揭貸款保證金可以為貸款人提供保障，一旦出現(xiàn)購(gòu)房者無(wú)法按時(shí)還款的情況，銀行可以通過(guò)按揭貸款保證金進(jìn)行抵扣，以損失最小化。

3. 按揭貸款保證金與首付款的區(qū)別是什么？

按揭貸款保證金和首付款都是購(gòu)房者需繳納的一筆款項(xiàng)，但是它們的性質(zhì)和作用有很大的區(qū)別。首付款是購(gòu)房者必須自己拿出的一筆款項(xiàng)，它是購(gòu)房的本金。而按揭貸款保證金則是購(gòu)房者向銀行交納的擔(dān)保金，其主要作用是保證銀行的權(quán)益。此外，首付款和按揭貸款保證金的計(jì)算方法也不同，首付款一般是按照房屋總價(jià)的一定比例計(jì)算，而按揭貸款保證金一般是按照貸款金額的一定比例計(jì)算。

4. 按揭貸款保證金的繳納方式有哪些？

按揭貸款保證金的繳納方式一般有兩種：一種是購(gòu)房者選擇一次性繳納，另一種是按剩余貸款金額比例分期繳納。對(duì)于選擇一次性繳納的購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，按揭貸款保證金一般是在簽訂購(gòu)房合同后立即繳納。對(duì)于選擇分期繳納的購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，按揭貸款保證金一般是在房屋交付前的一定期限內(nèi)繳納，具體時(shí)間視具體銀行而定。

5. 按揭貸款保證金的繳納比例是多少？

按揭貸款保證金的繳納比例各家銀行有所不同，但是一般來(lái)說(shuō)，按揭貸款保證金的繳納比例不會(huì)超過(guò)房款的20%。按揭貸款保證金的具體繳納比例也與購(gòu)房者的信用情況有關(guān)，購(gòu)房者信用狀況比較優(yōu)秀的買(mǎi)房者可以享受更低的保證金比例。

6. 按揭貸款保證金與利率的關(guān)系是什么？

按揭貸款保證金和利率是購(gòu)房者在辦理按揭貸款時(shí)需要關(guān)注的兩個(gè)方面。一般來(lái)說(shuō)，銀行對(duì)購(gòu)房者信用評(píng)級(jí)較高的客戶(hù)，會(huì)給予更加優(yōu)惠的利率水平；而對(duì)于按揭貸款保證金比例較高的客戶(hù)，銀行可能會(huì)給予相對(duì)較低的利率水平。因此，購(gòu)房者在辦理按揭貸款時(shí)，除了要關(guān)注按揭貸款保證金，還需要注意銀行的利率水平。

7. 按揭貸款保證金可以退還嗎？

按揭貸款保證金可以退還，但是需要滿(mǎn)足一定條件才能獲得退還。一般來(lái)說(shuō)，按揭貸款保證金可以在還完所有貸款本息后退還，購(gòu)房者需要向銀行提出申請(qǐng)，并提供相應(yīng)的證明材料。如果購(gòu)房者在按揭期限內(nèi)提前還清貸款，則按揭貸款保證金也可以不經(jīng)過(guò)此程序而直接退還。

8. 按揭貸款保證金不足會(huì)發(fā)生什么？

如果按揭貸款保證金不足，銀行可能會(huì)對(duì)購(gòu)房者進(jìn)行催款或采取其他強(qiáng)制措施，以保證銀行的資金安全。如果購(gòu)房者長(zhǎng)時(shí)間無(wú)法按時(shí)償還貸款，銀行可能會(huì)采取法律措施，通過(guò)法律手段實(shí)現(xiàn)債權(quán)。因此，購(gòu)房者應(yīng)該盡量保持按揭貸款保證金的充足，以保證銀行和購(gòu)房者自身的權(quán)益。

抵押貸款是指借款人向貸款機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保物（如房產(chǎn)、車(chē)輛等有價(jià)物品）作為貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆绞?，一旦借款人違約，貸款機(jī)構(gòu)有權(quán)將抵押物變現(xiàn)來(lái)回收貸款本金和利息。

按揭貸款是指借款人向貸款機(jī)構(gòu)申請(qǐng)購(gòu)房貸款，貸款機(jī)構(gòu)受理后將資金直接支付給賣(mài)家，同時(shí)將房產(chǎn)抵押作為貸款擔(dān)保物，借款人按照約定的期限、利率等條件來(lái)償還貸款。

2.貸款用途

抵押貸款一般適用于個(gè)人或企業(yè)對(duì)于使用抵押物沒(méi)有太高要求的情況，比如購(gòu)買(mǎi)一些生活物品、經(jīng)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)等。

按揭貸款主要用于購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)，且是以個(gè)人或家庭名義進(jìn)行辦理，因此具有明顯的消費(fèi)性、投資性、居住性等屬性。

3.擔(dān)保方式

抵押貸款的主要擔(dān)保方式是抵押物，貸款機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)抵押物的實(shí)際價(jià)值和市場(chǎng)狀況來(lái)決定能夠貸出的貸款金額和利率，擔(dān)保物成為貸款申請(qǐng)的重要保障。

按揭貸款的主要擔(dān)保方式也是抵押，但與抵押貸款不同的是，按揭貸款的擔(dān)保物是購(gòu)買(mǎi)的房產(chǎn)本身，貸款機(jī)構(gòu)會(huì)評(píng)估購(gòu)房者的信用狀況、貸款金額、房產(chǎn)真實(shí)價(jià)值等因素來(lái)考慮是否給予貸款。

4.貸款額度

抵押貸款的貸款額度一般是根據(jù)抵押物的價(jià)值和市場(chǎng)評(píng)估價(jià)值來(lái)決定，往往最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的60%-70%，同時(shí)會(huì)根據(jù)借款人的信用狀況和貸款要求等因素來(lái)決定利率和貸款期限。

按揭貸款的貸款額度一般是由貸款機(jī)構(gòu)根據(jù)購(gòu)房者的信用狀況和購(gòu)房金額來(lái)決定的，一般最高不超過(guò)購(gòu)房金額的80%，貸款期限一般為15-30年，同時(shí)利率也會(huì)根據(jù)購(gòu)房者的信用狀況、還款能力、利率市場(chǎng)走向等因素來(lái)確定，比較靈活。

5.還款方式

抵押貸款的還款方式一般是根據(jù)借款人的還款能力和貸款期限等因素來(lái)決定，可以選擇等額本息、等額本金、先息后本等多種還款方式，需要在簽訂貸款協(xié)議時(shí)和貸款機(jī)構(gòu)協(xié)商確定。

按揭貸款的還款方式一般比較固定，通常是按照等額本息方式進(jìn)行償還，也可以根據(jù)購(gòu)房者的還款能力和需求來(lái)協(xié)商確定其他還款方式。

6.申請(qǐng)條件

抵押貸款一般對(duì)于貸款人的資質(zhì)、信用等要求比較低，主要看抵押物的價(jià)值和市場(chǎng)狀況。

按揭貸款對(duì)于貸款人的要求則比較高，需要購(gòu)房者有穩(wěn)定工作和收入來(lái)源，同時(shí)信用記錄也需要良好，否則不易申請(qǐng)到貸款。

7.風(fēng)險(xiǎn)防范

抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)防范主要在于抵押物的評(píng)估和抵押清算，如果貸款人逾期或違約，貸款機(jī)構(gòu)可以依據(jù)抵押物的評(píng)估結(jié)果來(lái)變現(xiàn)抵押物，以免出現(xiàn)因貸款而導(dǎo)致無(wú)法回收的情況。

按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)則主要在于房產(chǎn)本身的價(jià)值和市場(chǎng)環(huán)境，如果購(gòu)房者因?yàn)橘J款問(wèn)題而不能及時(shí)償還貸款，可能會(huì)出現(xiàn)房產(chǎn)拍賣(mài)、變現(xiàn)等問(wèn)題，因此還款能力和信用狀況是按揭貸款申請(qǐng)的重要考量因素。

總結(jié)：抵押貸款和按揭貸款都是目前常見(jiàn)的貸款方式，主要區(qū)別在于貸款用途、擔(dān)保方式、貸款額度、還款方式、申請(qǐng)條件和風(fēng)險(xiǎn)防范等方面，可以根據(jù)自身的貸款需求和實(shí)際情況來(lái)選擇合適的貸款方式。