貸款風(fēng)險(xiǎn)有哪些，信貸風(fēng)險(xiǎn)的類型有哪些

1，信貸風(fēng)險(xiǎn)的類型有哪些

國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)（政治風(fēng)險(xiǎn)）、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（信用風(fēng)險(xiǎn)）、操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)

2，貸款面臨的風(fēng)險(xiǎn)有哪些

1.貸款逾期，很多平臺(tái)都是要上征信記錄的，影響以后的工作，坐高鐵，坐飛機(jī)等。2.貸款就要還清，避免催收，起訴等問題產(chǎn)生，謹(jǐn)慎選擇。

你是指購(gòu)房者的風(fēng)險(xiǎn)嗎？ 主要風(fēng)險(xiǎn)是: 1、房?jī)r(jià)不確定風(fēng)險(xiǎn):購(gòu)房貸款時(shí)房?jī)r(jià)已定，比方說這套房子總價(jià)為100萬(wàn)元，你貸款70萬(wàn)元，分20年還，經(jīng)計(jì)算，按現(xiàn)行商業(yè)貸款利率，20年的總利息是582410.41元，加上你首付的30萬(wàn)及本金70萬(wàn)，這套房子的價(jià)格是182.24萬(wàn)元。如果若干年后房?jī)r(jià)下跌了，同類房子比原來(lái)下跌了20萬(wàn)，是80萬(wàn)了，而你貸款的剩余本金和應(yīng)還利息超過80萬(wàn)元。這時(shí)你心中很郁悶，而且很顧慮，貸款還要不要繼續(xù)還下去？（原先付出的錢不算，貸款剩余本金和應(yīng)付利息也夠買一套相同 的房子。 2、銀行利率調(diào)整風(fēng)險(xiǎn):上面講了，貸款70萬(wàn)元、20年的總利息是58.24萬(wàn)元，如果國(guó)家利率調(diào)整，年年走高，調(diào)整到是原貸款利率的1.2倍時(shí)，總利息息是721994.21 元，1.5倍時(shí)，總利息是943560.44元。對(duì)一般家庭來(lái)說是一個(gè)很大的壓力（但估計(jì)不會(huì)這樣，也有可能會(huì)調(diào)低）。 3、逾期還款信用風(fēng)險(xiǎn):如果購(gòu)房人家庭經(jīng)濟(jì)情況出現(xiàn)變化，不能按時(shí)還款，銀行要按合同約定加收逾期利息和滯納金（增加了購(gòu)房支出），如果長(zhǎng)期不能按時(shí)還款，按合同約定銀行有權(quán)處置抵押物，將該房產(chǎn)拍賣或變賣，所和價(jià)款墊付購(gòu)房人的銀行欠款；另外購(gòu)房人在資信上也受到了影響，將進(jìn)入“信用黑名單”，影響今后的銀行貸款、信用卡辦理等等。

3，個(gè)人住房按揭貸款存在哪些風(fēng)險(xiǎn)

個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)有：(一)個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)因則是貿(mào)易銀行貸款的操縱風(fēng)險(xiǎn)，主要有職員道德風(fēng)險(xiǎn)、貸款審查風(fēng)險(xiǎn)和貸后治理的風(fēng)險(xiǎn)。1、職員道德風(fēng)險(xiǎn)主要是指銀行貸款經(jīng)辦職員由于個(gè)人原因或者某種利益關(guān)系，明知借款人提供的是虛假材料而不指出，導(dǎo)致借款人相關(guān)資料不真實(shí)，誤導(dǎo)貸款審批人。更有甚者，有個(gè)別經(jīng)辦職員知法犯法，內(nèi)外勾結(jié)，故意偽造相關(guān)材料，騙取銀行信貸資金。2、貸款審查風(fēng)險(xiǎn)貸款審查是個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)。在貸款審查過程中，經(jīng)辦職員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，警惕性不高，對(duì)借款人的真實(shí)身份、收進(jìn)情況、家庭狀況等相關(guān)情況了解不祥，對(duì)相關(guān)材料的真實(shí)性、正當(dāng)性審查不嚴(yán)，流于形式，對(duì)有瑕疵的材料沒有認(rèn)真調(diào)查核實(shí)。有的銀行為了擴(kuò)大市場(chǎng)份額，采取競(jìng)相降低貸款人的首付款比例，或者放松貸款人的審批條件，一味簡(jiǎn)化手續(xù)，埋下了風(fēng)險(xiǎn)隱患。3、貸后治理的風(fēng)險(xiǎn)大部分貿(mào)易銀行對(duì)個(gè)人住房貸款的貸后治理參照公司類貸款的貸后治理模式，要求對(duì)每筆貸款定期檢查、報(bào)告。而個(gè)人住房貸款具有客戶分散、數(shù)目眾多等特點(diǎn)。隨著個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的擴(kuò)大和飛速發(fā)展，一個(gè)基層行往往有成百上千個(gè)客戶，客戶數(shù)目遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于公司類貸款客戶的數(shù)目，假如沿用公司類貸款的貸后治理辦法，根本無(wú)法及時(shí)了解貸款客戶經(jīng)濟(jì)及家庭變化的情況。當(dāng)可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，銀行就不能及時(shí)采取防范措施避免風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。http://www.jy135.com/falv/40424.html更詳細(xì)的個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)可以看看這個(gè)文章

銀行按揭買房流程： 一、個(gè)人住房組合貸款指以住房公積金存款和信貸資金為來(lái)源向同一借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款，是個(gè)人住房委托貸款和白營(yíng)貸款的組合。此外，還有住房?jī)?chǔ)蓄貸款和按揭貸款等。 二、個(gè)人住房委托貸款指銀行根據(jù)住房公積金管理部門的委托，以住房公積金存款為資金來(lái)源，按規(guī)定的要求向購(gòu)買普通住房的個(gè)人發(fā)放的貸款。也稱公積金貸款。 三、個(gè)人住房自營(yíng)貸款是以銀行信貸資金為來(lái)源向購(gòu)房者個(gè)人發(fā)放的貸款。也稱商業(yè) 個(gè)人住房貸款，各銀行的貸款名稱也不一樣，建設(shè)銀行稱為個(gè)人住房貸款，工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行稱為個(gè)人住房擔(dān)保貸款。

4，銀行發(fā)放個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)有哪些如何防范

(一)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。是指由于市場(chǎng)條件如利率、匯率、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等發(fā)生不利變化而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)通常發(fā)生在交易過程中，是交易組合的實(shí)際價(jià)格偏離其以市價(jià)計(jì)算的價(jià)值而形成的一種風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)都屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理框架內(nèi)，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的研究和控制技術(shù)目前是最豐富、最完善的。 (二)信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是客戶違約行為形成的一種風(fēng)險(xiǎn)。違約是指客戶沒有對(duì)到期債務(wù)按合同規(guī)定償本付息，它可能會(huì)造成貸款人的債權(quán)全部或部分損失。影響信用風(fēng)險(xiǎn)的主要因素是借款人的還款能力和還款意愿。對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的控制技術(shù)目前比較常用的是標(biāo)準(zhǔn)評(píng)級(jí)法和內(nèi)部評(píng)級(jí)法。 (三)操作風(fēng)險(xiǎn)。是指由銀行不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》第一次將操作風(fēng)險(xiǎn)納入風(fēng)險(xiǎn)管理框架，并要求配備資本，這反映了操作風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行的影響日益突出。（四)風(fēng)險(xiǎn)防控 對(duì)銀行來(lái)說，風(fēng)險(xiǎn)防控是指銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制，以減少風(fēng)險(xiǎn)負(fù)面影響的決策及行動(dòng)過程。一般包括識(shí)別、評(píng)估、控制、監(jiān)測(cè)四個(gè)步驟。

對(duì)銀行來(lái)說，來(lái)自個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)并不大，如果遇上客戶還不起貸款，銀行也不會(huì)有太大的損失。因?yàn)槭紫人话l(fā)放了70萬(wàn)貸款，再加上客戶已歸還的貸款（現(xiàn)在賣期房，房子交到手里并裝修好基本上已還了約兩年貸款，每年還大約5萬(wàn)，兩年大約10萬(wàn)），再加上房子本身的裝修（約5_10萬(wàn)）及其本身的價(jià)值（50萬(wàn)），銀行可以說虧不了多少，即便要是虧了，銀行還可以向客戶追償一般的像那樣的貸款利率低,也就是你要付的代價(jià)也不用那么高,起碼比銀行要低,相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)也高. 就像買基金一樣,你買企業(yè)的基金利率高,報(bào)酬也高,但是假如企業(yè)經(jīng)營(yíng)出了問題的話你的基金就很可能要不回來(lái)了,也就是風(fēng)險(xiǎn)高.但是假如買銀行發(fā)放的基金的話利率沒那么高,但是風(fēng)險(xiǎn)是很低的 在辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行面臨諸多金融風(fēng)險(xiǎn)，如不加以防范，將嚴(yán)重制約消費(fèi)信貸的健康發(fā)展。這些金融風(fēng)險(xiǎn)主要有：

銀行發(fā)放個(gè)人貸款跟公司貸款面臨的風(fēng)險(xiǎn)并無(wú)太大不同。其中最大的風(fēng)險(xiǎn)是借款人違約至于樓上說的抵押物的問題，雖然說借款人違約銀行可以處理抵押物，但是銀行要付出管理成本（處理資產(chǎn)保全的人員是要發(fā)工資的），而且抵押物變現(xiàn)所得只能用于償還貸款直接導(dǎo)致的損失，如本金，利息，訴訟費(fèi)，多余的還要還給借款人，萬(wàn)一抵押物跌價(jià)了，賣不了那么多錢，那追索起來(lái)也比較困難，所以說對(duì)貸款的最大保障是借款人的償還能力不是抵押物，哪個(gè)銀行都不希望借款人違約，導(dǎo)致要處理抵押物的！其他的風(fēng)險(xiǎn)還包括政策風(fēng)險(xiǎn)（個(gè)人貸款還有經(jīng)營(yíng)性的，如果經(jīng)營(yíng)的是政策要收緊，風(fēng)險(xiǎn)就比較大了）還有一些非正常的風(fēng)險(xiǎn)（如這次地震導(dǎo)致的房貸一筆勾銷）至于防范的方法，無(wú)非也就是貸款調(diào)查，審查，審批要盡量規(guī)范，對(duì)抵押物的評(píng)估要審慎，不能完全按照市場(chǎng)價(jià)格來(lái)評(píng)估，特別在房地產(chǎn)泡沫較嚴(yán)重的時(shí)候尤其不能完全相信市場(chǎng)價(jià)，另外貸后管理也很重要。