眾安保險(xiǎn)在APP中推出“馬上金”現(xiàn)金貸產(chǎn)品

眾安保險(xiǎn)在APP中推出“馬上金”現(xiàn)金貸產(chǎn)品

近日，互金商評(píng)注意到，眾安保險(xiǎn)在其APP中推出了“即期金”現(xiàn)金貸產(chǎn)品。據(jù)眾安保險(xiǎn)介紹，馬金金是個(gè)人貸款信用保證保險(xiǎn)產(chǎn)品，最高承保額為5萬(wàn)元，1000元的日最低利率為0.34元。合作機(jī)構(gòu)包括華夏銀行、漢口銀行、中國(guó)工商銀行、海峽銀行。

值得注意的是，根據(jù)《Money Now》用戶服務(wù)協(xié)議條款，“您作為貸款申請(qǐng)人，成功向出資人申請(qǐng)貸款后，眾安保險(xiǎn)將為該筆貸款投保信用保證保險(xiǎn)。 . 如履行還款義務(wù)，眾安保險(xiǎn)將賠償出資人因您未履行還款義務(wù)而造成的損失。

根據(jù)協(xié)議，如果借款人未按時(shí)還款，眾安保險(xiǎn)將賠償出資人，但同時(shí)向借款人追償；相反，如果借款人按時(shí)還款，眾安保險(xiǎn)也將退還保費(fèi)。不難發(fā)現(xiàn)，“即期即款”名義上是信用擔(dān)保保險(xiǎn)，但本質(zhì)上更像是“砍頭利息”。

不僅如此，《立即出資》披露的常見(jiàn)問(wèn)題顯示，如果借款人逾期，出資人將從次日起按還本金的0.1%計(jì)算逾期罰息（罰息=當(dāng)期應(yīng)收本金*0.1） % *逾期天數(shù)），并將逾期記錄上傳至中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)。以此推算，即時(shí)黃金的逾期年化利率高達(dá)36.5%（以一年365天計(jì)算）。

互金商報(bào)注意到，眾安保險(xiǎn)2014年和2015年分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3658萬(wàn)元和5959萬(wàn)元，但從2016年開(kāi)始，眾安保險(xiǎn)凈利潤(rùn)開(kāi)始下滑，其中2016年凈利潤(rùn)僅為937萬(wàn)元。2017年上市后，眾安保險(xiǎn)開(kāi)始出現(xiàn)巨額虧損，其中2017年凈虧損9.97億元，2018年凈虧損17.44億元。

隨著持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)、銀行和信托相繼進(jìn)入現(xiàn)金貸款市場(chǎng)，該行業(yè)的巨額利潤(rùn)已成為公開(kāi)的秘密。對(duì)于虧損越來(lái)越大的眾安保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)或許可以讓它走出虧損局面。然而，眾安保險(xiǎn)并沒(méi)有通過(guò)將保險(xiǎn)捆綁在貸款中的方式獲得借款人的理解。相反，由于高額保費(fèi)，眾安保險(xiǎn)及其合作平臺(tái)受到了大量投訴。

合作平臺(tái)涉嫌違規(guī)搭售保險(xiǎn)，小影卡貸款年化利率高達(dá)63%

7月4日，張先生在聚投訴上發(fā)布投訴，稱小英卡貸款利率高，眾安保險(xiǎn)與小英卡貸串通。

根據(jù)張先生曬出的圖片，合同貸款金額為15000元，分12期償還，其中首期償還2181.61元（包括本息1656.16元，保費(fèi)525元） )，自第二期起每期還款1656.16元。

根據(jù)內(nèi)部收益率公告測(cè)算，小英卡貸款綜合年化利率高達(dá)63%，遠(yuǎn)超現(xiàn)金貸款利率36%紅線。

除了小影卡貸，與眾安保險(xiǎn)合作的消費(fèi)貸平臺(tái)“點(diǎn)典”也接到了大量投訴。2019年6月17日眾安貸款，徐女士向聚投訴提起集體投訴，稱眾安保險(xiǎn)在被保險(xiǎn)人不知情的情況下捆綁銷售保險(xiǎn)。

互金商報(bào)注意到，許女士曬出的圖片顯示，申請(qǐng)貸款的平臺(tái)是“點(diǎn)典”，購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品是“中安信用保證保險(xiǎn)”。截至記者發(fā)稿，集體投訴共被約談7775人次，聯(lián)合投訴35件，聯(lián)合解決率和處理量均為0%。

6月28日，岳先生在聚投訴上發(fā)帖稱，眾安保險(xiǎn)旗下平臺(tái)被強(qiáng)制購(gòu)買保險(xiǎn)，每年借款14000元，分12期，被強(qiáng)制購(gòu)買眾安保險(xiǎn)2340.38元。 .

對(duì)此，眾安保險(xiǎn)客服回復(fù)稱，當(dāng)您借款時(shí)，確認(rèn)按鈕以黑色字體顯示“確認(rèn)貸款并申請(qǐng)保險(xiǎn)”字樣，并且在確認(rèn)按鈕下方，保險(xiǎn)說(shuō)明、借款協(xié)議等相關(guān)合同清晰可見(jiàn)顯示。

岳先生的訴狀補(bǔ)充說(shuō)，根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的通知》第五條，“不得捆綁貸款。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款時(shí)不得強(qiáng)行捆綁?；蛞云渌绞教峁┤谫Y，捆綁理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)、基金等金融產(chǎn)品”。

互金商評(píng)注意到，在點(diǎn)點(diǎn)平臺(tái)申請(qǐng)貸款的過(guò)程中，APP頁(yè)面會(huì)出現(xiàn)“用戶信息授權(quán)書(shū)”。根據(jù)授權(quán)書(shū)，平臺(tái)會(huì)提示購(gòu)買眾安保險(xiǎn)。但是，點(diǎn)點(diǎn)平臺(tái)上的閱讀協(xié)議區(qū)域很小，大部分借款人很難有耐心閱讀完整的協(xié)議。

點(diǎn)電與眾安保險(xiǎn)關(guān)系非凡

公開(kāi)資料顯示，“點(diǎn)點(diǎn)”由深圳市中聯(lián)商務(wù)有限公司開(kāi)發(fā)運(yùn)營(yíng)，主要功能包括借點(diǎn)（現(xiàn)金貸）、點(diǎn)點(diǎn)支付（銀聯(lián)云閃付會(huì)員）、點(diǎn)點(diǎn)商城（電商分期） , 和生活費(fèi)。

工商資料顯示，深圳市中聯(lián)商務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱：中聯(lián)商務(wù)）成立于2017年5月27日，注冊(cè)資本1000萬(wàn)元。法定代表人為趙銳，股東為深圳市中聯(lián)非融資擔(dān)保有限公司。公司資料顯示，中聯(lián)商業(yè)的疑似實(shí)際控制人為劉世華，總持股比例為70%。

股東路徑如下：

深圳市中聯(lián)商業(yè)有限公司-深圳市中聯(lián)非融資擔(dān)保有限公司-深圳市光華遠(yuǎn)景投資有限公司（以下簡(jiǎn)稱：光華遠(yuǎn)景）-劉世華（70%）、李勤（ 30%）。

根據(jù)公司調(diào)查數(shù)據(jù)，光華遠(yuǎn)景企業(yè)年報(bào)披露的郵箱：搜索郵箱顯示，與“百事達(dá)”相關(guān)的公司有14家。值得注意的是，貝斯塔地產(chǎn)的首字母拼音只是郵箱后綴的縮寫。

據(jù)百世地產(chǎn)官網(wǎng)介紹，百世置業(yè)有限公司是百世地產(chǎn)控股（1168.HK）在香港聯(lián)交所上市的子公司，主要從事房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)。成立于1993年3月16日，注冊(cè)資本。3.75億元，已開(kāi)發(fā)出近100萬(wàn)平方米的貴族住宅區(qū)。

百科資料顯示，歐亞平為百事達(dá)控股董事長(zhǎng)兼執(zhí)行董事，集團(tuán)創(chuàng)始人兼控股股東，港華燃?xì)夤煞萦邢薰緢?zhí)行董事眾安貸款，衛(wèi)華達(dá)控股有限公司董事長(zhǎng)兼執(zhí)行董事。貝斯塔房地產(chǎn)有限公司董事長(zhǎng)。

此外，歐亞平的另一個(gè)身份是眾安保險(xiǎn)的法定代表人。同花順股票數(shù)據(jù)顯示，截至2018年12月31日，眾安保險(xiǎn)前十名股東包括螞蟻金服（13.53%）、騰訊（10.2%）、平安保險(xiǎn)（10.2%）、考德森投資（9.52%）、優(yōu)富控股(6.12%)、尼訊網(wǎng)絡(luò)(5.51%)、軟銀集團(tuán)(H股15.3%)、Keywise ZA Investment(H股12.83%)、中金證券(H股5.82%)。

公司調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，嘉德信投資公司年報(bào)聯(lián)系郵箱：后綴與百世地產(chǎn)、光華愿景一致。從這個(gè)角度來(lái)看，嘉德信投資歐亞非洲和日本新聞網(wǎng)歐亞平是一致行動(dòng)的。這也意味著，歐亞平實(shí)際持有眾安保險(xiǎn)15.03%的股份，成為眾安保險(xiǎn)的第一大股東。

綜上所述，不難發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)金貸平臺(tái)“點(diǎn)典”的運(yùn)營(yíng)主體深圳市中聯(lián)商貿(mào)有限公司背后的股東，正是眾安保險(xiǎn)的大股東。由此看來(lái)，“電典”與眾安保險(xiǎn)并不是簡(jiǎn)單的合作關(guān)系，而是母子公司或關(guān)聯(lián)公司的關(guān)系。