《支付違規(guī)舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)細(xì)則》開始征求意見

4月初，央行發(fā)布了《支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)辦法》，時(shí)隔近一個(gè)月，按照央行要求，中國支付清算協(xié)會(huì)于近日出臺了《支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)辦法實(shí)施細(xì)則》(征求意見稿)等文件，并已經(jīng)下發(fā)至各理事單位征求意見，要求于5月9日前進(jìn)行意見反饋。征求意見結(jié)束之后將于7月1日起實(shí)施。

關(guān)于舉報(bào)細(xì)則

近日，中國支付網(wǎng)獨(dú)家獲悉了支付清算協(xié)會(huì)出臺的《支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)辦法實(shí)施細(xì)則》(征求意見稿)，根據(jù)文件的內(nèi)容要求，協(xié)會(huì)將設(shè)立舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)委員會(huì)，負(fù)責(zé)統(tǒng)一組織實(shí)施舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)工作。同時(shí)，要求舉報(bào)人要以實(shí)名舉報(bào)的方式通過網(wǎng)站、郵箱、微信公眾號、電話等方式進(jìn)行舉報(bào)，舉報(bào)中心將在5個(gè)工作日內(nèi)告知舉報(bào)人材料受理情況，30個(gè)工作日內(nèi)完成調(diào)查，案情復(fù)雜的最長不超過60個(gè)工作日。

關(guān)于合規(guī)保證金

在該征求意見稿中，還對合規(guī)保證金做出細(xì)則規(guī)定。協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)組織各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)簽訂《支付結(jié)算守法守規(guī)協(xié)議書》，并在協(xié)議書簽訂之日起的7個(gè)工作日繳納暫定為5萬元的保證金。保證期限為協(xié)議生效之日起3年。

關(guān)于違規(guī)處罰

中國支付網(wǎng)了解到，在征求意見稿中規(guī)定，屬于一般違法違規(guī)行為的，在同一年度，3次以內(nèi)(含3次)每次扣除保證金總額的20%，3次以上每次扣除保證金總額的40%;屬于“支付機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓、出租、出借‘支付業(yè)務(wù)許可證’或超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍或?qū)I(yè)務(wù)外包”等嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，在同一年度內(nèi)，3次以內(nèi)(含3次)每次扣除保證金總額的30%，3次以上每次扣除保證金總額的60%。

關(guān)于獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)

扣除的保證金作為違約金納入舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)基金，對于一般違法違規(guī)事項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)為200-2000元，嚴(yán)重違法違規(guī)事項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)為500-10000元，對在全國有較大影響的大案要案舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)金額最高不超過10萬元。

關(guān)于違規(guī)行為

協(xié)會(huì)在此次征求意見的文件中還列明銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違規(guī)行為和非銀行支付機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違法違規(guī)行為，其中非銀行支付機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違法違規(guī)行為共4大項(xiàng)20小項(xiàng)：

支付機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓、出租、出借“支付業(yè)務(wù)許可證”,或超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍或?qū)I(yè)務(wù)外包。

無正當(dāng)理由中斷或終止支付業(yè)務(wù)。

未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，擅自開展股權(quán)變更(含股東變更和股權(quán)結(jié)構(gòu)變更)的。

支付機(jī)構(gòu)挪用、占用、借用客戶備付金的，或擅自以客戶備付金為他人提供擔(dān)保。

沒有備付金存管銀行或者備付金存管銀行超過規(guī)定數(shù)量。

備付金賬戶發(fā)生現(xiàn)金支取的。

支付機(jī)構(gòu)接收的客戶備付金未全額繳存至支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行開立的備付金專用存款賬戶。

違規(guī)開立支付賬戶，或擅自經(jīng)營金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的。

為非法交易、虛假交易提供支付服務(wù)，發(fā)現(xiàn)客戶疑似或者涉嫌違法違規(guī)行為未按規(guī)定采取有效措施的。

公開披露虛假信息的。

未按規(guī)定處理客戶信息，或者未履行客戶信息保密義務(wù)，造成信息泄露隱患或者導(dǎo)致信息泄露的。

對特約商戶疑似銀行卡套現(xiàn)、洗錢、欺詐、移機(jī)、留存或泄漏持卡人賬戶信息等風(fēng)險(xiǎn)事件，未采取延遲資金結(jié)算、暫停銀行卡交易或收回受理終端等措施，造成損失的。

發(fā)送銀行卡交易信息未采取加密和數(shù)據(jù)校驗(yàn)措施的。

收單機(jī)構(gòu)存儲(chǔ)了銀行卡磁道信息或芯片信息、卡片驗(yàn)證碼、卡片有效期、個(gè)人標(biāo)識碼等敏感信息，造成客戶或交易信息泄露等信息安全事件的。

未按規(guī)定建立受理終端(網(wǎng)絡(luò)支付接口)管理制度，或未能采取有效管理措施造成特約商戶違規(guī)使用受理終端(網(wǎng)絡(luò)支付接口)的;

無故未按約定時(shí)限為特約商戶辦理資金結(jié)算，或截留、挪用特約商戶或持卡人待結(jié)算資金的。

將商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯(cuò)和爭議處理工作交由外包服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理。

未直接將交易資金結(jié)算至商戶收單銀行結(jié)算賬戶

為其他機(jī)構(gòu)開放交易接口。

收單機(jī)構(gòu)將外包服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展為特約商戶并接受其發(fā)送的銀行卡交易信息。