如果你還沒有買社保養(yǎng)老，那么這篇文章一定要看完，不少人開始買社保養(yǎng)老時(shí)，首要疑問究竟買城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)好還是以靈活就業(yè)人員身份交城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)好？這個(gè)問題以一個(gè)城市為例來說，相對(duì)更簡(jiǎn)潔易懂。

關(guān)于居民養(yǎng)老和靈活就業(yè)養(yǎng)老哪個(gè)好？從下面三個(gè)角度看：

1、 兩者繳費(fèi)金額、退休年齡和領(lǐng)取待遇差異

2、 居民養(yǎng)老的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)

3、 靈活就業(yè)養(yǎng)老的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)

一、 兩者繳費(fèi)金額、退休年齡和領(lǐng)取待遇差異

這里以長(zhǎng)沙市為例來說明：

居民養(yǎng)老和靈活就業(yè)養(yǎng)老哪個(gè)好

長(zhǎng)沙市繳居民養(yǎng)老，按照最高檔次，年交3000元，總共交45000元，交15年，60歲退休金579元/月以上

長(zhǎng)沙市交靈活就業(yè)養(yǎng)老，按照最低檔次交費(fèi)，交15年，總共交12.9萬以上，60歲退休金1178元/月以上。

二、 居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)

居民養(yǎng)老的優(yōu)點(diǎn)在于：

1、 繳費(fèi)檔次不會(huì)額外漲價(jià)，個(gè)人選擇的年交2000，后續(xù)每年都是交2000，不會(huì)額外漲價(jià)，除非個(gè)人覺得較少了，想提高檔次。

2、 繳費(fèi)壓力小，目前各省居民養(yǎng)老繳費(fèi)金額年交200元-12000元之間，很多省份封頂?shù)淖罡邫n次常見是3000（長(zhǎng)沙）、4000（重慶）、5300（上海）、6000（武漢）、9000（北京）、12000元（青島）

3、 不擔(dān)心延遲退休。居民養(yǎng)老男女統(tǒng)一60歲退休，沒有政策提示說居民養(yǎng)老未來也延遲退休。

4、 回本快。根據(jù)個(gè)人繳費(fèi)檔次不同，一般第二年-第八年回本。

5、 不存在虧的問題。個(gè)人交費(fèi)全部進(jìn)入賬戶，無論是退休前還是退休后身故，余額都可以退。

6、 身故有喪葬費(fèi)。通常是固定金額或是基礎(chǔ)養(yǎng)老金的若干倍，一般有兩三千元。

7、 允許一次性補(bǔ)繳。個(gè)人前期沒有交費(fèi)或到了60歲沒有繳滿15年，都可以一次性補(bǔ)繳。

8、 繳費(fèi)有補(bǔ)貼，交費(fèi)越高，補(bǔ)貼檔次越高，政府補(bǔ)貼部分也進(jìn)入個(gè)人賬戶。

缺點(diǎn)：

1、 不同地區(qū)基礎(chǔ)養(yǎng)老金差異大，有的地方基礎(chǔ)養(yǎng)老金只有一百多元，有的地方基礎(chǔ)養(yǎng)老金1300元（上海），導(dǎo)致相同交費(fèi)，地區(qū)間退休待遇差異大。

2、 最高檔次限制。有的人繳費(fèi)能力強(qiáng)，但是當(dāng)?shù)匾?guī)定最高檔次只有年交3000或5000，意味著制約退休待遇，想多交交不了。

3、 基礎(chǔ)養(yǎng)老金增長(zhǎng)緩慢?；A(chǔ)養(yǎng)老金雖然也在上漲，但是都是漲幾元或十幾元。

三、 靈活就業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)優(yōu)缺點(diǎn)

靈活就業(yè)養(yǎng)老優(yōu)點(diǎn)：

1、 退休待遇更高。按照當(dāng)前各省繳費(fèi)基數(shù)看，即使按照在崗平均工資60%檔次交費(fèi)，未來15年后退休金1100-1300元以上，普通居民有一定儲(chǔ)蓄加上養(yǎng)老金，一定程度上能夠解決基本生活問題。

2、 享受基本養(yǎng)老金上調(diào)。每年7月底前，各省會(huì)發(fā)布養(yǎng)老金上調(diào)方案，個(gè)人退休金會(huì)上漲，已經(jīng)連續(xù)18年上漲，去年上漲4.5%，今年上漲4%，即使是靈活就業(yè)人員，只交15年，每個(gè)月也能增加七八十元以上，活到70多歲以上，退休金可能達(dá)到2000元以上。

3、 就業(yè)困難人員享有社保補(bǔ)貼。如果是就業(yè)困難人員，辦理失業(yè)登記以后，后續(xù)實(shí)現(xiàn)靈活就業(yè)，可以申請(qǐng)社保補(bǔ)貼，一般補(bǔ)貼3年，補(bǔ)貼繳費(fèi)50%或三分之二，比如靈活就業(yè)養(yǎng)老+醫(yī)保，一個(gè)月交1200元，補(bǔ)貼三分之二，一個(gè)月補(bǔ)貼800元，個(gè)人只需要交400元，三年可以補(bǔ)貼3萬左右，離退休不足五年可以補(bǔ)貼至退休年齡。

4、 身故享有喪葬費(fèi)和撫恤金。喪葬費(fèi)是2個(gè)月城鎮(zhèn)居民人均月可支配收入；撫恤金退休人員至少9個(gè)月以上城鎮(zhèn)居民人均月可支配收入。

靈活就業(yè)養(yǎng)老的缺點(diǎn)：

1、 不能一次性補(bǔ)繳。只能逐年繳費(fèi)，意味著臨近退休還沒交費(fèi)的人，選擇靈活就業(yè)養(yǎng)老就完全不合適，50歲開始交費(fèi)，最快65歲才能退休。

2、 最低繳費(fèi)年限會(huì)上調(diào)。目前是最低交15年，但是人社部十四五規(guī)劃明確規(guī)定十四五期間提高最高最低繳費(fèi)年限。

3、 延遲退休。人社部十四五規(guī)劃明確規(guī)定實(shí)施漸進(jìn)式延遲退休，未來退休年限肯定不是女性55歲、男性60歲。

4、 退休前身故或退休后不久身故會(huì)有經(jīng)濟(jì)損失。個(gè)人交費(fèi)比例20%，只有8%進(jìn)入個(gè)人賬戶身故可退，12%進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶，身故不退。比如個(gè)人按照4250繳費(fèi)基數(shù)，每個(gè)月交850元，一年交10200元，15年交153000元，進(jìn)入個(gè)人賬戶61200元，身故可退；進(jìn)入統(tǒng)籌的91800元（4250×12%×12月×15年）身故不退。

5、 繳費(fèi)基數(shù)每年上漲，每年實(shí)際繳費(fèi)金額不斷提高。繳費(fèi)基數(shù)上下限是在崗平均工資的60%-300%，每年在崗平均工資上漲帶動(dòng)繳費(fèi)基數(shù)上漲。

總結(jié)：

居民養(yǎng)老適合繳費(fèi)能力一般的人員投保，無論是年輕還是老年都可以交，待遇較低；而靈活就業(yè)養(yǎng)老需要結(jié)合當(dāng)前個(gè)人年齡情況，充分考慮繳費(fèi)能力和退休年齡問題。