飛機(jī)保險(xiǎn)怎么賠付的（航空保險(xiǎn)賠償標(biāo)準(zhǔn)和流程）

一位保險(xiǎn)業(yè)人士介紹，在飛機(jī)事故中，保險(xiǎn)賠償主要分為遇難者的人身賠償和飛機(jī)機(jī)身的財(cái)產(chǎn)賠償兩部分。 多個(gè)人身險(xiǎn)種均可覆蓋到航空事故 據(jù)保險(xiǎn)業(yè)人士介紹，在飛機(jī)事故中，遇難者家屬可以得到兩部分賠償：一是承運(yùn)人（航空公司）所承擔(dān)的賠償；二是保險(xiǎn)公司所承擔(dān)的賠償，比如航空意外險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)以及健康險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等相關(guān)商業(yè)險(xiǎn)種。 根據(jù)2006年《國內(nèi)航空運(yùn)輸承運(yùn)人賠償責(zé)任限額規(guī)定》，每名旅客的賠償責(zé)任限額為40萬元。不過實(shí)踐中，中國空難賠償標(biāo)準(zhǔn)往往大于法定指導(dǎo)限額。 據(jù)了解，出于分散經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的需要，航空公司會(huì)配置“飛機(jī)旅客法定責(zé)任保險(xiǎn)”，這是法定責(zé)任保險(xiǎn)，采用強(qiáng)制保險(xiǎn)的目的在于保障旅客的合法權(quán)益。 飛機(jī)旅客法定責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的包括兩項(xiàng)，旅客的人身安全和旅客的財(cái)物。航空公司可以通過此類型責(zé)任險(xiǎn)將賠償責(zé)任，轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。 3月28日，搜尋人員在“3.21”東航MU5735航空飛行器事故現(xiàn)場工作。新華社記者 黃孝邦 攝 與遇難者相關(guān)的賠付一般來自航意險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)，以及相關(guān)人身險(xiǎn)等商業(yè)保險(xiǎn)。 其中，保障最具有針對性的就是航意險(xiǎn)。航意險(xiǎn)全稱為航空意外險(xiǎn)，是保險(xiǎn)公司為航空旅客專門設(shè)計(jì)的商業(yè)險(xiǎn)種，對在航空運(yùn)輸中由于意外事故遭受的人身傷亡，給予旅客一次性賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)，往往需要旅客自行購買。 本刊記者查詢當(dāng)前國內(nèi)主要險(xiǎn)企的航意險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)現(xiàn)，往往花費(fèi)10元左右便可買到期限為10天、最高賠付千萬的保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí)，航意險(xiǎn)可重復(fù)購買，最終獲賠金額取決于被保人購買了多少張保單。滿足賠償要求的保單越多，賠付也就越多。 倘若未額外購買或獲得航空意外險(xiǎn)，在空難中身故或傷殘的旅客就無法獲得賠償了嗎？并不是。 除了航意險(xiǎn)之外，交通工具意外險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)、綜合意外險(xiǎn)、團(tuán)體意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種均可能覆蓋到航空事故。壽險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品的保障內(nèi)容中往往包含有身故保險(xiǎn)金。 通常來講，空難的保險(xiǎn)理賠流程主要包括受理報(bào)案、立案、調(diào)查和取證、審核和審批、通知和領(lǐng)款5個(gè)步驟。 從“3.21”東航MU5735航空飛行器事故各險(xiǎn)企發(fā)布的應(yīng)急預(yù)案內(nèi)容來看，多家險(xiǎn)企均表示，簡化理賠流程，減免事故證明等資料，取消定點(diǎn)醫(yī)院及費(fèi)用限制，以及實(shí)行“無保單、無事故證明”的賠付。 飛機(jī)機(jī)身可共保和跟單承保 據(jù)核查，本次事故由中國人保首席承保，平安產(chǎn)險(xiǎn)廣東分公司等共保飛機(jī)機(jī)身一切險(xiǎn)及責(zé)任險(xiǎn)，中國太保產(chǎn)險(xiǎn)已核查確認(rèn)跟單承保中國民航聯(lián)合保險(xiǎn)機(jī)隊(duì)航空保險(xiǎn)。 什么叫“共?！?？“跟單承?！庇质鞘裁?？ 共保就是共同承保。對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國軍表示，因飛機(jī)機(jī)身險(xiǎn)的保額較高，一家保險(xiǎn)公司常常難以單獨(dú)承接，需要多家公司共同承保。而共保中又有首席承保和跟單承保之分。 據(jù)了解，共同保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)責(zé)任等都是由各保險(xiǎn)人與投保人共同商訂。若保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失，各保險(xiǎn)人按各自承保的比例分?jǐn)倱p失，其中首席承保人通常會(huì)承擔(dān)較多承保責(zé)任。 平安產(chǎn)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，航空公司購買的航空保險(xiǎn)主要有四個(gè)險(xiǎn)種，包括機(jī)身及零備件一切險(xiǎn)及其責(zé)任險(xiǎn)、機(jī)身戰(zhàn)爭險(xiǎn)、戰(zhàn)爭責(zé)任超賠和機(jī)身免賠額保險(xiǎn)。 據(jù)了解，我國民航機(jī)隊(duì)除海航集團(tuán)及其旗下航企外，所有的航空器均由民航機(jī)隊(duì)大保單統(tǒng)保，即上述“中國民航聯(lián)合保險(xiǎn)機(jī)隊(duì)航空保險(xiǎn)”，包括上述四個(gè)險(xiǎn)種。這一保單由中國人保主承保，中國太保、中國平安等公司共保。 另據(jù)《財(cái)經(jīng)國家周刊》記者了解，上述民航機(jī)隊(duì)大保單已經(jīng)通過國際再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人購買了再保險(xiǎn)。通過再保險(xiǎn)機(jī)制，保單風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)分散到全球航空保險(xiǎn)市場。 MU5735航班執(zhí)飛機(jī)型為波音737-800飛機(jī)。根據(jù)波音官網(wǎng)的數(shù)據(jù)，一架波音737-800飛機(jī)的當(dāng)前平均售價(jià)是10610萬美元，相當(dāng)于6.7億元人民幣（按現(xiàn)匯率）。 一位財(cái)險(xiǎn)公司內(nèi)部人士透露，MU5735航班執(zhí)飛飛機(jī)機(jī)齡為6.8年，即使計(jì)算折舊后，共保體及其再保機(jī)構(gòu)對于機(jī)身部分賠償金額，也達(dá)上億元。 這位人士表示，飛行事故的賠付流程較為復(fù)雜，最終險(xiǎn)企理賠金額還需要根據(jù)事故調(diào)查結(jié)果來分析確定。如果涉及到飛行器制造商或者發(fā)動(dòng)機(jī)制造商的責(zé)任，保險(xiǎn)公司還會(huì)通過代位求償原則要求其承擔(dān)部分損失。 銀保監(jiān)會(huì)：全力做好東航飛行事故保險(xiǎn)理賠服務(wù)工作 來源 | 銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng) 據(jù)銀保監(jiān)會(huì)消息，“3.21”東航MU5735航空飛行器事故后，銀保監(jiān)會(huì)黨委高度重視，立即行動(dòng)，第一時(shí)間成立工作專班統(tǒng)籌指導(dǎo)，相關(guān)銀保監(jiān)局和保險(xiǎn)公司迅速響應(yīng)、及時(shí)跟進(jìn)，全力做好保險(xiǎn)理賠服務(wù)相關(guān)工作。 事發(fā)次日，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于做好東航客機(jī)墜毀事故保險(xiǎn)理賠服務(wù)工作的通知》，部署行業(yè)主動(dòng)排查承?？蛻粜畔ⅲ浞肿鹬丶覍僖庠?，建立理賠綠色通道，同時(shí)嚴(yán)禁借機(jī)炒作。 3月22日，銀保監(jiān)會(huì)指導(dǎo)飛機(jī)機(jī)身主要承保公司人保財(cái)險(xiǎn)做好預(yù)付賠款相關(guān)工作。3月23日，人保財(cái)險(xiǎn)先行向東方航空公司預(yù)付保險(xiǎn)賠款5000萬元。目前，相關(guān)保險(xiǎn)公司都已做好賠付準(zhǔn)備工作，在合同責(zé)任范圍內(nèi)，應(yīng)賠盡賠快賠。 截至3月29日，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)方面，承保飛機(jī)機(jī)身的人保財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、國壽財(cái)險(xiǎn)合計(jì)向東方航空公司預(yù)付保險(xiǎn)賠款1.16億元。人身保險(xiǎn)方面，相關(guān)保險(xiǎn)公司根據(jù)客戶報(bào)案情況，積極開展保險(xiǎn)理賠工作，目前已有11家公司向遇難人員家屬支付14筆賠款，金額合計(jì)1485萬元。 下一步，銀保監(jiān)會(huì)作為“3.21”東航MU5735航空飛行器事故國家應(yīng)急處置指揮部善后處置工作組成員，將在指揮部統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)一步細(xì)化理賠方案，優(yōu)化理賠流程、把握關(guān)鍵環(huán)節(jié)、注重方式方法，妥善做好后續(xù)保險(xiǎn)理賠服務(wù)工作。