銀行可轉(zhuǎn)讓存單什么意思？如何交易？

今天遇到了一個撓頭的事兒，可轉(zhuǎn)讓大額存單到底是怎么回事兒？雖然我一個上班族，連貸款都還不起基本上沒什么機會碰到這個煩惱，但是必定不是每個人天天都能遇到。我就從網(wǎng)上搜了搜，里面都是給普及基礎(chǔ)知識的，根本沒告訴我該怎么辦，怎么著合適。所以就直觀的幫大家算一算，搞明白到底是怎么回事兒，如果遇到了可以直接套算法，同時也相互學習一下。

首先，還是說一下可轉(zhuǎn)讓大額存單是個什么東西。簡單來說，就是一個可以在存單到期前轉(zhuǎn)讓出去的大額定期存單，在購買時，銀行都會明確的說明存單是可轉(zhuǎn)讓的。雖然他的購買渠道可能是手機銀行或網(wǎng)上銀行等非實體柜面渠道，但是是從“存款”渠道出來的，本金和收益是受存款保險保護的。

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二是存期，目前來說一般支持1、2、3、5年不等，執(zhí)行利率是上浮利率，但是！不是自動轉(zhuǎn)存的！(自動轉(zhuǎn)存的之前已經(jīng)說過了，不了解的話可以看看上一個關(guān)于定期存款的小文兒)到期利息比普通存單要多不少，所以很吸引人。

三是重點哦，那就是可轉(zhuǎn)讓到底該怎么算？咱們可以這么看就是：可轉(zhuǎn)讓大額存單在到期前需要提前支取的，可以用損失部分已經(jīng)得到利息換取快速回款。

直接舉例說明吧，會更直觀一點：

比如我存了個10萬元定期2年，年利率是3.0%，到第10個月的時候需要提前支取。那么我們已經(jīng)得到的10個月的利息是：

10萬（本金）×3.0%（利率）÷12（一年）×10（實際持有月數(shù)）=2500元

現(xiàn)在我需要用錢了，我就可以拿2500元利息中的500塊錢讓出去以求快速回款，這樣在10個月的持有中既能得到2000元利息（這個收益可是要比活期利息高了好多好多倍）同時又不影響我提前用錢，這就是可轉(zhuǎn)讓的核心優(yōu)勢了，我的轉(zhuǎn)讓金額就是102000元。

而購買可轉(zhuǎn)讓存單的人呢，既能多得到500元存款利息，又能從第11個月開始持有24個月的存單，存單到期了以后，依然是享受全部存單票面的本金和利息。實際得到的錢是這樣的：

10萬（本金）-2000元（支付給賣方的前10個月的利息）+6000元到期全額利息（10萬*3.0%*2）=104000元；

而買方實際得到的存單整體利率具體算法如下，不喜歡的可以直接忽略：

4000（14個月利息）÷14（持有月數(shù)）×12（一年利息）≈3428.57（一年利息）

3428.57（一年利息）÷10萬（本金）≈3.43%（實際到手利率）

也就是說購買人14個月拿到了4000元的利息，折合成年息是：3.43％，比票面高了一些。

最后，每一家能夠發(fā)售可轉(zhuǎn)讓存單的銀行都設(shè)有專門的轉(zhuǎn)讓平臺供大家交易，如果您有需要轉(zhuǎn)讓大額存單或購買，請務(wù)必到正規(guī)銀行和平臺進行買賣，必定咱每一分錢都不是大風刮來的，不能為了一點小利就放松了警惕，保護好自己的錢袋子至關(guān)重要。