單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法(征求意見稿)

單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法(征求意見稿)

　　靠前章 總 則

　　靠前條 為加強(qiáng)單用途商業(yè)預(yù)付卡管理，防范資金風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)反腐倡廉，根據(jù)《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保**》等法律法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條 商業(yè)企業(yè)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)開展單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)，適用本辦法。

　　本辦法所稱商業(yè)企業(yè)是指從事批發(fā)和零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)、商務(wù)服務(wù)業(yè)的企業(yè)法人。

　　第三條 本辦法所稱單用途商業(yè)預(yù)付卡是指商業(yè)企業(yè)以預(yù)收款形式發(fā)行的，在本企業(yè)(集團(tuán))或同一品牌連鎖企業(yè)兌付商品和服務(wù)的信用憑證，包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實(shí)體卡，以及以密碼、串碼、圖形、生物特征信息等為載體的虛擬卡。

　　本辦法所稱集團(tuán)是指由同一企業(yè)法人控股的企業(yè)法人聯(lián)合體。本辦法所稱品牌連鎖企業(yè)是由品牌授權(quán)主體授權(quán)開展直營(yíng)連鎖經(jīng)營(yíng)的企業(yè)法人聯(lián)合體。

　　本辦法所稱單用途商業(yè)預(yù)付卡不包括用于一次性兌付200元以下指定商品或服務(wù)的預(yù)付卡。

　　第四條 本辦法所稱單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)包括預(yù)付卡發(fā)行、受理、服務(wù)、資金結(jié)算和管理等。

　　第五條 本辦法所稱記名卡是指發(fā)卡企業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中記載持卡人身份信息的單用途商業(yè)預(yù)付卡;不記名卡是指發(fā)卡企業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中不記載持卡人身份信息的單用途商業(yè)預(yù)付卡。

　　第六條 本辦法所稱發(fā)卡企業(yè)是指發(fā)行單用途商業(yè)預(yù)付卡的商業(yè)企業(yè)。

　　第七條 本辦法所稱重點(diǎn)發(fā)卡企業(yè)是指：年?duì)I業(yè)收入批發(fā)和零售業(yè)在5000萬(wàn)元以上，住宿和餐飲業(yè)在2000萬(wàn)元以上，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)、商務(wù)服務(wù)業(yè)在500萬(wàn)元以上，以及工商注冊(cè)登記不足一年、注冊(cè)資本在1000萬(wàn)元以上的發(fā)卡企業(yè)。

　　第八條 本辦法所稱集團(tuán)控股企業(yè)是指年?duì)I業(yè)總收入5億元以上、統(tǒng)一實(shí)行單用途商業(yè)預(yù)付卡資金結(jié)算和管理的集團(tuán)的控股企業(yè)法人。

　　第九條 本辦法所稱預(yù)收資金是指發(fā)卡企業(yè)通過發(fā)行單用途商業(yè)預(yù)付卡所預(yù)收的與預(yù)付價(jià)值對(duì)應(yīng)的貨幣資金。

　　第十條 各級(jí)商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)對(duì)所轄行政區(qū)域內(nèi)發(fā)卡企業(yè)開展單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。

　　第二章 備案登記

　　第十一條 發(fā)卡企業(yè)按照屬地管理原則，在開展單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)30日內(nèi)向工商注冊(cè)地的商務(wù)主管部門辦理備案登記。重點(diǎn)發(fā)卡企業(yè)向地市級(jí)商務(wù)主管部門備案;非重點(diǎn)發(fā)卡企業(yè)向縣級(jí)(或直轄市地市級(jí))商務(wù)主管部門登記。

　　集團(tuán)控股企業(yè)向工商注冊(cè)地的省級(jí)商務(wù)主管部門備案。

　　第十二條 發(fā)卡企業(yè)書面?zhèn)浒傅怯洺绦蛉缦拢?/p>

　　(一)發(fā)卡企業(yè)可到備案登記機(jī)關(guān)領(lǐng)取《備案登記表》(樣式附后)，或通過商務(wù)部***網(wǎng)站(www.mofcom.gov.cn)下載。

　　(二)發(fā)卡企業(yè)按《備案登記表》要求填寫相關(guān)內(nèi)容，并確保所填寫內(nèi)容完整、準(zhǔn)確、真實(shí);同時(shí)認(rèn)真閱讀《備案登記表》背面的條款，并由企業(yè)法定代表人簽字、蓋章。

　　(三)發(fā)卡企業(yè)向備案登記機(jī)關(guān)提交如下備案登記材料：

　　1.《備案登記表》;

　　2.《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》(副本)復(fù)印件;

　　3.組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件;

　　4.發(fā)卡企業(yè)為外商投資企業(yè)的，還應(yīng)提交外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書復(fù)印件;

　　5.商務(wù)部或備案機(jī)關(guān)要求的其他文件和材料。

　　(四)除前述材料外，重點(diǎn)發(fā)卡企業(yè)另行提供：

　　1.經(jīng)審計(jì)機(jī)構(gòu)審計(jì)的上一年度財(cái)務(wù)報(bào)表(加蓋公章);

　　2.單用途商業(yè)預(yù)付卡實(shí)體卡的卡面基本信息(正反面)、虛擬卡所記載的信息;

　　3.單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法、章程;

　　4.單用途商業(yè)預(yù)付卡購(gòu)卡章程、協(xié)議格式條款;

　　5.備案登記機(jī)關(guān)認(rèn)可的預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)評(píng)估報(bào)告;

　　6.商務(wù)部要求的其他文件和材料。

　　第十三條 集團(tuán)控股企業(yè)向備案登記機(jī)關(guān)提交如下書面?zhèn)浒傅怯洸牧希?/p>

　　(一經(jīng)審計(jì)機(jī)構(gòu)審計(jì)的上一年度集團(tuán)合并財(cái)務(wù)報(bào)表(加蓋公章);

　　(二)集團(tuán)內(nèi)發(fā)卡企業(yè)股權(quán)關(guān)系證明;

　　(三)對(duì)集團(tuán)內(nèi)發(fā)卡企業(yè)開展單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)的履約擔(dān)保證明;

　　(四)單用途商業(yè)預(yù)付卡預(yù)收資金結(jié)算和管理辦法;

　　(五)預(yù)收資金存管協(xié)議，包括資金支付指令、限額要求、數(shù)據(jù)核對(duì)方式、企業(yè)與銀行的責(zé)任等內(nèi)容;

　　(六)備案登記機(jī)關(guān)認(rèn)可的預(yù)付卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告;(七)商務(wù)部要求的其他文件和材料。

　　第十四條 已備案的重點(diǎn)發(fā)卡企業(yè)由備案登記機(jī)關(guān)授予全國(guó)統(tǒng)一的重點(diǎn)發(fā)卡企業(yè)備案編號(hào)和備案標(biāo)識(shí)，并在商務(wù)部和備案登記機(jī)關(guān)指定的媒體上予以公告，同時(shí)提供公眾查詢服務(wù)。已登記的非重點(diǎn)發(fā)卡企業(yè)由備案登記機(jī)關(guān)采用適當(dāng)方式向社會(huì)公告。

　　第十五條 重點(diǎn)發(fā)卡企業(yè)和集團(tuán)控股企業(yè)應(yīng)在完成書面?zhèn)浒负蟮?個(gè)工作日內(nèi)登錄商務(wù)部“單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)”，完成網(wǎng)上備案程序。

　　第十六條 備案登記事項(xiàng)發(fā)生變更或單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)終止時(shí)，發(fā)卡企業(yè)和集團(tuán)控股企業(yè)應(yīng)在15個(gè)工作日內(nèi)向備案登記機(jī)關(guān)辦理變更、注銷備案登記手續(xù)。

　　第三章 發(fā)行與服務(wù)

　　第十七條 發(fā)卡企業(yè)應(yīng)對(duì)購(gòu)卡人購(gòu)買單用途商業(yè)預(yù)付卡的時(shí)間、地點(diǎn)、卡號(hào)、金額等信息進(jìn)行逐筆登記。

　　對(duì)購(gòu)買(充值)記名卡和一次性購(gòu)買(充值)1萬(wàn)元(含)以上不記名卡的單位或個(gè)人，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)進(jìn)行實(shí)名登記。對(duì)個(gè)人購(gòu)卡(充值)的，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)核對(duì)購(gòu)卡人有效***件，并留存購(gòu)卡(充值)人姓名、有效***件號(hào)碼及聯(lián)系方式;對(duì)單位購(gòu)卡(充值)的，應(yīng)核對(duì)單位和經(jīng)辦人的有效***件，并留存單位名稱和經(jīng)辦人的姓名、有效***件號(hào)碼和聯(lián)系方式。對(duì)代理購(gòu)卡(充值)的，應(yīng)核對(duì)代理人和被代理人的有效***件，并留存代理人和被代理人的姓名(或單位名稱)、有效***件號(hào)碼及聯(lián)系方式。對(duì)通過合法支付機(jī)構(gòu)為購(gòu)卡人開立的網(wǎng)絡(luò)實(shí)名賬戶購(gòu)卡(充值)的，應(yīng)留存支付機(jī)構(gòu)名稱和網(wǎng)絡(luò)實(shí)名賬戶賬號(hào)。

　　合法支付機(jī)構(gòu)是指經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)、取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的非金融機(jī)構(gòu)。

　　個(gè)人有效***件包括居民***、護(hù)照、機(jī)動(dòng)車駕駛證。單位有效***件包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證。

　　第十八條 對(duì)單位一次性購(gòu)卡(充值)金額達(dá)5000元(含)以上或個(gè)人一次性購(gòu)卡(充值)金額達(dá)5萬(wàn)元(含)以上的，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)通過銀行轉(zhuǎn)賬方式，不得收取現(xiàn)金;同時(shí)應(yīng)核對(duì)轉(zhuǎn)出賬戶所有人和購(gòu)卡人身份信息的一致性，并對(duì)轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入賬戶名稱、賬號(hào)、金額等進(jìn)行逐筆登記。

　　第十九條 發(fā)卡企業(yè)應(yīng)保存上述登記信息5年以上。

　　發(fā)卡企業(yè)應(yīng)對(duì)購(gòu)卡人身份信息和交易信息保密，并根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)的要求，向有關(guān)部門提供上述資料和信息。

　　第二十條 發(fā)卡企業(yè)應(yīng)向購(gòu)卡人公示或提供單用途商業(yè)預(yù)付卡章程，并與記名卡購(gòu)卡人簽訂購(gòu)卡協(xié)議。單用途商業(yè)預(yù)付卡章程和購(gòu)卡協(xié)議應(yīng)包括但不僅限于以下內(nèi)容：

　　(一)單用途商業(yè)預(yù)付卡的名稱、種類和功能;

　　(二)單用途商業(yè)預(yù)付卡購(gòu)買、使用、贖回，以及記名卡掛失、轉(zhuǎn)讓的條件和方法;

　　(三)收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn);

　　(四)當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù);

　　(五)***處理原則和違約責(zé)任;

　　(六)商務(wù)主管部門要求的其他事項(xiàng)。

　　第二十一條 記名卡可掛失，不設(shè)有效期;不記名卡不能掛失，有效期不得少于3年。

　　第二十二條 單張記名卡資金限額為5000元(含)，單張不記名卡資金限額為1000元(含)。

　　第二十三條 發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在實(shí)體卡卡面上載明下列事項(xiàng)：預(yù)付卡名稱、發(fā)卡企業(yè)名稱、面值、卡號(hào)、持卡人注意事項(xiàng)、聯(lián)系方式等，不記名卡還應(yīng)標(biāo)明有效期。

　　重點(diǎn)發(fā)卡企業(yè)可在卡面標(biāo)明備案編號(hào)、標(biāo)識(shí)，按相關(guān)國(guó)家或行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)評(píng)定的信用等級(jí)，以及商務(wù)主管部門認(rèn)可的其他信息。

　　虛擬卡也應(yīng)記載上述信息。

　　第二十四條 發(fā)卡企業(yè)應(yīng)嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)**管理辦法》有關(guān)規(guī)定開具**。

　　第二十五條 對(duì)超過有效期尚有資金余額的單用途商業(yè)預(yù)付卡，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)提供激活、換卡服務(wù);對(duì)持卡人不能正常使用的單用途商業(yè)預(yù)付卡，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)換發(fā)新卡。

　　第二十六條 發(fā)卡企業(yè)可按成本收取制卡費(fèi)用;不記名卡可收取換卡和過期賬戶管理費(fèi)用;記名卡可收取掛失、換卡和轉(zhuǎn)讓費(fèi)用。除上述費(fèi)用外，發(fā)卡企業(yè)不得收取或變相收取其他費(fèi)用。

　　第二十七條 單用途商業(yè)預(yù)付卡可通過現(xiàn)金、銀行轉(zhuǎn)賬、發(fā)卡企業(yè)發(fā)行的單用途商業(yè)預(yù)付卡、合法支付機(jī)構(gòu)為購(gòu)卡人開立的網(wǎng)絡(luò)實(shí)名賬戶進(jìn)行充值;不得用記名卡向不記名卡充值。

　　第二十八條 使用單用途商業(yè)預(yù)付卡購(gòu)買商品后需要退貨的，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)將資金退回至原預(yù)付卡內(nèi)，不得支付現(xiàn)金或退入其他賬戶內(nèi)。

　　第二十九條 因發(fā)卡企業(yè)單方變更經(jīng)營(yíng)服務(wù)主體、經(jīng)營(yíng)內(nèi)容或范圍、營(yíng)業(yè)地址等，影響持卡人利益的，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)提前30天公示，并向持卡人提供贖回服務(wù)。

　　第三十條 發(fā)卡企業(yè)終止受理未到期單用途商業(yè)預(yù)付卡的，應(yīng)允許持卡人免費(fèi)贖回預(yù)付卡資金余額。

　　第三十一條 單用途商業(yè)預(yù)付卡贖回時(shí)，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)核對(duì)贖回人或代理贖回人的有效***件，并留存贖回人和代理贖回人的姓名、有效***件號(hào)碼及聯(lián)系方式。使用銀行轉(zhuǎn)賬方式購(gòu)卡的，應(yīng)將贖回資金退至原購(gòu)卡銀行賬戶。如購(gòu)卡時(shí)采用現(xiàn)金購(gòu)買或原購(gòu)卡銀行賬戶已銷戶，贖回資金應(yīng)退至持卡人提供的與購(gòu)卡人同名的單位或個(gè)人銀行賬戶內(nèi)。

　　第三十二條 單用途商業(yè)預(yù)付卡不得用于或變相用于提取現(xiàn)金，不得具備除兌付商品、服務(wù)以及充值以外的功能。發(fā)卡企業(yè)不得協(xié)助持卡人以贖回等任何形式套現(xiàn)。

　　第三十三條 發(fā)卡企業(yè)不得與第三方支付機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)聯(lián)名發(fā)行預(yù)付卡，不得發(fā)行在本集團(tuán)或同一品牌連鎖企業(yè)外使用的預(yù)付卡。集團(tuán)控股企業(yè)不得發(fā)行或委托第三方發(fā)行單用途商業(yè)預(yù)付卡。